Дострокове погашення автокредиту без переплати і ризиків
Отримання великого кредиту завжди стає важким тягарем для сімейного бюджету, і не дивно, що багато позичальників всіма силами намагаються позбутися від нього скоріше. Якщо дозволяють фінансові можливості, застосовується дострокове погашення автокредиту. В цьому випадку позичальник повністю або частково розплачується з банком з випередженням графіка.
Здавалося б, це вигідно і банку, і клієнта. Немає боргу - немає ризику прострочень і невиплат. Однак далеко не все так просто.
Чому банки перешкоджають дострокового погашення?
Завдання будь-якого банку - не просто повернути видану клієнту суму, а й отримати за неї відсотки. які можуть бути дуже великими. Чим довше клієнт виплачує борг, тим банку вигідніше, особливо якщо сумлінний позичальник не допускає прострочень і погашає борг в суворій відповідності з графіком. Багато банків ще і додатково нараховують комісії, які в підсумку значно збільшують суму переплати.
Дострокове погашення автокредиту - це додатковий клопіт і для клієнта, і для банку. Сьогодні можна зіткнутися з наступними варіантами обмежень і перешкод:
- Багато банків вимагають обов'язкового подання письмового сповіщення за 30 днів до моменту дострокового погашення. Тобто клієнт, навіть якщо він вже готовий повністю виплатити борг, зобов'язаний протягом місяця чекати можливості реалізації свого права.
При цьому за цей місяць відсотки будуть нараховані в повному обсязі. Сама заява розглядається приблизно 3-5 днів, після чого ви отримаєте повідомлення.
- Погашення автокредиту достроково в повному обсязі, а частинами теж далеко не завжди є вигідним рішенням. Існують системи диференційованих і ануїтетних платежів. Оскільки при першому варіанті відсотки нараховуються на решту боргу, в цьому випадку варто вносити великі платежі відразу - це дозволить значно зменшити платежі в подальшому.
Аннуїтетний тип платежів, навпаки, передбачає погашення боргу рівними частинами, і відсотки постійно будуть нараховуватися на всю суму. При цьому графік погашення вибудовується так, що клієнт спочатку виплачує відсотки за весь період, і тільки потім починає погашати основний борг. В результаті дострокове погашення позики на авто ніяк не відбивається на щомісячній виплаті.
Клієнт все одно до самого останнього платежу не відчує різниці, єдиний плюс - виплати в результаті закінчаться швидше. Аннуїтетний спосіб вигідніше для банку, не випадково саме його більшість кредитних організацій і використовує для розрахунку.
- Дуже часто автокредит на дострокове погашення все одно обкладається додатковими платежами. Деякі банки, наприклад, вимагають крім основної суми боргу виплатити і відсотки, що залишилися до кінця терміну. Не всі клієнти знають, що ці вимоги є незаконними, тому фінансові організації все одно в підсумку отримують свій прибуток.
Через рік позичальник, який думає, що успішно розплатився з кредитом, раптово отримує грізне оповіщення про Скоп'є борг.
Як правильно погасити договір автокредиту достроково?
На автокредит дострокове погашення має свої тонкощі. Буде потрібно не тільки розірвати кредитний договір з банком після виплати боргу, але і вивести машину з-під обтяження. Після внесення останнього платежу і отримання квитанції договір застави буде анульований, і машина опиниться в повній власності свого нового господаря.
Після цього можна буде її перепродувати, обмінювати, дарувати і т. Д. До того ж колишній позичальник позбавиться від необхідності щороку купувати страховку КАСКО. Але щоб угода була завершена успішно, необхідно виконати кілька послідовних дій:
Великі банки, такі як СбербанкУкаіни або ВТБ24, такий прийомом не користуються, а в комерційних організаціях з нею цілком можна зіткнутися. Однак отримання довідки обов'язково, так як це гарантія відсутності претензій в подальшому.
Дострокове погашення автокредитів, незважаючи на всі труднощі - можливість позбавити себе від великого боргу завчасно. Будь-які комісії і додаткові вимоги банків виявляться нижче переплати за відсотки.