Чи практикується банками списання боргів позбавлення від проблемного кредиту назавжди

За останні кілька років банківська сістемаУкаіни сильно похитнулася через величезної кількості прострочених боргів. На жаль, ця тенденція все також набирає обертів, громадяни перестають повертати кредити.

Звичайно, банки застосовують стандартні методи стягнення заборгованості: ведуть діалог з боржником, працюють з колекторами, подають позовні заяви до судів. Але позичальники зараз не дуже піддаються впливу і підготовлені до процесу стягнення, тому банкам на цьому терені складно. Саме тому кредиторами стало практикуватися списання боргів.

Чи можливо взагалі списання кредитного боргу?

Слова про таку процедуру - не порожній звук, банки повсюдно регулярно проводять вимушене списання безнадійних кредитних боргів. Це відбувається в багатьох банках, які активно кредитують або кредитували громадян: Хоум Кредит, Ренесанс, Альфа Банк і багато інших. Списання боргу по кредиту можливо в будь-якій установі, щорічно списанню підлягають борги на мільярди рублів, просто це не особливо розкривається банками.

Для кредитних організацій великий обсяг портфеля проблемних договорів - це погано. Від цього показника залежить репутація установи в очах ЦБ. А сам ЦБ якраз веде зачистку банківського сектора, відкликаючи ліцензії у банків, які ведуть ризиковану кредитну політику. А ці ризики як раз і відображаються в великому обсязі прострочення.

Звичайно, списання безнадійних боргів - процедура не швидка. Анулювання підлягають тільки ті договори, які банк визнав безнадійними. Тобто він зробив всі спроби повернення і навіть з допомогою суду не зумів повернути належні виплати. Ось і виходить, що кредитору нічого іншого не залишається, він просто списує борг.

Коли можуть списати борг?

На практиці від дати утворення прострочення до конкретного списання боргу дуже далеко. Раніше, в період до кризи, процес стягнення міг тривати 1-2 роки, тепер же банки намагаються повернути своє протягом 2-3-х років, а часом і більше. Криза відклав відбиток на терміни, боргів занадто багато, тому банки не поспішають їх прощати, найчастіше вони взагалі продаються колекторам за копійки.

Що робити позичальникові, щоб його борг списали?

Домогтися цього не так просто, боржнику доведеться протягом декількох років терпіти всі «принади» процесу стягнення, діалогу з колекторами і приставами. Якщо вже ви вирішили домогтися списання боргу банком, то вам потрібно триматися позиції, згідно з якою ви взагалі не будете робити ніяких виплат по кредиту.

Якщо піддатися впливу служби стягнення банку або колекторського агентства і платити хоч по чуть-чуть, то про прощення боргу мови взагалі не буде. З боржника будуть вичавлювати всі, що можливо, при цьому самі часткові виплати не будуть зменшувати заборгованість, через штрафи та відсотків вона буде постійно зростати.

Щоб банк визнав кредит безнадійним, потрібно взагалі припинити виплати. Просто говорите колекторам, щоб вони йшли в суд, що ви не будете робити часткової оплати. Списання заборгованості можливо тільки після рішення суду і передачі справи приставам.

Кроки на шляху списання кредитного боргу

Цей шлях буде для позичальника складним і непростим. Взагалі, якщо ваша прострочення не велика, то краще все ж спробувати домовитися з банком, зробити реструктуризацію або кредитні канікули. Але якщо можливості платити у вас немає, тоді вас чекає наступне:

Робота служби стягнення банку (постійні дзвінки боржнику і його близьким). Це тривати приблизно 3 місяці.
Робота колекторів, які можуть турбувати боржника 3-6 місяців і більше.
Якщо боржник не піддається впливу, банк звертається до суду.
Далі борг буде пробувати стягнути пристав.
Якщо пристав не в силах нічого взяти з боржника, він направляє в банк відповідний документ.
Банк може повернути справу на стягнення, а може продати борг колекторам.
Якщо і після продажу боргу або повернення виконавчого листа приставу ситуація не змінилася, банк змушений буде зробити списання кредитних боргів.

Пристав: остання інстанція на шляху списання боргу

Якщо залучення колекторів не принесло результатів, банк звертається до суду. У суді приймається сторона кредитора, далі справа на стягнення передається судовому приставу, який може:

стягувати до 50% від зарплати боржника;
заарештувати його рахунки;
забрати майно позичальника.

Якщо ж у боржника нічого немає, то пристав пише банку, що стягнення боргу неможливо через відсутність у нього майна. Банк в більшості випадків кілька разів знову відновлює справу про стягнення, але всьому є межа. Незабаром борг буде визнано безнадійним, його спишуть. Але борг може бути і проданий колекторам.

Якщо банк продав борг

По суті, для боржника нічого не змінюється. Просто тепер він повинен не банку, а колекторському агентству. Зазвичай банки продають такі борги по 3-5% від номіналу, а з настанням кризи і зовсім за 1-2%, так як більша частина проблемних договорів є безнадійними.

Колектори також спробують вести діалог з боржником, можуть запропонувати йому знижку в половину боргу або проведення реструктуризації. Але, знову ж таки, якщо нічого не допомагає, незабаром відбувається законне списання боргу.

Увага! У зв'язку з останніми змінами в законодавстві, юридична інформація в даній статті могла застаріти! Наш юрист може безкоштовно Вас проконсультувати - напишіть питання в формі нижче.

Натискаючи на кнопку «Відправити», ви приймаєте угоду користувача і підтверджуєте, що ознайомлені і згодні з політикою конфіденційності даного сайту.

Memory: 11.94 MB | MySQL: 96 | Time: 1,495 sec

Політика конфіденційності • Угода