Допоможіть, як погасити кредит в банку, віддати борги банку, повернути позику - практичні поради
Оцініть поточну ситуацію.
Почати варто з того, щоб оцінити поточну ситуацію, виписати в одне місце всі наявні заборгованості, терміни, процентні ставки і так далі, провести ревізію.
Виділіть найбільші процентні ставки, як правило, це будуть короткострокові кредити готівкою, борги по кредитними картами або споживчі кредити на різного роду побутову техніку та інші дрібниці (щодо бізнес позик, кредиту на авто або іпотеки). Це саме ті позики, які варто погасити в першу чергу: більше відсоток - більше переплата, яку Ви можете пустити на погашення інших кредитів, можливо більших.
Проаналізуйте власні можливості
Плануйте свої витрати заздалегідь
Планувати особисті фінанси потрібно завжди, навіть якщо Ви фінансово вільні і справи йдуть в гору. Гроші люблять рахунок і Ви завжди повинні заздалегідь знати скільки грошей Ви витратите. Детальніше я писав у статті «Навіщо і як вести облік особистих фінансів, доходів і витрат?».
Шукайте додаткові кошти
Кожна людина, яка взяла грошова позика, хоче віддати його якомога швидше, а для цього необхідно шукати додаткові вільні кошти. Думаю, що багато хто приходить до думки, а іноді, до необхідності, шукати додаткові джерела доходу.
Не поспішайте шукати 2ю роботу, зверніться до Вашого роботодавця, поясніть ситуацію, можливо він запропонує Вам деякі додаткові обов'язки, а якщо Ви хороший працівник, то просто видасть премію або підвищить зарплату, так як втомлений на 2 роботах співробітник в результаті не боєць, ні на однією з них, що і Вашій начальству не на руку.
Є вільний час - тоді разові підробітки і друга робота, теж відмінні варіанти. Але не забувайте відпочивати, хоча б один день на тиждень.
Навчіться економити
Потрібно навчитися економити те, що вже є, ця навичка дозволить Вам виділити вільні кошти з уже наявних і більш грамотно розпорядитися тими коштами, які можуть з'явитися поза вашого основного доходу. Поставте лічильники, щоб менше платити за комунальні послуги, не купуйте те, що Вам не потрібно, користуйтеся дисконтом, знижками і розпродажами. Ще раз нагадаю, що Важливо не перестаратися і не позбавляти себе всіх благ, інакше недалекий і нервовий зрив або депресія.
Переходимо до довгостроковим позикам
Дрібні кредити віддати не так складно, але з довгостроковими кредитами все трохи інакше. Ви могли в рахунок короткого позики віддати премію або й правда посидіти на хлібі тиждень, відкласти покупку необхідної речі на місяць і так далі. Але жити в такому ритмі роками неможливо.
Розрахувавшись з частиною боргів, погасивши один або кілька кредитів, варто знову повернутися до оцінки ситуації, так як ситуація змінилася і до переаналізу власних можливостей, так як їх стало трохи більше, звільнившись від частини кредитного вантажу. Не забудьте про планування графіка виплат.
рефінансування
Кредити дуже вигідні банкам, і, щоб роздобути нових боржників, вони готові пропонувати клієнтам конкурентів більш вигідні умови кредиту на погашення кредиту у конкурента. Це називається рефінансування - Ви перекладаєте свій кредит в іншому банку з новими умовами.
Крім того, якщо мова про довгих позиках, то ймовірно, що змінилися середні ринкові умови, наприклад середній відсоток по іпотеці за кілька останніх років значно впав, а ви платите все той же відсоток. Банк видасть новий кредит на загальних умовах за поточну ситуацію, а для Вас це може мати значну вагу в кінцевій переплати. До речі, деякі банки йдуть на поступки і, щоб вони не пішли в інший банк, готові рефінансувати власних клієнтів під нові умови.
Тут дуже важливо перечитати всі договори, переконатися у відсутності різних комісій, як з боку банку у якого Ви брали кредит, так і у того, хто Вас буде рефінансувати. Крім того, такі махінації можуть позбавити Вас різних податкових пільг і інших державних дотацій, якщо Ви в таких брали участь.
Об'єднайте борги, якщо є можливість
Тут знову ж таки може допомогти рефінансування: деякі банки готові видати вам один кредит замість декількох, але тут важливо вміти добре рахувати, бо зручніше - не обов'язково вигідніше. Можливо загальна переплата буде більше, можливо, терміни нового кредиту будуть наскільки малі, що щомісячне навантаження на Ваш гаманець стане для Вас нереальною.
До речі, багато компаній своїм співробітникам готові видати позику без відсотків або з низьким відсотком, тим самим роботодавець буде здатний утримувати цінні кадри, але деякі недобросовісні керівники користуються такою залежністю, тому раджу поцікавитися у тих, хто вже користувався корпоративним позикою, дізнатися їхні відгуки.
Державні субсидії та пільги
Держава часто надає нам різні зручні можливості, пільги, дотації. Наприклад, кредити на автомобілі, зібрані вУкаіни, мають менші відсоткові ставки, ніж на імпортні. Так само в рахунок кредиту можна зарахувати материнський капіатал. Молоді сім'ї та вчителі мають можливість отримувати пільги на іпотеку. Слідкуйте, дізнавайтеся, цікавтеся, причому уточнити можна прям у співробітників банку.
Змініть валюту кредиту
Якщо кредит узятий в доларах або іншій іноземній валюті, то раджу зв'язатися з банком і попросити перевести кредит в національну валюту, це дозволить уникнути неприємних ситуацій при коливаннях вартості валют. Зазвичай кредитори йдуть назустріч в таких проханнях.
Не забудьте закрити кредит
«Погасити» у фразі «погасити кредит в банку» - дієслово завершеного дії. Завершується кредит відповідним документом, що підтверджує, що Ви більше нічого не винні банку (по крайней мере в рамках одного договору). Закриття позичкового рахунку в банку і отримання довідки дуже важливі і дозволять Вам переконатися в тому, що дійсно борг погашений і уникнути непорозумінь, якщо Ви забули про останній платіж або якісь комісії, а на них набігли відсотки. Така ситуація особливо часта у власників кредитних карт, які повертають кредит або зовсім ніколи не користувалися картою, але з неї автоматично був знятий абонентський платіж за обслуговування рахунку, який обріс відсотками і штрафами.
Не набирайте нових кредитів
В цьому Вам допоможуть з легкістю допоможуть інвестиції. А ось як навчитися інвестувати і куди вкласти гроші я розповім Вам на сторінках мого блогу.