Чи може позичальник отримати два кредити одночасно в одному або різних банках

Будь-який вид кредитування ─ це не тільки певний ризик для кредитора, але і для позичальника. Відповідно, два кредити ведуть до подвійного ризику з двох сторін. Виникають закономірні питання. Чи може позичальник отримати два кредити одночасно в одному або різних банках? Чи може позичальник взяти другий кредит до погашення раніше взятої позики?

Взяти два кредити реально?

Отримати два кредити одночасно можна цілком офіційно, але при дотриманні певних умов і, якщо у позичальника достатньо коштів для їх погашення. Не варто розраховувати на те, що банк не зможе відстежити одночасне звернення про надання позики в інші банки. В ході перевірки наданого пакету документів в обов'язковому порядку запитується інформація про кредитну історію, при цьому надаються відомості про дати та кількості зроблених раніше запитів в бюро кредитних історій (БКІ) по даному позичальнику.

Проте, за твердженням деяких банків, зокрема ВТБ 24 і Ощадбанку РФ, не всі кредитні організації взаємодіють із БКІ і своєчасно передають відомості про видані кредитні кошти позичальникам і порушеннях ними умов погашення кредитів. Банки користуються послугами 2-3 БКІ, а зареєстровано на українському ринку 32 БКІ. В результаті, існує ймовірність відсутності інформації про видані кредити або її відсутність.

При подачі заявки і заповненні анкети передбачено надання позичальником відомостей про наявність раніше виданих і не погашених кредитів. Позичальник несе відповідальність за надання завідомо неправдивої інформації, що підтверджує своїм підписом на документах. Не варто псувати свою репутацію і погіршувати кредитну історію. Інформація все одно буде відома банку, навіть через час. Рекомендується повідомляти кредитний відділ банку про наявність непогашеного кредиту та про звернення за позикою одночасно в інші банки.

При наявності достатнього рівня доходу, більшість банків може прийняти позитивне рішення і можна отримати офіційно кілька кредитів в одному або різних банках.

Взяти два кредити можна за таких умов:

• сумарні щомісячні витрати на погашення кредитів не повинні перевищувати 45% від одержуваних щомісячних доходів;
• наявність стабільної та високооплачуваної роботи;
• наявність хорошої і бездоганною кредитною історії;
• наявність заставного майна, співпозичальників і поручителів, які не мають зобов'язань по своїх і чужих позиках в будь-якому банку;
• достовірність і прозорість наданої інформації.

Крім того, банки обов'язково звертають увагу на зовнішній вигляд і стан здоров'я позичальника, наявність утриманців, стабільність роботодавця і інші фактори.

В яких випадках позичальник може отримати додатковий кредит?

Якщо дохід клієнта дозволяє купити в іпотеку дві і більше квартири, то банк йде назустріч. За правилами кредитування на кожен об'єкт нерухомості складається окремий кредитний договір. Не можна при отриманні другого іпотечного кредиту використовувати придбану квартиру в якості застави. У заставу надається майно позичальника, співпозичальника і поручителя, що перебуває у власності до моменту подачі заявки на надання додаткової позики. В результаті, позичальник може отримати два кредити одночасно.

Після оформлення і отримання кредиту можуть відбутися деякі зміни у фінансовому становищі позичальника. Наприклад, збільшення заробітної плати і пристрій на високооплачувану роботу, розширення бізнесу і підвищення попиту на товари (послуги). При видачі кредитів банк враховує рівень доходу позичальника, від цього, як правило, залежить сума позики і розмір відсотків. Якщо після отримання кредиту у позичальника з'являється можливість взяти два або кілька кредитів, він може до погашення раніше взятої позики звернутися в банк з проханням про видачу додаткових коштів.

Наявність позитивної репутації при погашенні раніше взятого кредиту, бездоганне і стійке фінансове становище позичальника викликає довіру у банку і рішення про надання додаткових позикових коштів, як правило, приймається позитивне.

Трохи про психологію

Завжди існують люди, які віддають перевагу жити в борг і бажають мати більше, ніж можуть собі дозволити. Легкість оформлення та доступність отримання кредитів призводить до виникнення почуття безвідповідальності. Люди перестають адекватно оцінювати ситуацію і свої фінансові можливості. В результаті, людина отримує кілька кредитів, не може погасити борги і стає злісним неплатником. Результат може бути невтішним. Повірте, співробітники безпеки банку, колекторські агентства і служба судових приставів зроблять все можливе для повернення заборгованості.

Прийняли рішення взяти два кредити чи кілька? Не забудьте реально оцінити взяті на себе зобов'язання щодо їх повернення.