Експерти знають, як зробити іпотеку доступною

Іпотека - один з банківських продуктів, який дає Украінанам шанс купити своє житло. Однак найчастіше позичальники не розуміють, на що вони підписуються, намагаючись таким чином вирішити своє квартирне питання. В результаті багато хто розчарувався в цьому механізмі, розуміючи, що загнали себе в справжню кабалу.

Спочатку іпотека була створена для того, щоб допомагати громадянам, які не можуть самі купити житло. Однак, незважаючи на популярність цього продукту, вона до цих пір не по кишені багатьом Украінанам.

На цьому тижні прем'єр-міністрУкаіни Сміла Путін підписав указ щодо стратегії розвитку іпотеки до 2030 року. Ключовий момент цього документа полягає в тому, що іпотека стане доступною для 60% Украінан.

"Виконання зазначених планів - 1,6 млн. Кредитів на рік 2030 г. - виглядає цілком реальним. Якщо порівнювати з західними країнами, де іпотечне кредитування є масовим продуктом, там розмір середньої ставки дорівнює 4%. З урахуванням нинішніх економічних реалій у нас розмір ставки може бути знижений до 7%. Варто додати, що на сьогоднішній день помітний сплеск попиту на іпотечні кредити ", - зазначив представник прес-служби" НДВ-Нерухомість ".

У минулому році скористатися іпотечним кредитом могли тільки 17% Украінан. Якщо подивитися на сьогоднішні іпотечні ставки, то вони знаходяться на рівні 13,7%. В іноземній валюті - 12% -11%.

Експерт департаменту оцінки «2К Аудит - Ділові консультації» Ірина Воробйова зазначила: «Розвиток іпотеки залежить не тільки від іпотечних ставок. До кризи іпотека вУкаіни розвивалася високими темпами, але водночас іпотечне розвиток призводило до рекордного зростання цін на житло. Щоб іпотека стала доступнішою, потрібно будувати більше житла, полегшити забудовникам доступ до земельних ділянок, забезпечити прозорі умови функціонування будівельного ринку. Щоб іпотека працювала, доходи громадян повинні щорічно рости, обганяючи інфляцію. При поточних середніх доходах і умови видачі іпотеки переплата громадянина, який наважився її взяти, становить 2,5-3 рази, що дуже багато. Середні ставки на рівні 13% занадто високі, але знизитися до 7-8% навіть при рекордно низькому дляУкаіни рівні інфляції вони не можуть, так як банкам потрібно обслуговувати депозити населення, ставки за якими на 2-3% відсотка вище рівня інфляції ».

«Якщо говорити про державну підтримку іпотеки, то істотну допомогу іпотеці зробило б виділення коштів не банкам через АІЖК, а самим позичальникам. Люди, які бажають придбати квартиру, могли б отримати від держави гроші на початковий внесок. Таким чином, ціна квартири для позичальника і його боргове навантаження могла б істотно знизитися », - додала Ірина Воробйова. На засіданні уряду Жуков пообіцяв прем'єр-мініструУкаіни, що ставки по іпотеці будуть знижуватися досить сильно в другій половині року.

Олег Бакун, генеральний директор Core Competences розповів: «Докризова частка іпотечних квартир була в регіонах від 7% до 17%, в Москві доходило до 30%. Я можу сказати, що зараз по відношенню до минулого року обсяг зріс майже в два рази, але до цього він впав більш ніж в 6 разів, тому дуже важко порахувати, скільки це за кількістю угод. Можна порахувати обсяг первинки, а вторинку порахувати дуже важко. А угоди в кризу якраз перейшли на вторинному. Зараз вони починають повертатися на первинку. Іпотечні умови зараз досить м'які, тому що у великих банків зараз є гроші, надлишок ліквідності. Іпотека, якщо ми говоримо зараз про рублі, наблизилася до 13% річних, валютна - 10,5%, Тенденція до зниження є, але є і перекіс за вкладами фізичних осіб - в деяких регіональних відділеннях гроші беруть на депозит, і вони лежать під 12% річних, іноді 14%, а іпотеку їм дають дешевше цих грошей. З яких причин є привабливість? Це формується не тільки іпотекою, а ще й тим, що ціни значно впали. Мотивуючим фактором для людей, які відчувають стабільність на найближчі років 5 і те, що їх не дуже сильно торкнулася криза, стала не іпотека, а доступність житла. Тому люди стали користуватися іпотекою, і це виросло в 2 рази за обсягом. Ключовий фактор - НЕ іпотека, хоча і це теж. 13% і 10% відсотків - це дуже привабливо, до кризи таких ставок не було, і коли ціни скорочуються в деяких сегментах більше ніж в 2 рази, це теж мотивує людей, і деякі починають думати про те, щоб взяти іпотеку. Тим більше у Ощад до 10% початковий внесок ".

Валерій Бармінец, генеральний директор АН «А-Ріелті Груп» погодився, що на сьогоднішній день по іпотеці продається 5%, може бути, 10% квартир, і 10% - це буде дуже оптимістична цифра. Доступність іпотеки впирається тільки в одне, ні в іпотечні ставки або якісь умови, впирається тільки в загальноекономічну ситуацію. Якщо є позитивна динаміка і впевненість працівника в завтрашньому дні, то він буде брати іпотеку, буде користуватися іпотечним кредитом. На сьогоднішній день ситуація на ринку праці нестабільна і відповідно людина не може прогнозувати свій добробут, свій дохід, скажімо так, свій рівень достатку і свою зайнятість на найближчі 5-10 років. Звичайно, будь-які йому умови не пропонували, він іпотеку брати не буде і влазити в іпотечний кредит теж не буде.

"Що стосується того, чи потрібна зараз доступна іпотека: я завжди говорив, що в даному випадку іпотека приносить з одного боку плюс на ринок, з іншого боку великий-великий мінус, тому що дійсно при дефіциті житла розігрівати ринок за допомогою іпотеки - це, напевно, нерозумно. Як тільки ми розуміємо, що іпотека стає доступнішим, і люди починають брати кредити, то, якщо не йде таке ж масове будівництво, збільшення квадратних метрів, тут же виростають ціни. Одне губить інше, тобто, з одного боку іпотека дозволяє купить квартиру, з іншого боку, вона не дозволяє використовувати її в подальшому, так як ціни стають захмарними ", - зазначив він.

Поки ринок нерухомості дрібними кроками продовжує виходити з кризи, у Украінан з'являється надія на те, що у найближчі 20 років іпотека стане доступною і почне вирішувати житлові проблеми пересічних Украінан.