Чистий прибуток банку
Чистий прибуток банку являє собою валовий прибуток за вирахуванням адміністративно-технічних та інших витрат:
де
Норма банківського прибутку є відношення чистого банківського прибутку до власного капіталу банку:
де
ліквідність банку
Ліквідність характеризується здатність забезпечити своєчасне виконання банком зобов'язань. 100% -ва ліквідність досягається, якщо вклади не використовуються для кредитування.
Банки акумулюють грошові ресурси з метою надання кредитів. Отримані відсотки дозволяють банкам виплатити відсотки вкладникам і отримати прибуток (маржу). Звідси можна зробити висновок, що чим вище ліквідність, тим нижча рентабельність і рівень прибутковості. Тому перед кожним банком стоїть дилема - що вибрати: достатній рівень ліквідності або найбільшу ефективність при використанні власних і позикових коштів. Якщо на практиці вимоги про повернення грошей пред'являє 20% вкладників, то банк віддає в кредит інші 80% позикових коштів з вигодою для клієнтів і для себе.
коефіцієнт ліквідності
Банківські резерви
Для підтримки ліквідності банків використовуються обов'язкові банківські резерви. Банківський резерв - це сума грошей, необхідна для розрахунків з кредиторами, яка зберігається в центральному банку без виплати відсотків. Вона оцінюється в межах 3-15% від загальної суми вкладів. Резерви виконують подвійну функцію.
З одного боку, вони гарантують повернення вкладів. Використання обов'язкових резервів є сигналом центральному банку про стан справ в комерційному банку, що дозволяє контролювати стан комерційних банків.
З іншого боку; обов'язкові банківські резерви виступають як одне з найважливіших регулюючих засобів центрального банку. Зміна їм норми банківських резервів, що представляє собою відсоток їх суми обов'язкових банківських резервів, істотно впливає на формування депозитів (вкладів), їх скорочення або збільшення.
Банківські гроші
Розглянемо регулюючу роль норми банківських резервів на умовному прикладі. Припустимо, що внесок становить 1000 тис. Руб. а норма обов'язкових резервів - 10%. Банк відправляє в резерв з 1000 тис. Руб. тільки 100 тис. інші 900 тис. руб. він може надати в позику. Після надання банківського кредиту утворюється маса грошей, яка дорівнює 1900 тис. Руб. Таким чином, гроші породили інші гроші. Цей процес називається формуванням банківських грошей. Якщо продовжити далі наші міркування, то виявиться, що з 900 тис. Руб. отриманих банками у вигляді вкладів, вони можуть відкласти в резерв 90 тис. а решту суми 810 тис. руб. віддати в позику. В результаті ми отримаємо суму банківських грошей, рівну вже 2710 тис. Руб. і так далі.