Банки-дізнавачі звідки у вас гроші

Ще кілька років тому важко було уявити, що звичайний банківський депозит буде ставитися до ризикованих інвестицій, де велика ймовірність розлучитися зі своїми грошима.

Але нічого неможливого немає, і сьогодні ми з Вами знаходимося в реальності, коли відсутність деяких знань може погано відбитися на фінансовому стані.

Раніше я писав про ризик неотримання страховки від АСВ через «дроблення» вкладів і здійснення будь-яких операцій безпосередньо перед відкликанням ліцензії ( «У банку відкликають ліцензію. Що робити?»).

Також можна залишитися без грошей, потрапивши в так звану «зошит», коли банк некоректно відображає інформацію про Ваш внесок на своєму балансі (детально про це: «Тетрадочние вклади за балансом: попередження вкладникам від АСВ»).

Сьогодні ми поговоримо ще про один ризик, пов'язаний з кредитними організаціями. Мова піде про «антивідмивні» законі 115-ФЗ.

У підсумку, ми знаходимося в ситуації, коли Банку дозволено під приводом виконання вимог 115-ФЗ доставляти масу проблем звичайним чесним вкладникам.

ЦБ Україна і Росфінмоніторинг і не приховують, що робота в цьому напрямку ведеться:

У банківському середовищі позитивно відреагували на цю новину, і вважають, що подібні чорні списки підозрілих клієнтів будуть дуже хорошим інструментом в боротьбі з відмиванням грошей:

Що ж, думаю, нам з Вами прийшов час складати свій список цікавих банків-дізнавачів, які стали завзято виконувати антивідмивний 115-ФЗ, відмовляючи у проведенні нешкідливих операцій, надмірно цікавляться джерелом походження коштів, а також відмовляються видавати вклади на першу вимогу.

Чесно кажучи, робоча назва статті було дещо іншим

У класичному поданні страждають параноєю відрізняються нездорової підозрілістю, схильністю бачити в випадкових події підступи ворогів, вибудовувати складні теорії змов проти себе, зі збереженням в іншому логічності мислення.
/ Вікіпедія /

але я зупинився на більш «м'якому» варіанті.

Банки-дізнавачі. перелік

АТ «Европлан Банк»

Один з Новомосковсктелей блогу поділився зі мною своєю історією спілкування з «Европлан Банком», яка, як мені здається, відображає всю абсурдність дій банків в спробах виконання 115-ФЗ «Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму» .

Ну очевидно ж, клієнт сумою в 4761,66 руб. хотів профінансувати тероризм або відмивав свої доходи :)

«Европлан Банк» нагадав, що на надання відомостей про вигодонабувача дається 7 днів, і пригрозив розірванням договору комплексного обслуговування.

У наступному відкликання описується випадок, коли «Европлан» запросив у клієнта документи, що підтверджують джерела походження коштів просто через поповнення клієнтом свого вкладу з іншого банку безготівковим шляхом.
Причому ці документи повинні відповідати обсягу надійшли на рахунки коштів (як, цікаво, банк буде оцінювати відповідність обсягів? Яка сума повинна бути в довідці 2-ПДФО, щоб повністю відображати легальність накопичених коштів?).

Також незрозуміло, які можуть бути підтверджуючі документи, що пояснюють економічну доцільність видаткових операцій (а якщо, наприклад, просто захотілося зробити грошовий подарунок синові або дочці?):

Відповідь банку на представлений відгук змушує просто розплакатися: «... Банк не розкриває критерії контрольних процедур і сподівається на розуміння благонадійними клієнтами важливості процесів, що здійснюються на благо і на користь їх фінансової стійкості ...»:

АТ «АКБ« Тендер-Банк »

Особливо хочу відзначити, що мінімального порогу, коли підтверджуючі документи все-таки не потрібні, не вказано. Так що, якщо захочете внести хоч 1000 рублів на вклад, захопіть з собою 2-ПДФО або, наприклад, свідоцтво про вступ у спадщину, а то раптом Ви отримали це 1000 рублів нелегально.

На уточнюючі запитання одного з клієнтів «Тендер-Банку» про те, за який період часу приносити довідку 2-ПДФО, і що робити, якщо офіційна зарплата маленька, співробітники самого банку не змогли відповісти:

ПАТ «Ханти-Мансійський банк Відкриття»

Банк «Відкриття» запросив у одного з клієнтів інформацію про походження грошей, що надійшли з інших банків. Причому, пояснення клієнта, що це були його ж гроші з його ж рахунків в інших банках, «Відкриття» не влаштували:

«Рокетбанк»

Нещодавно сервіс був куплений банком «Відкриття». Підтверджують законність походження коштів документи були запитані у клієнта при спробі відкриття вкладу за все на 300000 рублів:

ПАТ «СбербанкУкаіни»

За даними клієнтів, «Сбербанк» блокує рахунки на підставі 115-ФЗ, причому, навіть при наданні необхідних кредитної організації документів, клієнт все одно не може оперативно довести, що він не верблюд:

Іншому клієнту «Сбербанк» відмовився видати кошти з банківської карти, пославшись на 115-ФЗ. Кредитною організацією клієнтові було запропоновано написати заяву на закриття рахунків, і тоді через 45 днів він зміг би отримати свої гроші (природно, 45 днів банк буде користуватися грошима клієнта абсолютно безкоштовно):

Загалом, будьте готові доводити походження своїх коштів: