Дата платежу по кредиту

Банки по-різному визначають дату платежу по кредиту. Механізм встановлення дати платежу залежить від технологій, які фінансова організація застосовує. Тому деякі банки пропонують своїм клієнтам можливість самостійно вибрати цю дату, інші прив'язують її до моменту видачі кредиту.

Наприклад, у Райффайзенбанку позичальник може вибрати будь-яку зручну для нього дату, але при цьому перший платіж повинен припадати на робочий день, а останній - на будь-який день тижня, крім неділі. Також перший платіж здійснюється не раніше 10 і не пізніше 30 днів з дати видачі кредиту.

У ХКФ Банку сума щомісячного платежу списується банком в останній день кожного відсоткового періоду, який починається з наступного дня після дати надання позики.

Більш жорстка прив'язка до моменту видачі кредиту - у ВТБ 24: як дати платежу береться день фактичного оформлення позики. Така ж система діє в Бинбанке.

В Альфа-Банку використовують диференційований підхід до встановлення платіжної дати в залежності від виду кредиту. За кредитом готівкою вона встановлюється за бажанням клієнта, за решти продуктів залежить від дати укладення договору.

Клієнт ЮніКредит Банку може вибрати для погашення платежу будь-який день місяця, крім 29, 30 і 31-го числа. Виняток останніх трьох днів місяця в банку пояснюють технічними причинами.

Тимчасові обмеження є і у Промсвязьбанка - для погашення можлива будь-яка дата з 3-го по 27-е число кожного місяця за всіма програмами споживчого кредитування.

Перший Республіканський Банк пропонує позичальникові вибрати дату платежу в період з 5-го по 25-е число.

Списання платежу проводиться банками в призначену дату за графіком, але багато кредитних організацій рекомендують вносити кошти на рахунок трохи заздалегідь, хоча б за день. Деякі фінустанови передбачають рекомендовані дати оплати платежу: наприклад, в ХКФ Банку і Московському Кредитному Банку така дата встановлюється за десять календарних днів до дати списання. У МКБ при підписанні кредитного договору попереджають, що при відсутності на рахунку коштів за десять днів до списання позичальнику нараховуються штрафи. але в той же час це не вважається простроченою заборгованістю, яка б негативно вплинула на кредитну історію клієнта.

Цей захід пов'язаний з тим, що в разі, якщо клієнт здійснює оплату через сторонні організації, наприклад через відділення поштового зв'язку, термін надходження платежу може затягнутися, і по кредиту виникне прострочена заборгованість.

Практично всі банки, якщо дата платежу в певні місяці доводиться на вихідні або святкові дні, переносять її на перший найближчий робочий день, а прострочення вважається з наступного дня.

Деякі фінансові установи дають своїм клієнтам можливість поміняти встановлену дату платежу. Право на безкоштовне зміна платіжного дня передбачено в кредитних договорах Промсвязьбанка, Райффайзенбанку, ЮніКредит Банку, Першого Республіканського Банку, Альфа-Банку, Бінбанку. У ХКФ Банку така послуга буде коштувати 99 рублів, при цьому дату платежу можна міняти за всіма діючими договорами, але не більше одного разу в рамках одного кредиту. У ВТБ 24 подібна можливість відсутня.

Як правило, банки змінюють розрахунковий день тільки за споживчими кредитами. За іпотечними позиками зміна дати платежу тягне необхідність перевипуску і перереєстрації застави - це досить трудомісткий процес, тому дана послуга пропонується на ринку рідко.

Багато кредитні організації нагадують про дату чергового платежу через СМС-повідомлення. розсилаючи їх зазвичай за п'ять днів до дати планового погашення. Деякі банки повідомляють своїх клієнтів двічі. Наприклад, Альфа-Банк - спочатку за п'ять днів і повторно за день до дати платежу. У ХКФ Банку повідомлення надсилаються за десять днів до дати списання платежу по кредиту, тобто в рекомендований день оплати, а потім за три дні до фактичного списання.