Чорний список банківських боржників - як вийти з бази

Виникнення великої маси заборгованості у клієнтів банку - результат доступності кредитів і швидких позик. Далеко не кожна людина в змозі розрахувати свої фінансові ресурси для здійснення щомісячних виплат. Якщо у нього накопичуються зобов'язання по кредитах, дані про нього заносяться в чорний список банківських боржників. Внесення відомостей туди загрожує боржнику багатьма проблемами, зокрема, зіпсованої кредитної історією. Така база не перебуває у відкритому доступі, однак існують шляхи отримання інформації з неї.

Що таке чорний список боржників?

Список боржників є електронну систему, яка включає в себе злісних неплатників по кредитах. Перелік даних складається банківською установою. Попадання туди загрожує наступними санкціями:

База регулярно редагується. І вона не тільки поповнюється. З неї можна також вийти з виконанням деяких умов. Зокрема, це покриття зобов'язань по кредитах. Але не все так просто. Попадання в перелік даних не варто допускати в будь-якому випадку, так як це тягне за собою передачу відомостей в бюро кредитних історій.

Якщо з стоп-листа людина виходить, навіть коли він зробив все виплати, то інформація зберігається в бюро протягом 15 років - це може ускладнити відносини з контрагентами та фінансовими організаціями.

Виникла проблема? Зателефонуйте нашому юристу:

Москва і Київська область: +7 (499) 350-97-43 (дзвінок безкоштовний)
Харків і Лен.область: +7 (812) 309-93-24

Хто потрапляє в банківський список?

База поповнюється не відразу. Якщо особа кілька разів допустило зриви термінів, це не є підставою для його внесення в стоп-лист. Спочатку банківська установа відправляє боржнику повідомлення про заборгованість. База є місцем зберігання відомостей про злісних неплатників по кредитах. Потрапити в неї можна за наявності таких обставин:

Прострочення, які спостерігаються регулярно;
Накопичення великої заборгованості перед банком;
Відсутність виплат протягом декількох місяців.

Якщо особу визнали злісним неплатником, його можуть залишити в списку навіть у тому випадку, якщо він скоїв оплату всіх заборгованостей і штрафів. Банк, таким чином, захищається від подальших контактів з недобросовісними клієнтами.

База боржників регулярно редагується.

Як дізнатися, чи потрапила людина в чорний список боржників? Спочатку слід визначитися, яка саме база мається на увазі. Вона може бути колекторської, банківської. Залежно від того, кому належить список даних, розрізняються особливості отримання відомостей:

Якщо база належить банкамУкаіни. самостійно отримати інформацію з неї практично неможливо. Це приватний портал, необхідний для банківських співробітників. Він не розміщений в інтернеті. Перевірити своє наявність там можна одним шляхом - дізнатися про свої зобов'язання в банку. Однак навіть в тому випадку, якщо вони повністю покриті, це не є гарантією того, що людина не має в переліку даних. Якщо інформація про особу в них є, це означає, що на наступні прохання про кредити надійде відмова, так як особа зарекомендувало себе в якості недобросовісного позичальника.
Спеціальні списки є у служб колекторів. Агентства отримують відомості про боржників через кредитні організації, після чого складають свій перелік. Це також конфіденційна інформація, доступна тільки співробітникам служби.
Всі відомості про боржників зберігаються в бюро кредитних історій. ЗаконУкаіни передбачає, що особа, раз на рік, має право на безкоштовний запит в бюро для отримання відомостей про свої заборгованості. Однак якщо запити будуть відбуватися частіше, за них доведеться платити. Для отримання необхідної інформації через бюро необхідно створити відповідний запит.

Ще один спосіб отримання відомостей по кредитах - звернення до офіційного ресурсу в інтернеті судових приставів. На цьому майданчику також є список. Формується він з тих боржників, до яких застосовано виконавче стягнення. Як дізнатися заборгованість за виконавчим листом, докладніше тут. Даний метод найбільш простий, так як для нього досить:

Зареєструватися на ресурсі;
Ввести з запропонованих рядок ПІБ, дату народження;
Можна отримати потрібну інформацію іншим шляхом - ввести в відповідну строфу номер виконавчого провадження.

Список боржників на сайті ФССП хороший тим, що відомості можуть надаватися будь-яким особам. Для цього достатньо лише знати мінімум інформації про боржника.

На сайті відображаються заборгованості наступного характеру:

Кредити перед банківськими установами;
Позики у приватних осіб;
Зобов'язання по аліментах.

Алгоритм дій при попаданні в даний список

Як не потрапити в чорний список банківських боржників? Навіть в тому випадку, не вистачає коштів на виплати по кредитах, можна уникнути внесення в стоп-лист. Для цього потрібно дотримуватися наступних рекомендацій:

Якщо виникли фінансові проблеми, слід повідомити про це банк. У список заносяться лише злісні неплатники. Якщо особа розуміє свою відповідальність, але виконати свої зобов'язання йому не дає важка хвороба або втрата роботи, банківська установа не буде Господь із ним так суворо;
Якщо коштів не вистачає для покриття заборгованості, варто робити хоча б невеликі виплати. Це допоможе попередити продаж боргу колекторам і потрапляння в їх списки;
Слід зарекомендувати себе в якості сумлінного платника. Для цього надаються поважні причини відсутності виплат (довідка з лікарні, документ, що підтверджує звільнення з роботи). Позичальник повинен відповідати на дзвінки і повідомлення банку, брати участь в переговорах.

Що робити при попаданні в перелік даних? Ця проблема актуальна в тому випадку, якщо в особи є подальші плани на роботу з банківською установою.

База даних боржників банковУкаіни - приватний портал.

Як виключити себе з бази?

Щоб залишити стоп-лист потрібно дотримуватися наступних рекомендацій:

Необхідно зробити все виплати за зобов'язаннями, на підставі яких було здійснено внесення в список. Оплатити потрібно і нараховану неустойку;
Можна відкрити депозитний рахунок в установі. Для повернення довіри банку необхідно регулярно поповнювати його, оплачувати з нього послуги ЖКГ. Це сприяє поверненню кредитоспроможності;
Можна відкрити рахунок, на який буде здійснюватися переказ зарплати. Постійне поповнення рахунку підвищує довіру до людини, що сприяє його виходу з стоп-листа.

Вихід зі списку дасть людині можливість і далі взаємодіяти з банківською установою: брати кредити і позики, проводити інші операції. Однак до цього переліку краще не потрапляти. Якщо станеться вихід з внутрішнього списку стоп-листа банку, це не означає, що інформація про допущені зобов'язання не збереглася в інших місцях. Відповідні відомості зберігає бюро кредитних історій.

Якщо особа вчинила потрібні платежі, це не загрожує йому втручанням колекторів і введенням штрафних санкцій. Але присутність неприємної інформації в БИК і на ресурсі ФССП може ускладнити відносини з контрагентами. Перед укладанням угод, організації часто перевіряють особа на предмет його платоспроможності та сумлінності. Відомості про численні простроченнях можуть привести до псування репутації.

У розділі Борги ви знайдете додаткову інформацію з даної теми.

Москва і Київська область: +7 (499) 350-97-43 (дзвінок безкоштовний)

Санкт-Петербург і Лен.область: +7 (812) 309-93-24

Увага! У зв'язку з останніми змінами в законодавстві, юридична інформація в даній статті могла застаріти!

Наш юрист безкоштовно Вас проконсультує.