Центральний банк рф

Центральний банк - це банк. який очолює кредитну систему країни, що має монопольне право емісії банкнот і здійснює кредитно-грошову політику в інтересах національної економіки.

Діяльність Центрального банку України визначається Конституцією РФ. Федеральним законом «Про Центральний банк Укаїни (БанкеУкаіни)» та іншими федеральними законами.

Конституційні основи банківського права виконують такі визначальні функції:

програмують банківську діяльність, поширюючи на неї правовий режим підприємництва та встановлюючи свободу пересування капіталу та фінансових послуг;
встановлюють той мінімум гарантій прав і інтересів учасників банківських правовідносин. який не може бути обмежений спеціальними банківськими нормами (наприклад, право на власність. право на інформацію, право на захист і т.п.);
створюють базу для однакового банківського правового регулювання, встановлюючи, що правові основи єдиного ринку. фінансове, валютне, кредитне регулювання і грошова емісія відносяться до компетенції Укаїни.

Підзвітність БанкаУкаіни Державній Думі означає, що призначення на посаду та звільнення з посади його голови здійснюються Державною Думою за поданням Президента РФ. Крім того. Державна Дума призначає і звільняє з посади членів Ради директорів БанкаУкаіни. БанкУкаіни подає Державній Думі на розгляд річний звіт і аудиторський висновок. Державна Дума визначає аудиторську фірму для проведення аудиторської перевірки БанкаУкаіни. Крім цього вона проводить парламентські слухання про діяльність БанкаУкаіни і заслуховує доповіді її Голови.

БанкУкаіни незалежний в межах виконання своїх повноважень, тому федеральні органи державної влади. органи державної влади суб'єктів України і органи місцевого самоврядування не мають права втручатися в його діяльність. В іншому випадку БанкУкаіни інформує про це Державну Думу і Президента РФ.

БанкУкаіни має право звертатися до судів з позовами про визнання недійсними правових актів федеральних органів державної влади, органів державної влади суб'єктів України і органів місцевого самоврядування.

БанкУкаіни має подвійну правову природу: з одного боку, він є органом державного управління спеціальної компетенції, здійснюючи управління грошово-кредитною системою, а з іншого - юридичною особою і може здійснювати цивільно-правові угоди з українськими та іноземними кредитними організаціями, з державою в особі Уряду РФ.

Повноваження Центрального банку, спрямовані на підприємницьку діяльність, встановлені ст. 45-47 Закону «Про Центральний банк РРФСР», відповідно до яких він має право надавати кредити на строк не більше одного року під забезпечення цінними паперами та іншими активами, купувати і продавати чеки і переказні векселі. а також державні цінні папери та облігації на визначених законом умовах, видавати гарантії і поручительства. виробляти інші комерційні операції, передбачені законом.

Відповідно до Бюджетного кодексу України БанкУкаіни обслуговує рахунки бюджетів і здійснює функції генерального агента по державних цінних паперів Укаїни (ст. 155 п. 2.3).

Цілями діяльності БанкаУкаіни як органу управління кредитно-грошової системи є:

захист і забезпечення стійкості рубля, в тому числі його купівельної спроможності по відношенню до іноземних валют;
розвиток і зміцнення банківської системи Укаїни;
забезпечення ефективного і безперебійного функціонування системи розрахунків.

Відповідно до цілей, поставлених перед Центральним банком РФ, його основними завданнями є наступні:

активну участь в розробці грошово-кредитної і фінансово-бюджетної політики Уряду України;
всемірне стримування інфляційних процесів в країні;
скорочення бюджетного дефіциту;
підтримання стабільного грошового обігу;
забезпечення стійкості курсу рубля як національної валюти;
забезпечення державного фонду валютних резервів;
розширення кредитування комерційних банків, в основному за рахунок ресурсів емісійного фонду;
розширення можливостей неемісійного кредитування і покриття бюджетного дефіциту на різних рівнях системи влади;
максимальне використання методів грошово-кредитного управління банківською системою.

Виходячи з поставлених цілей і завдань БанкУкаіни виконує наступні функції:

у взаємодії з Урядом України розробляє і проводить єдину державну грошово-кредитну політику. спрямовану на захист і забезпечення стійкості рубля;
монопольно здійснює емісію готівки і організовує їх обіг;
є кредитором останньої інстанції для кредитних організацій, організує систему рефінансування;
встановлює правила здійснення розрахунків в Укаїни;
встановлює правила проведення банківських операцій. бухгалтерського обліку та звітності для банківської системи;
здійснює державну реєстрацію кредитних організацій; видає і відкликає ліцензії кредитних організацій і організацій, що займаються їх аудитом;
здійснює нагляд за діяльністю кредитних організацій;
реєструє емісію цінних паперів кредитними організаціями відповідно до федеральними законами;
здійснює валютне регулювання, включаючи операції з купівлі та продажу іноземної валюти;
визначає порядок розрахунків з іноземними державами;
організовує і здійснює валютний контроль як безпосередньо, так і через уповноважені банки;
бере участь у розробці прогнозу платіжного балансу Укаїни і організації складання платіжного балансаУкаіни.

БанкУкаіни виконує функцію «банку банків» і є органом банківського регулювання і нагляду за діяльністю кредитних організацій. Він здійснює постійний нагляд за дотриманням кредитними організаціями банківського законодавства та встановлених ним нормативних актів.

Головна мета банківського регулювання і нагляду полягає в підтримці стабільності банківської системи, захисту інтересів вкладників і кредиторів. БанкУкаіни не втручається в оперативну діяльність кредитних організацій, за винятком випадків, передбачених федеральними законами. Наглядові та регулюючі функції БанкУкаіни здійснює як безпосередньо, так і через створюваний при ньому орган банківського нагляду. Регулювання діяльності кредитних організацією і нагляд за ними Центральний банк України здійснює за наступними напрямками:

Таким чином, для кредитних організацій БанкУкаіни встановлює правила проведення банківських операцій, ведення бухгалтерського обліку, складання та подання бухгалтерської та статистичної звітності. З метою забезпечення стійкості кредитних організацій БанкУкаіни встановлює для них обов'язкові економічні нормативи: мінімальний розмір статутного капіталу, мінімальний розмір обов'язкових резервів, що розміщуються в БанкеУкаіни, і т.д.

У цих повноважень БанкаУкаіни проявляються його координуючі та контрольні функції за діяльністю кредитних організацій. На місцях ці повноваження здійснюються через головні управління (національні банки) БанкаУкаіни, є його філіями.

У разі порушення кредитної організацією федеральних законів, нормативних актів і розпоряджень БанкаУкаіни, ненадання інформації або надання неповної чи недостовірної інформації БанкУкаіни має право вимагати від даної кредитної організації усунення виявлених порушень, а також стягнути штраф або обмежити проведення нею окремих операцій або відкликати ліцензію.

Взаємодіючи з кредитними організаціями, їх асоціаціями та спілками. БанкУкаіни консультує їх з найбільш важливих питань нормативного характеру. Крім того, він розглядає пропозиції з питань регулювання банківської діяльності.

Одним з інструментів грошово-кредитної політики Центрального банку України є кредитні аукціони, які проводяться ЦБ України на основі рішень Аукціонного комітету ЦБ України за участю головних територіальних управлінь (національних банків) ЦБ України в формі аукціонів заявок комерційних банків. Валютою аукціонів є рубль Укаїни. ЦБ Україна оголошує про дату проведення аукціону не пізніше, ніж за 7 календарних днів.

В аукціоні беруть участь: з одного боку - БанкУкаіни (продавець), з іншого - комерційні банки та кредитні установи Укаїни (покупці). Не можуть бути учасниками аукціонів філії комерційних банків.

До участі в аукціоні допускаються комерційні банки, що мають ліцензію на здійснення банківської діяльності на території Укаїни, внесені в реєстраційну книгу БанкаУкаіни і пропрацювали не менше року до моменту подачі заявки на участь в аукціоні.

Розрахунково-касовий центр БанкаУкаіни

Основною метою діяльності РКЦ як структурного підрозділу БанкаУкаіни, що здійснює банківські операції з грошовими коштами в умовах дворівневої банківської системи, є забезпечення ефективного, надійного і безпечного функціонування платіжної системи Укаїни.

РКЦ здійснює свою діяльність на основі федеральних законів, зазначеного Положення та інших нормативних актів БанкаУкаіни.

Взаємовідносини РКЦ з обслуговуваними кредитними організаціями, представницькими і виконавчими органами державної влади, місцевого самоврядування, органами федерального казначейства, іншими клієнтами будуються на договірній основі.

РКЦ виконує наступні функції:

здійснює розрахунки між кредитними організаціями (філіями);
здійснює касове обслуговування кредитних організацій (філій);
зберігає готівку та інші цінності. здійснює операції з ними та забезпечує їх зберігання;
забезпечує облік і контроль здійснення розрахункових операцій і вивірки взаємних розрахунків через кореспондентські рахунки (субрахунка), що відкриваються кредитним організаціям (філіям);
забезпечує облік і контроль здійснення касових операцій через кореспондентські рахунки (субрахунка), що відкриваються кредитним організаціям (філіям);
здійснює розрахунково-касове обслуговування представницьких і виконавчих органів державної влади, органів місцевого самоврядування, їх установ і організацій, ведення рахунків бюджетів всіх рівнів і органів Федерального казначейства Міністерства фінансів РФ. державних позабюджетних фондів, військових частин, військовослужбовців. службовців БанкаУкаіни, а також інших осіб у випадках, передбачених федеральними законами;
здійснює обслуговування клієнтів, які не є кредитними організаціями, в регіонах, де відсутні кредитні організації;
забезпечує захист цінностей, банківських документів і банківської інформації від несанкціонованого доступу;
розробляє та подає до територіального установа БанкаУкаіни прогноз по емісійному результату на майбутній квартал в цілому по території, що обслуговується;
встановлює граничні зупинки готівки в операційних касах кредитних організацій (філій), інших юридичних осіб та здійснює оперативний контроль за їх дотриманням відповідно до діючого порядку;
здійснює контроль за достовірністю звітності про касові обороти, що накопичується кредитними організаціями;
складає на підставі даних кредитних організацій календар видач грошей на оплату праці і представляє його в територіальне установа БанкаУкаіни;
перевіряє роботу кредитних організацій щодо дотримання порядку ведення касових операцій по обслуживаемой клієнтури;
регулює обов'язкові резерви, депоновані в БанкеУкаіни, здійснює контроль за своєчасністю та повнотою перерахування обов'язкових резервів, перевіряє достовірність розрахунків обов'язкових резервів;
бере участь в реалізації функціональних завдань територіального установи БанкаУкаіни:
в порядку передоручення права по наданню банкам кредитів БанкаУкаіни в установленому порядку;
за його розпорядженням бере участь в проведенні інспекційних перевірок кредитних організацій (філій), застосовує до обслуговуваних кредитним організаціям санкції у вигляді штрафу відповідно до ст. 75 Федерального закону «Про Центральний банк Укаїни (БанкеУкаіни)» та ін.

Крім того, додатково РКЦ здійснює транзитні і контрольні операції з розрахунків з кредитними організаціями, розташованими на території держав, що входять до складу СНД, країн Балтії та Грузії; транзитні та контрольні організації по міжрегіональної та внутрішньорегіональної електронних платежів, забезпечує централізоване експедирування поштових розрахунково-грошових документів на внутрішньо регіональної та міжрегіональному рівнях при взаємодії зі спеціалізованими службами доставки; здійснює грошові розрахунки за підсумками операцій на організованому ринку цінних паперів та інші операції з цінними паперами.

РКЦ також забезпечує облік операцій з випуску і реалізації облігацій, виплати купонів за облігаціями Державних Республіканських внутрішніх позик. а також інших визначених ЦБР операцій з цінними паперами.

Відповідно до покладених на нього функціональних завдань РКЦ здійснює такі основні операції:

відкриття, переоформлення і закриття кореспондентських рахунків (субрахунків) кредитних організацій (філій) за місцем їх знаходження, а також інших рахунків юридичним і фізичним особам;
списання (зарахування) коштів з рахунків (на рахунки) кредитних організацій (філій), інших юридичних і фізичних осіб;
контроль дотримання правил і термінів здійснення розрахункових операцій кредитними організаціями, іншими юридичними і фізичними особами;
контроль здійснення платежів в межах коштів, наявних на рахунках кредитних організацій (філій), інших юридичних і фізичних осіб;
облік списання (зарахування) коштів за допомогою відображення на кореспондентських рахунках (субрахунках), розрахункових і поточних рахунках, рахунках МФО, а також інших рахунках, відкритих на балансі РКЦ (ЦОУ);
вивірка відображення розрахункових операцій на кореспондентських рахунках (субрахунках) та інших рахунках, відкритих на балансі РКЦ (ЦОУ);
захист розрахунково-грошових документів із застосуванням спеціальних засобів;
прийом і видача цінностей з резервних фондів;
облік емісійних операцій;
прийом і видача готівки кредитним організаціям (філіям) та іншим юридичним і фізичним особам;
обробка готівки;
відкриття і закриття позичкових рахунків з рефінансування банків БанкомУкаіни на підставі кредитних договорів. укладених територіальною установою БанкаУкаіни;
нарахування відсотків за кредитними операціями, контроль за їх своєчасним і повним перерахуванням.