Банк і автокредит, особливості його видачі

Що необхідно, щоб взяти автокредит?

Щоб отримати банківський кредит на покупку автомобіля. позичальникові потрібно мати документ, що підтверджує його постійну прописку або реєстрацію, а також довідку з місця роботи із зазначенням величини постійного доходу.

Сума підтвердженого доходу повинна бути такою, щоб після регулярних виплат кредиту в наявності залишалося не менше її половини. У разі якщо заявлених коштів виявиться недостатньо для дотримання такої пропорції, можна укласти договір за участю поручителя або созаемщика. Це можуть бути близькі родичі, на яких також в банк подаються відповідні документи, що підтверджують їх дохід і готовність виступити поручителем в ваш кредит.

Природно, якщо ви звертаєтеся до банківської установи з проханням про видачу кредиту, буде перевірена ваша кредитна історія. Багато банків віддають перевагу не стільки тим, у кого кредитна історія є «чистий аркуш», скільки тим, у кого «в анамнезі» вже присутні взяті і успішно виплачені кредити (наприклад, іпотечні або споживчі), переважно - в тому ж самому банку . Для фінансової організації такі претенденти на видачу кредиту обов'язково виглядають більш надійними і «перевіреними».

Вибір банку і особливості видачі автокредиту

Для того щоб визначитися, в який саме банк краще звернутися за автокредитом, однією тільки інформації про кредитну процентну ставку буде мало. Поряд з цим питанням існує ще маса інших нюансів.

Кредити видаються на різні терміни. На сьогоднішній день банки кредитують майбутніх автовласників на термін до семи років, в окремих випадках видається кредит на авто на 10 років. Думка, що чим коротше термін кредиту, тим вище будуть відсотки, зараз вже не зовсім вірно: цілий ряд банків не ставить кредитний відсоток в залежність від терміну кредитування. Тому уважно знайомтеся з умовами і цифрами в кожному конкретному випадку. Зверніть увагу на те, що, коли процентна ставка залежить від терміну виплати, її різниця для «довгого» і «короткого» кредиту може скласти до двох відсотків.

Відрізняються і умови видачі позикових коштів. В одному випадку вам можуть видати їх готівкою на вашу банківську карту, в іншому - виключно здійснити переклад безпосередньо на рахунок продавця, у якого ви купуєте авто.

Багато банків обмежують своїх позичальників у виборі місця покупки. Існують спеціальні договори між банками і автосалонами, згідно з якими банк кредитує купівлю машини тільки в обмеженому колі автосалонів. Але завжди можна знайти банк, який кредитує вас навіть в тому випадку, якщо ви купуєте у приватної особи. В цьому випадку угоду купівлі вам потрібно буде оформити в автосалоні, який виступить в якості комісійного магазину.

Ще один важливий факт - яку саме машину ви плануєте придбати. Банки можуть бути дуже уважні до цього питання. Ряд банківських організацій кредитує тільки покупку нових автомобілів закордонного виробництва. Інші не дозволять вам купити стару машину або ж домовилися щодо обмеження на її вік на момент повної виплати кредиту. Ця цифра може становити від п'яти до десяти років.

Як правило, банки швидко розглядають заяву на надання кредиту. Якщо ваші документи в порядку, швидше за все, ви отримаєте схвалення протягом пари-трійки днів з моменту подачі заяви. А ось час з моменту схвалення заявки до безпосередньої видачі банком коштів може розтягнутися до трьох місяців.

Тут може виникнути ситуація, коли на момент видачі кредиту в автосалоні не опиниться підходящої для вас машини. Це не страшно, термін видачі кредиту можна перенести. Як правило, для цього вам буде потрібно надати банку-позичальника заяву про продовження терміну і свіжіші версії документів, які ви подавали на момент написання свого первинного заяви на кредитування.

Що робити, якщо терміни підтискають?

Іноді виникає ситуація, коли придбати автомобіль потрібно швидко, а при цьому повністю засобів на покупку не вистачає. У цьому випадку банк може надати вам так званий «експрес-кредит».

Природно, умови за цим кредитом будуть очікувано більш жорсткими. Наприклад, більшість банків вимагає від позичальника більший початковий внесок: він буде на 15-20 відсотків більше стандартних умов. При цьому експрес-кредит буде більш жорстко обмежений як за сумою, так і за термінами погашення. Одним словом, вигідним цей кредит назвати складно, але тільки в тому випадку, якщо вас не лімітує термін придбання залізного друга.

Кредит без відсотків

Існують і так звані «безпроцентні автокредити», або розстрочка, відгуки про яку тільки найпозитивніші. В цьому випадку придбаний автомобіль оформлюється як власність банку і залишається таким до того моменту, поки позичальник повністю не розрахується з кредитною установою. Як правило, в самих банках такий кредит вам запропонують рідко - покупка автомобіля «в розстрочку» пропонується безпосередньо в автосалонах. Якщо ж ви берете безвідсотковий кредит саме в банку, будьте готові до того, що вам його зможуть видати тільки під нову машину і навіть зі строгим обмеженням переліку автосалонів покупки.

страховка обов'язкова

Коли банк видає позичальникові кредит за програмою автокредитування, він, як правило, ставить запорукою повернення своїх коштів ту саму машину, яку позичальник набуває. Тому після того, як автомобіль буде оформлений в ДАІ, оригінал ПТС автовласник повинен передати в банк-позичальник, а повернуть його після того, як кредит буде повністю виплачений.

З огляду на, що за період погашення кредиту автомобіль-запорука може яким-небудь чином постраждати і стати неліквідним, банки вимагають також, щоб автовласник в обов'язковому порядку застрахував машину на користь банку-позичальника. Страховка, як правило, оформляється від угону і збитку в результаті ДТП. Таким чином, якщо автомобіль з яких-небудь вказані у договорі страхування причин втрачає свою вартість, страхова компанія погасить банку залишок кредиту. У разі якщо після погашення позики від страхової премії залишиться якась сума, цей залишок виплачується позичальнику. Така процедура відбувається практично завжди.

Автокредит - зручний і швидкий спосіб отримати автомобіль, не чекаючи часу, коли з'явиться вся сума повністю.