Банківська справа - міжнародне кредитування - міжнародний кредит як економічна категорія

Міжнародний кредит - рух позичкового капіталу в сфері міжнародних економічних відносин, пов'язане з нада-тичних валютних і товарних ресурсів на умовах повернення-ності, терміновості і сплати відсотка. У якості кредиторів і позичальників виступають приватні підприємства (банки, фірми), го-жавної установи, уряди, міжнародні і ре-регіональні валютно-кредитні та фінансові організації. Між-родного кредит виник на зорі капіталістичного способу виробництва і був одним з важелів первісного нагромадження-ня капіталу. Об'єктивною основою його розвитку стали вихід виробництва за національні рамки, посилення Інтернаціоналу-зації господарських зв'язків, міжнародне усуспільнення ка-питала, спеціалізація і кооперування виробництва, НТР. Ін-інтенсифікації, глобалізація світогосподарських зв'язків, поглиблюючи-ня міжнародного поділу праці обумовили збільшення масштабів і диференціацію термінів міжнародного кредиту. Темп його зростання в кілька разів перевищує темп зростання виробниц-ства і зовнішньої торгівлі.

Міжнародний кредит бере участь у кругообігу капіталу на всіх його стадіях: при перетворенні грошового капіталу у виробництві вальних шляхом придбання імпортного обладнання, си-рья, палива; в процесі виробництва у формі кредитування під незавершене виробництво; при реалізації товарів на світових ринках. Міжнародний кредит в тісному зв'язку з внутрішнім бере участь в зміні форм вартості, забезпечує неодмінно-ривность відтворення, обслуговує всі його фази. Різне-ремінь окремих фаз відтворення, розбіжність време-ні та місця вступу в міжнародний оборот реалізованої вартості та необхідних для цієї реалізації платіжних коштів, розбіжність валютного обороту з рухом позичкового капіталу визначають взаємозв'язок міжнародного кредиту та виробництва.

Джерелами міжнародного кредиту служать: тимчасово ви-визволяй у підприємств в процесі кругообігу частина капі-тала в грошовій формі; грошові накопичення держави і лич-ного сектора, що мобілізуються банками. Міжнародний кредит відрізняється від внутрішнього міждержавною міграцією й ук-укрупнення цих традиційних джерел за рахунок їх залучення з ряду країн. В ході відтворення на певних ділянках виникає об'єктивна потреба в міжнародному кредиті. Це пов'язано з: 1) кругообігом коштів у господарстві; 2) особ-ності виробництва і реалізації; 3) відмінностями в обсязі і термінах зовнішньоекономічних угод; 4) необхідністю одно-тимчасових великих капіталовкладень для розширення виробниц-ства. Хоча міжнародний кредит опосередковує рух това-рів, послуг, капіталів у зовнішньому обігу, рух позичкового капіталу за національним кордоном щодо самостійно по відношенню до товарів, вироблених за рахунок позикових коштів. Це обумовлено погашенням кредиту за рахунок прибутку від експлу-атацію введеного в дію за допомогою позикових коштів підпри-ємства, а також використанням кредиту в некомерційних цілях.

Принципи міжнародного кредиту

Зв'язок міжнародного кредиту з відтворенням виявляється в його принципах:

1) зворотність: якщо отримані кошти не повертаються, то має місце безповоротне передання грошового капіталу, тобто фінансування;

2) терміновість, що забезпечує повернення кредиту в устано-тичних кредитною угодою терміни;

3) платність, що відображає дію закону вартості та спо-соб здійснення диференційованих умов кредиту;

4) матеріальна забезпеченість, що виявляється в гарантії його погашення;

5) цільовий характер - визначення конкретних об'єктів ССУ-ди (наприклад, «пов'язані» кредити), його застосування перш за все в цілях стимулювання експорту країни-кредитора.

Принципи міжнародного кредиту виражають його зв'язок з еко-номічного законами ринку і використовуються для досягнення поточних і стратегічних завдань суб'єктів ринку і держави.

Функції міжнародного кредиту

Міжнародний кредит ви-полняет наступні функції, що відображають специфіку руху позичкового капіталу у сфері МЕВ.

1. Перерозподіл позичкових капіталів між країнами для забезпечення потреб розширеного відтворення. Через механізм міжнародного кредиту позичковий капітал спрямовується в ті сфери, яким віддають перевагу економічні агенти з метою забезпечення прибутків. Тим самим кредит сприяє вирівнюванню національного прибутку в середній прибуток і по-підвищенню її маси.

2. Економія витрат обігу в сфері міжнародних розрахунків шляхом заміни дійсних грошей (золотих, срібло-ряних) кредитними, а також шляхом розвитку і прискорення без-готівкових платежів, заміни готівкового валютного обороту міжнародними кредитними операціями. На базі міжнарод-ного кредиту виникли кредитні кошти міжнародних рас-четов - векселі, чеки, а також банківські перекази, депозитні сертифікати та ін. Економія часу обігу позичкового капіталу в міжнародних економічних відносинах збільшує час продуктивного функциониро-вання капіталу, забезпечуючи розширення виробництва і зростання прибутків.

3. Прискорення концентрації і централізації капіталу. Благо-даруючи залученню іноземних кредитів прискорюється процес ка-госпіталізації додаткової вартості, розсуваються межі ін-індивідуальну накопичення, капітали підприємців однієї країни збільшуються за рахунок приєднання до них коштів інших країн. Міжнародний кредит здавна виступає фактором пре-обертання індивідуальних підприємств в акціонерні товариства, створення нових фірм, монополій. Кредит дає можливість розпоряджатися у відомих межах капіталом, власністю і працею інших країн. Пільгові міжнародні кредити круп-ним компаніям і ускладнення доступу дрібних і середніх фірм до світового ринку позикових капіталів сприяють посиленню концентрації і централізації капіталу.

Значення функцій міжнародного кредиту нерівноцінні і мене-ється в міру розвитку національного і світового господарства. У со-тимчасових умовах міжнародний кредит виконує функцію регулювання економіки і сам є об'єктом регулювання.