Банківська справа страхування як метод формування страхових фондів, контрольна робота
Страхування як особливий метод формування страхових фондів. 4
1.Страховая захист і її методи. 4
2.Необходимо використання страхування для забезпечення страхового захисту 5
4.Перечень страхових компаній здійснюють діяльність на території Кемеровської області. 8
Список літератури. 12
Страхування, як система захисту майнових інтересів громадян, організацій та держави є необхідним елементом сучасного суспільства. Воно надає гарантії відновлення порушених майнових інтересів у разі природних і техногенних катастроф, інших непередбачених явищ. Страхування дозволяє не тільки відшкодовувати понесені збитки, але і є одним з найбільш стабільних джерел фінансових ресурсів для інвестицій. Все це визначає стратегічну позицію страхування в країнах з розвиненою ринковою економікою. У современнойУкаіни важливим завданням є становлення цивілізованого страхового ринку. Останній немислимий без наявності в страхових організаціях висококваліфікованих фахівців, що володіють глибокими знаннями теорії і практики в галузі страхування. Але і потенційні клієнти страхових компаній, страхувальники повинні мати хоча б загальне уявлення про основи страхування, умови проведення окремих його видів, специфіки договорів страхування.
Головною метою розвитку національної системи страхування є створення такої страхової захисту майнових інтересів громадян та юридичних осіб, яка забезпечувала б їм реальне відшкодування збитків, заподіяних різними несприятливими випадковими подіями, а також дозволяла б формувати і ефективно використовувати інвестиційні ресурси для розвитку економіки. Серед основних завдань формування ефективної системи страхування слід виділити наступні:
1. Створення повноцінної законодавчої бази; сприяє розвитку повноцінного страхового ринку країни.
2. Удосконалення механізму державного регулювання та нагляду за страховою діяльністю;
3. Розвиток форм трансформацій заощаджень населення в довгострокові інвестиції з використанням механізму довгострокового страхування життя;
4. Поступова інтеграція вітчизняної страхової системи в міжнародний страховий ринок.
Як в процесі здійснення господарської діяльності, так і в приватному житті громадян можуть статися різні випадкові події, що завдають матеріальних збитків.
В останні десятиліття все більшого поширення в світі отримує такий вид діяльності, що вперше з'явився в США на початку 1960-х років, як система управління ризиками. Її можна визначити, як систему заходів, метою яких є організація захисту підприємницької діяльності від негативних фінансових наслідків непередбачених подій або несприятливих обставин.
Можна виділити наступні етапи діяльності, спрямованої на боротьбу з різного роду випадковостями.
1. Визначення ризиків, що загрожують тому чи іншому суб'єкту.
2. Оцінка ризиків.
3. Попередження настання несприятливих подій.
4. Здійснення заходів, спрямованих на скорочення збитків від впливу події, яке вже відбулося або відбувається.
5. Пошук коштів, за рахунок яких будуть відшкодовуватися збитки, нанесені подією, що відбулася.
Розглянуті способи відшкодування збитків, хоча і можуть бути використані в тій чи іншій мірі в певних випадках, не є універсальними, застосовними у всіх ситуаціях, коли завдається шкода. Тому необхідно мати спеціальний джерело коштів, призначений для відшкодування збитків, заподіяних різними випадковими подіями. Таким джерелом є страхові (резервні) фонди.
Страхові (резервні) фонди-це спеціально формуються в матеріальній або грошовій формі запаси, які призначені для відшкодування втрат, що виникають в результаті впливу несприятливих подій випадкового характеру. Страхові фонди можуть створюватися різними способами. Зазвичай виділяють три основні методи їх формування.
Перший метод зазвичай називають централізованим. Його суть полягає в тому, що частина ресурсів, наявних у держави, резервується на той випадок, якщо відбудуться які-небудь надзвичайні події, що вимагають використання державних резервів. Централізовані страхові форди можуть бути створені як в натуральній, так і в грошовій формі. Однак кошти централізованих резервних фондів не призначені для відшкодування втрат, понесених окремими громадянами або організаціями в результаті подій, що мають приватний характер.
Другий метод формування страхових фондів називається децентралізованим або самострахованием. Суть його полягає в тому, що кожне окремо взяте господарство частину своїх доходів використовує не на поточне споживання, а зберігає, з тим щоб використовувати накопичені кошти, коли в цьому виникає гостра потреба через настання будь-яких непередбачених обставин.
Третім методом формування страхових фондів є страхування. яке передбачає, що страховий фонд створюється за рахунок внесків численних його учасників, а зібрані кошти зосереджуються в особи, що здійснює страхові операції, яке виділяє їх в заздалегідь обумовлених випадках особам, які беруть участь у страхуванні.
Необхідність страхування вУкаіни - не просто реальність, а життєвий факт, кожен день ми бачимо навколо себе і чуємо про безліч прикладів виникнення страхових випадків - ДТП, травми громадян, нещасні випадки на виробництві, стихійні лиха. Роз'яснювальна робота з приводу необхідності впровадження страхування в усі сфери життя громадян великого успіху в нашій країні не набула, і ми як завжди пішли шляхом батога, ввели «обязалавку» на самі «ходові» страхові випадки.
У нашій країні найбільш поширене страхування підприємств від вогневих і супутніх ризиків. На нього припадає близько 33% внесків зі страхування майна і відповідальності юридичних осіб. Частка страхування вантажів - 17%, страхування автотранспорту - близько 14%, решта види страхування розвинені ще менше [1].
Значну частку внесків страховики отримують від фірм, що змушені страхуватися в обов'язковому порядку. Це, наприклад, страхування відповідальності підприємств - джерел підвищеної небезпеки, страхування професійної відповідальності аудиторів, оцінювачів, ріелтерів і деяких інших організацій. Крім того, поступово набирає обертів страхування автоцивільної відповідальності.
Втім, до числа недооцінюваних видів поки можуть бути віднесені всі види страхування майна і відповідальності. По жодному з них (включаючи навіть ті, де обов'язок страхуватися встановлена на законодавчому рівні) страхуванням не охоплена більш 20% потенційно застрахованих ризиків.
Причини, які гальмують розвиток страхування, довго шукати не доводиться. Це низька страхова культура керівників підприємств, одновідсоткове обмеження щодо віднесення страхових платежів на собівартість, загальноекономічна і політична ситуація в країні, нестача фінансових коштів у потенційних страхувальників, недовіра до працюючих на ринку страхових компаній, відсутність повноправних власників на підприємствах, безліч законодавчих прогалин, а також недобросовісна конкуренція на страховому ринку.
Початковий сенс поняття страхування пов'язаний в українській практиці зі словом «страх», а в західній практиці - зі словом insurance (від англ. Sure - «впевненість»), яке в перекладі означає - обіцянка відшкодування за можливі майбутні збитки в обмін на періодичні платежі.
У теперішній же час в нашій країні існує величезна кількість тлумачення цього поняття, розглянемо деякі з них:
На думку Дробозиной «страхування являє собою економічні відносини щодо захисту майнових інтересів фізичних і юридичних осіб при настанні певних подій (страхових випадків) за рахунок грошових фондів, що формуються шляхом сплати ними страхових внесків (страхових премій)» [2].
На думку Сплетухова «страхування - це сукупність суспільних відносин, пов'язаних з утворенням страхового фонду за рахунок внесків, внесених учасниками його створення, з централізацією його в організаціях, що здійснюють проведення страхових операцій, і з використанням на покриття збитків або здійснення інших виплат особам, щодо яких проводиться страхування, у разі настання заздалегідь обумовлених випадкових подій. »[3]
На мою думку найбільш точним є визначення Ермасова С. В. відповідно до якого «страхування - це економічні відносини щодо створення спеціальних грошових фондів з внесків фізичних і юридичних осіб і подальшого використання цих фондів для відшкодування тим же або іншим особам шкоди в разі настання різних несприятливих подію-тий в їх житті і діяльності, а також для виплат в інших, визначених договором або законом, випадках. »[4]
ЗАТ "Сибірська страхова компанія"
Компанія промислово-торгового страхування
Московська страхова компанія
Національна страхова група "Росенерго"
Національна страхова група, СВАТ
Новокузнецький філія "ЖСО-Медицина"
Новокузнецьке регіональне представництво "Альфа Страхування"
Обласна лікарняна каса Кузбасу, філія ВАТ СМО Сибір
Обласний центр захисту прав застрахованих "Експерт-Страхування"
ТОВ "Аско Скел Плюс"
ТОВ "Губернська страхова компанія Кузбасу"
ТОВ "Кузнецкая страхова компанія"
ТОВ "Сибірський Страховий Альянс"
Страхова група "Уралсиб"
Страхова компанія "ЗапСібЖАСО"
Страхова компанія "МАКС"
Страхова компанія "український Мир"
Страхова компанія "Сибірський Спас"
Страхова компанія "Юкс-Сібпром-Коместра"
Страхова компанія РЕСО-ГАРАНТІЯ
Страхове товариство "СОГАЗ"
Страховий дім "ТСК"
Територіальний фонд обов'язкового медичного страхування Кемеровської області
висновок
На стан економіки впливають значні витрати, які пов'язані з ліквідацією наслідків стихійних лих, аварій і катастроф та покриваються за рахунок бюджетних коштів і коштів громадян і юридичних осіб. Через нестачу коштів компенсація збитків найчастіше відбувається вибірково, в результаті чого майнові інтереси громадян і юридичних осіб в більшій частині порушуються. Зростають також втрати від підприємницьких ризиків. Не в повній мірі відповідають потребам громадян накопичувальні види довгострокового особистого страхування.
У зв'язку з цим основними цілями розвитку страхової справи залишаються розробка та реалізація заходів щодо задоволення потреб у страховому захисті населення, організацій і держави, які є стимулом розширення підприємницької діяльності та акумулювання довгострокових інвестиційних ресурсів для розвитку економіки держави.
Основними завданнями щодо розвитку страхової справи є:
- формування законодавчої бази ринку страхових послуг;
-розвиток обов'язкового і добровільного видів страхування;
- створення ефективного механізму державного регулювання та нагляду за страховою діяльністю;
- стимулювання перекладу заощаджень населення в довгострокові інвестиції з використанням механізмів довгострокового страхування життя;
-поетапна інтеграція національної системи страхування з міжнародним страховим ринком.
Страхування відіграє в житті сучасної людини і особливо нормального функціонування державних і комерційних організацій величезну роль.