Чи дадуть іпотеку одній людині чи може позичальник не двох, а поодинці взяти квартиру в кредит

Чи дадуть іпотечний кредит одній людині?

Головний критерій, на який банківська установа звертає увагу при ухваленні рішення про іпотеку - це фінансовий стан і платоспроможність позичальника.

• Якщо у клієнта є стабільний дохід, то якихось особливих перешкод для отримання іпотеки немає.
• Чим більше потрібно сума, тим більший дохід повинен бути і тим солідніше перший внесок.
• Звичайно, клієнтові важливо мати постійну роботу з підтвердженням доходів, кошти для першого внеску і хорошу кредитну історію.

Чому банки неохоче погоджуються на видачу іпотеки єдиному позичальникові?

Відомо, що така позика має на увазі досить значні суми коштів, що видаються на тривалі терміни.

Банк чимало ризикує в разі видачі кредиту одній людині, адже якщо з ним щось трапиться (втрата платоспроможності, працездатності, різні не страховий або страхові випадки), то виплати припиняться або виникне прострочення.

Через це фінансові установи можуть вимагати:

1. залучити поручителів;
2. застрахувати здоров'я і життя самотнього позичальника.

Тобто банк, в першу чергу, переживає про можливі форс-мажорних обставин, які не можна передбачити. А при відсутності співпозичальника нікому платити іпотеку в подальшому. Головні причини переваги молодих сімей, а не одиноких позичальників наступні:

• 
  на двох простіше виплачувати кредит, ніж одному. Якщо один з подружжя хворіє, втрачає заробіток, то другий продовжує працювати, залишається можливість виплат;
• якщо один з позичальників вмирає, то другий з високим відсотком ймовірності продовжує сплачувати заборгованість;
• загальний дохід сім'ї часто вище, ніж заробіток однієї людини;
• якщо людина ухиляється від виплат, то на нього можна вплинути через чоловіка або родичів.

Які складнощі в оформленні?

Складнощі полягають в додаткових вимогах банку:

1. надання в ролі застави майна, що купується;
2. надання поручителів;
3. страхування здоров'я і життя, житла, що купується, ділянки і т.п.

Інша проблема полягає в доходах. Зазвичай, якщо потрібна велика сума. У такій ситуації клієнт повинен отримувати значну заробітну плату.

Особам, які перебувають у шлюбі, неодмінно доведеться стати созаемщиками іпотеки, адже житло, що купується є запорукою. При невиплаті коштів банк не зможе ним розпорядитися, якщо один з подружжя не виступив в ролі созаемщика.

Якщо вірити статистиці, то самотні позичальники становлять 1/5 частина всіх заявників на іпотеку. Банки впевнені, що якщо у людини немає сім'ї і у нього стабільний заробіток, перспективна кар'єра, то він бажаний позичальник. Але якщо у самотньої позичальника є діти, а він був розлучений або не був у шлюбі, то тут ставлення фінансової установи залежить від статі позичальників.

Банки міркують приблизно так: якщо це одинокий батько, то йому більш охоче дадуть кредит, ніж самотній мамі без позичальників.

Вважається, що чоловікам легше підніматися по кар'єрних сходах, досягати кар'єрних висот. А у вихованні дитини їм неодмінно допомагають бабусі, дідусі, колишня дружина.

А жінці потрібно багато уваги приділяти дитині, виховуючи його на самоті. Через це часу і сил на створення кар'єри майже немає.

Головною проблемою подібних позичальників виступають невеликі суми кредиту. Навіть дуже висока заробітна плата не дає взяти великий кредит, якого б вистачило придбати однокімнатну квартиру в Москві, без позичальників.

Як взяти іпотеку в поодинці?

1. Для початку слід розрахувати іпотеку на спеціальному веб-порталі, вибрати параметри кредитування (терміни, сума, платежі).
2. Далі потрібно вибрати банківську установу для заявки.
3. Оформити заяву у відділенні банку або на його сайті.

Порада: краще звертатися в той банк, де ви отримуєте заробітну плату.

Зібрати документацію:

• довідка про дохід, згідно з формою 2-ПДФО;
• при наявності - свідоцтво про шлюб;
• документи на нерухомість, яка є у власності, якщо вона буде виступати в ролі застави по кредиту.

Вибрати будинок або квартиру, провести оцінювання житла.

Передати документацію в банк або відсканувати і надіслати через email.

Вибрати компанію для страхування життя і здоров'я.

Підписати договір з банком при схваленні іпотеки і укласти угоду купівлі-продажу житла.

Коли отримати кредит неможливо?

Банки точно відмовляють у видачі іпотеки, якщо:

• заявник перебуває у шлюбі, але від чоловіка / дружини відсутня згода на іпотечний кредит;
• рівень заробітку клієнта не відповідає прохідному на ту кількість коштів, що він просить у банку;
• у заявника нестабільний заробіток, він часто звільняється і заново влаштовується в нові компанії;
• недостатній розмір першого внеску;
• в заявці вказано надто короткий термін;
• клієнт відмовляється від страховки;
• негативна історія кредитування - справжні чи минулі прострочення. Відсутність кредитної історії часом теж стає причиною відмови.

висновок

У висновку дамо кілька корисних порад:

• заявку на кредит слід подавати в ту фінансову установу, яка обслуговує по «зарплатним проектом»;
• якщо доходів позичальника бракує для оформлення іпотеки, то банк може зменшити суму кредиту або вимагати співпозичальника;
• деякі банки при оцінюванні платоспроможності враховують також непрямі підтвердження доходу - наявність цінних паперів, автомобіля, депозиту тощо

Чи не знайшли відповіді на своє питання? Дізнайтеся, як вирішити саме Вашу проблему - зателефонуйте прямо зараз:

+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Це швидко і безкоштовно!