Чи вигідно брати іпотеку на короткий термін соцмережа

Що краще, погасити іпотеку якомога швидше, взявши кредит на менший термін або навпаки, брати іпотеку на «все життя»?

Відповідь очевидна: потрібно кредити, особливо іпотечні, погашати якнайшвидше ... Але, як часто буває, у будь-якого питання є просте і зрозуміле неправильне рішення. У всьому є свої нюанси і в багатьох випадках прагнення погасити іпотеку швидше - погана стратегія.

Отже, в чому ж справа? Які у нас за і проти?

- Терміни до 7-8 років.

- Процентні ставки зазвичай трохи нижче (0,5-1%), в особливих випадках помітно нижче.

- Щомісячний платіж значно більше.

- Кредитний ризик вище через більшої платежу, нижче через швидке погашення основного боргу.

- Інфляція впливає в меншій мірі.

- Терміни понад 15 років.

- Процентні ставки зазвичай трохи вище.

- Кредитний ризик нижче через менший платежу, вище через тривале погашення боргу.

- Інфляція впливає значно.

Люди вважають довгострокову іпотеку злом, коли починають рахувати свої сукупні виплати за 20 років. Тоді виявляється, що для іпотеки в 2 млн треба віддати назад банку 4 млн і більше. А при іпотеці в 5 років всього 2,8 млн.

З одного боку, вони мають рацію, чим довше борг ви маєте, тим більше відсотків заплатите. Але це порівняння в стилі сферичного коня у вакуумі, воно занадто абстрактно. А в житті ви перебуваєте в реальному житті є безліч додаткових умов рівняння.

Короткий термін іпотеки - це значно вищі щомісячні платежі. Це означає відмову від сьогоднішнього споживання. Сходити в ресторан або заплатити додаткову порцію по кредиту? При більш короткому терміні у вас немає вибору - у вас зобов'язання. У довгій іпотеці ви можете заощадити і направити їх на дострокове погашення, якщо так захочете

Високі щомісячні платежі - це і великі ризики самі по собі. Це означає меншу фінансову стійкість. Якщо щось трапитися з вашими доходами, то погашати іпотеку в 30 тис. На місяць буде складніше, ніж іпотеку в 18 тис. На місяць.

Мінус довгострокової іпотеки в самому терміні. Але горизонти і в 5 років і в 20 років однаково непередбачувані. Так що з практичної точки зору ризиків на 20-ти річній іпотеці, що щось піде не так майже стільки ж (хоча за статистикою, ризик звичайно ж вище)

Інфляція і довгострокова перспектива. Ви готові покласти гроші в банк на 20 років? Ні? Чому? Думаєте що він може лопнути? Все може знецінитися? Припустимо, але коли банк дає гроші вам, цей ризик нікуди не зникає. Тільки ось працює він на вас.

Є кілька застережень і особливих умов, коли коротка іпотека - вигідно.

1. Значна економія на відсотках, скажімо від 3 процентних пункти (тобто 8-9% і нижче замість звичайних 12-15%). Такі кредити часто вимагають великого першого внеску і мають короткі терміни, зазвичай це спеціальні акції банків. Такі умови, якщо ви можете собі їх дозволити, можуть стати дуже смачним пропозицією. Чому можуть? Тому що питання залишається в балансі між доходами і витратами, між вашими заощадженнями і ризиками. Бездумно брати іпотеку небезпечно в будь-якому випадку.

2. Другий критерій по використанню коротких позикових грошей - ваші інвестиційні навички. Якщо ви володієте скромними знаннями в цьому питанні, не готові глибоко занурюватися в тему, то тоді коротка іпотека - ваш вибір. Чому? Якщо ви не берете інших кредитів, то для вас і правда найкращим варіантом є якомога більш швидке погашення позики. Адже ваші основні інструменти мало ймовірно, що виходять за рамки банківських вкладів. Будь-які інші альтернативи будуть для вас гірше, тому що у вас не буде достатньо досвіду, щоб зробити інвестиції грамотно і прибутково.