Банківський переказ

Платіжне доручення являє собою наказ банку, ад-ресованний своєму банку-кореспонденту, про виплату визна-ленній суми грошей бенефіціару (тобто переводополучателю), пред'явнику чека або інших платіжних документів. Платіж-ве доручення дасться банком на основі вказівок переводі-дателя - клієнта банку. Останній інструктує банк про ус-ловиях виплати бенефіціару суми переказу. Доручення виконуються банком і його установами за рахунок переводода-теля або бенефіціара.

Платіжні доручення іноземних банків за експортом-рова товари і надані послуги надходять в уполно-мочені банк у вигляді телеграфних або поштових доручень. На кожне платіжне доручення іноземного банку складаючи-ється меморіальний ордер за встановленою формою. При за-чисельність суми документарних переказів банк вказує в цьому ордері термін подання документів в банк. Терміни подання документів одержувачем коштів не можуть пре-вищувати 15 днів з дати зарахування суми переказу на його рахунок в банку.

Банківський переказ включає наступні операції:

1. Постачальник передає документи покупцеві в відпо-вії до укладеного контракту.

2. Покупець виставляє платіжне доручення в банк, що його обслуговує.

3. Зняття грошей з рахунку покупця і зарахування їх на рахунок Лоро-1 банку, що обслуговує постачальника.

4. Повідомлення (т. Е. Авизование) банку, що обслуговує постачальника, про здійснення операції (3).

5. При надходженні авізо списання грошей з рахунку Лоро-1 банку, що обслуговує покупця, і зарахування їх на рахунок постачальника. 6. Авізування постачальника про зарахування грошей на його рахунок.

Уповноважені банки здійснюють банківські перекази в розрахунках за імпортування-тірованние товари та отримані послуги. Вони виконують по-доручень українських перевододателей на переказування іноземної валюти за кордон в оплату вартості імпортованих това-рів, а також в оплату за товарними документами про надання послуг, в оплату арбітражних зборів, штрафних санкцій та пре-тензии, в погашення заборгованості, що утворилася в резуль-таті перерахунків, в оплату членських внесків в міжнарод-них організаціях і витрат на відрядження представників українських організацій за кордоном, як авансові пла-тежів, передбачених умовами зовнішньоторговельних конт ак-тів, в оплату перекладних і простих векселів і для інших цілей.

ВУкаіни широко поширені розрахунки за допомогою про-стого банківського переказу за експортними операціями клієнтів.

При перекладах від свого імені український банк відправляє телексное повідомлення або повідомлення по системі СВІФТ в банк-кореспондент із зазначенням дебетовать свій рахунок і пла-тить згідно з інструкціями. При цьому необхідною умовою виконання платежу є надходження його в іноземний банк в термін (до настання так званого cut-time). У пла-тіжних дорученні обов'язково повинні бути вказані валюта і сума платежу, дата валютування, бенефіціар і обслужи-вающий банк, а також номер рахунку. Якщо аплікат або бенефіціаром є юридична особа - небанківська учреж-дення, то відправляється платіжне доручення за формою МТ 100. Якщо і аплікат, і бенефіціаром є банки, то відправляється повідомлення за формою МТ 202. Для переказу коштів з одного рахунку банку на інший використовується форма МТ 200. повному платіжне доручення свого банку-кореспондента, за умови наявності всіх необ-ходимо реквізитів і правильності ключа, банк переводопо-лучателя дебетует рахунок банку перевододателя і виконує доручення.

При організації розрахунків за допомогою банківського перев-да слід спиратися на умови зовнішньоторговельного контракту.

Імпортер приносить в свій банк доручення на оплату кон-тракту. Як правило, банк стягує комісію за переказ з сво-його клієнта, але якщо в платіжному дорученні вказано «Charges for beneficiary» ( «Комісія за рахунок бенефіціара»), то комісія відповідно віднімається від суми переказу.

Найбільш поширеними серед українських банків формами передачі пла-тіжних інструкцій іноземному банку-кореспонденту є: 1) СВІФТ; 2) телексное повідомлення, 3) Micro Cash Register.

При переказі коштів телексом краще викорис-товувати форматований телекс, так як його вартість нижча. Формат платіжного доручення телексом подібний з форматом повідомлення по СВІФТ, він має ті ж поля.

Micro Cash Register має пакет прикладних програм, по-зволяет випускати тратти, відкривати акредитиви в іно-дивному банку. Досить корисним є Central Information File, який містить список всіх Кореспонд-тов іноземного банку і всіх банків, внесених в систему клірингових розрахунків в США (CHIPS, АВА). Вказівка ​​цього номера в платіжному дорученні прискорює проходження платі-жа, так як він проходить автоматично через комп'ютерну мережу банку. Для банків, що мають досить велику кількістю-ство платіжних доручень на день і не стали членами СВІФТ, це одна з найбільш зручних форм розрахунків.

Переваги СВІФТ очевидні - це висока швидкість і надійність розрахунків. Проблема полягає в вартості обо-нання для СВІФТ. Його доцільно встановлювати тільки тоді, коли воно досить швидко може окупитися.

Переказ коштів за кордон за дорученням перевододателя виробляється на основа-нии заяви на переклад. У цьому документі перевододатель повинен вказати:

1) суму переказу іноземної валюти (цифрами і про-писью);

2) спосіб виконання доручення (повітряної поштою або телеграфом);

4) повне і точне найменування банку, клієнтом якого є переводополучатель, номер його рахунку в цьому банку;

5) мета і назва перекладу;

6) номер і дату контракту з іноземним партнером. Вме-сте із заявою перевододатель представляє в банк копію контракту з іноземним партнером. Перевододатель зобов'язаний повідомити, крім того, на чий рахунок слід віднести банківську комісію, поштові або телеграфні витрати по перекладу і номер рахунку, з якого вони повинні бути оплачені (якщо вони підлягають оплаті за рахунок перевододателя), а також інші необ-ходимо дані. Заява на переказ оформляється в трьох примірниках: перший підписують від імені підприємства ру-никами і головний бухгалтер або їх заступники. Підписи скріплюються печаткою цього підприємства. Правильно оформ-лені заяви на переклад приймаються банком під рас-писку на копії заяви. Заяви, оформлені з нару-ням банківських інструкцій, повертаються клієнту на переоформлення без виконання.

На підставі даних, що містяться в заяві перев-додателя, уповноважений банк складає телеграфне чи поштове платіжне доручення іноземному банку на пере-вод іноземної валюти. При розрахунках у формі банківського переказу одна зі сторін за контрактом завжди несе на собі ризик. Так, для експортера існує ризик несплати постав-ленного товару при платежах перекладом після поставки товару, для імпортера - ризик непостачання товару після його попередньої оплати, якщо контрактом передбачені аванс-ші платежі.