Банківська справа - інші операції банків розрахунки і платежі - home banking - банківське обслуговування

«HOME BANKING» - БАНКІВСЬКЕ ОБСЛУГОВУВАННЯ КЛІЄНТІВ НА ДОМУ І НА ЇХ РОБОЧОМУ МІСЦІ

Поряд з використанням банкоматів, електронних систем розра-тов і платежів ведення банківських операцій вдома ( «home banking») представляє собою самостійну форму банківських послуг населенню-нію, заснованих на використанні електронної техніки.

Серед операцій, які виконуються при підключенні персонального комп'ютера до банківської комп'ютерної системи, виділимо наступні: отримання балансу рахунку на поточний день; ознайомлення з деталями інструкцій, правил, відповідно до яких можуть вноситися изме-нения, виправлення і т.д .; можливість замовити чекову книжку і від-чет про рух коштів на рахунку за певний період часу; осу-ществление перерахувань по рахунках клієнтів; оплата послуг різних компаній (наприклад, що випускають кредитні та інші пластикові картки, причому за допомогою комп'ютера вдома можна оплатити рахунки вперед); виконання операцій з цінними паперами та ін. Кассо-ше обслуговування клієнтів на дому в ряді випадків не обмежується їх рахунками у національній валюті.

Японські банки, наприклад, повідомляють своїм клієнтам відомості про стан їх рахунків, відкритих в Нью-Йорку, Лондоні і т.д. Таким чином, можна зробити висновок про те, що скільки-небудь серйозних ог-зпечних на виконання операцій клієнтами банку в порядку само-обслуговування не виходячи з дому практично не існує. Клієнт банку може виконати будь-яку банківську операцію в будь-який час дня і ночі. (Банк здійснює наступний контроль.)

В даний час, наприклад, у Франції прямий зв'язок з банком мають близько 300 тис. Клієнтів. У США в кінці 80-х рр. подібними послугами користувалися 33 тис. американців, а електронні програм-ми здійснення таких послуг мав 41 банк. Сьогодні всі великі бан-ки Америки пропонують своїм клієнтам обслуговування на дому.

В останні роки вУкаіни комерційні банки також стали пред-лага своїм клієнтам електронні послуги з ведення банківських операцій вдома або в офісі. Клієнти - користувачі системи напів-ють в банку ключову дискету і пароль, після чого вони можуть соста-вить і переслати по модему платіжне доручення, підписавши його елек-тронної підписом. У банку документ приймається, перевіряється, і при відсутності неполадок автоматично проводиться списання грошових коштів з рахунку клієнта. У Обчислювальний центр БанкаУкаіни пла-тіжних доручення передається не пізніше 17 годин поточного дня, а на ранок наступного дня гроші відправляться в РКЦ банку одержувача. Осо-бенностью, наприклад, системи «Optimum Cash» (однієї з перших по-добних систем на українському ринку) був той факт, що на відміну від багатьох вітчизняних систем «Клієнт-Банк» вона функціонувала в режимі реального часу, що дозволяло клієнтам виконати всі операції за один сеанс зв'язку.

Для врегулювання відносин з РКЦ клієнт надавав банку «Оптимум» право на підставі електронного платіжного доручення скласти паперовий документ від імені клієнта, але за підписами пред-седатель правління і головного бухгалтера банку, і запевнити його друк-ма. Таким чином, необхідність особистих контактів клієнтів і бан-ківських службовців зводилася до мінімуму.

Користуючись електронними системами обслуговування клієнтів на дому або на їх робочому місці, споживач отримував доступ до информацион-ним послуг, що надаються базою даних, і, в свою чергу, міг передавати повідомлення комп'ютера, базі даних або якомусь іншому термінального пристрою.

Аналогічні послуги надають своїм клієнтам і коммерчес-кі банки, що працюють в тісному контакті з компаніями - разработчі-ками новітнього програмного забезпечення та комп'ютерних систем. Наприклад, фірма «Програм Банк» здійснює установку і опору-водіння системи автоматизації банківських операцій. Автоматизована система «Банк-Клієнт» - одна з новітніх розробок фір-ми «Програм Банк». Ця система працює з наступними типами документів: повідомлення учаснику (учасникам) системи; платіжне доручення в рублевому (валютному) форматі або в форматі SWIFT; від-вет на платіжне доручення; виписки по рахунку (рахунках) клієнта. Крім того, кожному банку - користувачеві системи надається можли-ність сформувати документи довільного виду. Система «Клієнт-Банк» дозволяє:

• передавати в банк платіжні документи;
• отримувати виписки з рахунків клієнтів;
• отримувати електронні копії платіжних документів по зарахований-ня коштів на рахунки клієнтів;
• обмінюватися з банком електронними текстовими повідомленнями:
• отримувати довідкову інформацію (перелік виконуваних бан-ківських операцій, курси валют і т. д.);
• здійснювати імпорт (експорт) інформації з системою автомати-зації підприємства-клієнта.

Система «Клієнт-Банк» має багаторівневої системою захисту і-ти і забезпечує достовірність, збереження і конфіденційність інформації, що передається.

В недалекому майбутньому, на думку західних економістів, банков-кі установи очікують революційні зміни. Розвиток телеком-комунікація і персональних комп'ютерів дозволить мільйонам служачи-щих працювати вдома. Це вивільнить близько 4 млн місць в офісах, і, таким чином, зменшиться необхідність в адміністративних будівлях і службових приміщеннях. Будинок стане для службовця тим робочим міс-том, куди буде збиратися і звідки буде передаватися вся необхід-травня для роботи інформація. Комп'ютери будуть встановлені і в ма-шинах, щоб не втрачати ні хвилини робочого часу. Передбачається, що в результаті нововведень продуктивність праці підвищиться приблизно в 4 рази, знизяться накладні витрати компаній, різко віз-ростуть їхні доходи і рентабельність.