Золото як вища стадія еволюції товару-еквівалента

Вимогам міжнародної торгівлі не відповідали різні місцеві еквіваленти. В результаті виділився один - визнаний усіма народами - загальний еквівалент: гроші.

Для виконання ролі грошей найбільш підійшло золото - благородний метал, що володіє великою схоронністю.

Золото має також інші необхідні для загального еквівалента якості:

· Наявність в достатній кількості для обміну

Золото в сучасному світі демонетизировано, тобто воно не виконує грошових функцій. Національні валюти втратили золоте забезпечення, золото безпосередньо не використовується в міжнародних розрахунках. У той же час золото як і раніше цінується як високоліквідний товар, утворюючи складову частину фінансових резервів держави. Як страховий фонд золото використовується при необхідності для покупки ВКВ шляхом продажу його на ринках золота (Лондон, Цюріх і ін.), На аукціонах. Золото може служити заставою при отриманні кредитів від іноземних держав або міжнародних організацій.

Банки проводять операції з дорогоцінними металами з метою:

1. отримання прибутку

2. забезпечення кредиту

4. тезаврации золота

Золото не використовується в будь-якому відомому нам розумінні. Крихітна частина його використовується в якості золотих коронок для зубів через його інертності. Також невелика кількість золота використовується в електроніці завдяки його нержавіючим властивостям і блискучою провідності. Але більше 95% світового золота зберігається в якості резерву добробуту - або в сховищах золотих злитків, або у вигляді ювелірних прикрас, які вважаються приватним фінансовим резервом (особливо в Індії - найбільшому споживачі золота).

Цей запас золота не зникає, але його кількість зростає всього лише на 1,6% в рік в порівнянні до загального запасу золота в світі. Кількість відомого золота і його повільний ріст - це властивість золота, яке не змінювалося за останні 4000 років. Таким чином, ви бачите, що в світі є велика кількість золота, але не занадто велике, і при цьому майже фіксоване і відоме у всьому світі. Майже все це золото має своїх господарів, які використовують його в якості зберігача їх добробуту. І це властиво тільки золоту і нічому більше.

В таких обставинах інвестори знову звернули свою увагу на золото, яке має прогнозовану рідкість. Велика роль золота - це замінник грошей, коли поставки паперових грошей більше не контролюються достатньою чином. За часів, коли поставки золота обмежені, воно стає більш надійним резервом купівельної спроможності, ніж гроші. Ніщо не виконує свою функцію так надійно і добре як золото, так як ніщо не має таку бездоганну рідкість і стабільність як поставки видобутого золота.

18.Кредітние гроші: вексель і банкнота.
На відміну від паперових грошей, породжених державними потребами, виникнення кредитних грошей пов'язане з розвитком кредитних операцій і банківської справи. Кредитні гроші виникають з розвитком товарного виробництва, коли купівля-продаж здійснюється з розстрочкою платежу (в кредит). Їх поява пов'язана з функцією грошей як засобу платежу, де гроші виступають зобов'язанням, яке повинно бути погашено через заздалегідь встановлений термін дійсними грошима. Спочатку економічне значення цих грошей - зробити грошовий обіг еластичним, здатним відображати потреби товарообігу в готівці; економити дійсні гроші; сприяти розвитку безготівкового обороту. Основні шляхи виникнення кредитних грошей: з приватних боргових зобов'язань - вексель, з вкладів золота і срібла в банках-банкноти. Кредитний знак, випущений в обіг, являє собою боргове зобов'язання будь-якої особи або установи, прийняте економічними агентами завдяки їх впевненості в тому, що в певний строк це боргове зобов'язання буде обміняно на дзвінку монету.
Вексель. є історично першою формою цінного паперу, яка до того ж виявилася одним з прабатьків кредитних грошей. Широке застосування векселя отримали вже в XII ст. Італії. Вексель - це письмове боргове зобов'язання встановленої форми, яке засвідчує безумовне зобов'язання одного боку до установлений термін певну грошову суму іншій стороні.
Історія: Вексель став необхідний при переказі грошей з однієї місцевості в іншу, а також при обміні монет, що мають ходіння в одній державі, на валюту іншої держави. Потрібні були послуги міняв, які мали своїх представників в різних державах. Той, хто бажає отримати гроші в іншому місці, щоб попередити ризик втрати грошей при переїзді, зменшити витрати, став укладати договір з міняйлом. За договором змінювала, отримавши гроші в одному місці, обіцяв виплатити відповідний грошовий еквівалент в обумовленому місці. Поступово роль векселя розширювалася, і він перетворився в розрахунковий засіб за поставлений товар.
Характерними особливостями векселя є:
• абстрактність - на векселі не вказано конкретний вид угоди, він може бути переданий будь-якій особі, яка, не маючи ніякого відношення до умов його виникнення, отримує право вимагати платіж за векселем, будучи його власником.
• безперечність - тобто платіж за векселем не залежить ні від яких умов.
• обертаність - тобто безліч осіб можуть використовувати вексель як знаряддя звернення замість готівки.
• солідарна відповідальність - тобто повна відповідальність кожного зобов'язаного за векселем особи перед законним векселедержателем (кредитором).
Простий-нічим не обумовлене обяз-во векселедавця сплатити до настання терміну суму грошей власникові, переводной- письмове розпорядження векселедавця платнику здійснити платіж певної грошової суми особі, яка зазначена у векселі, казначейскій- короткостроковий вексель, що випускається державою для покриття своїх витрат, банковскій- одностороннє, нічим не обумовлене зобов'язання банку, що випустив вексель, по сплаті позначеному в ньому особі, певної суми у встановлений термін. коммерческій- видається позичальником кредитору під заставу товару. Погашення векселя. В обумовлений термін власник векселя пред'являє його до платежу. Облік векселів. Операція обліку полягає у купівлі банком грошових боргових зобов'язань до терміну настання платежу, при якому відбувається перенесення на банк прав кредитора. Урахуванням, або дисконтом, векселі називається операція, в якій банк, приймаючи від пред'явника вексель, видає йому суму цього векселя до терміну настання платежу, утримуючи на свою користь відсотки від суми векселя за час, що залишився до платежу.
Банкнота. Історія: Для запобігання ризику грабежу з часом з'явилися особи, які займаються зберіганням грошей: багаті торговці, міняйли, ювеліри. Ці особи в обмін за отримане на зберігання золото видавали трансфертні вимоги (розписки) про прийняте золоті, за якими вкладник в будь-який момент міг отримати своє золото. На основі цих розписок і з'явилися банкноти. Поступово на зміну ювелірам, великим торговцям і міняйл прийшли професійні банкіри. Спочатку дохід банкірів складався з оплати за зберігання золота і трансферт платежів.
Банкнота - кредитні гроші, що випускаються і гарантуються центральним банком при здійсненні кредитних операцій у зв'язку з різними господарськими процесами. Випуск банкнот ЦБ пов'язаний з дійсними потребами обороту, тобто реальними потребами виробництва і реалізації продукції. Забезпеченням банкноти є певні види запасів матеріальних цінностей. Банкнота ЦБ перетворилася в грошову одиницю країни, вільно обертається на всій території і має примусовий курс, встановлений владою. Вона надходить в обіг шляхом банківського кредитування держави, господарства через комерційні банки, обміну інвалюти на банкноти даної країни. Має кредитне забезпечення (векселі, цінні папери держави). Банкноти є безстроковими борговими зобов'язаннями держави і завдяки своїй державної гарантії стають загальновизнаним загальним еквівалентом. Маючи одну природу з векселем, банкнота істотно відрізняється від нього за такими ознаками:
• терміновість (вексель термінове боргове зобов'язання, банкнота безстрокова);
• гарантія (вексель гарантується окремим приватним особою, банкнота - державою);
Емісія банкнот має 3 канали забезпечення:
• Банківське кредитування господарства (банкноти емітуються під вексельне забезпечення);
• Банківське кредитування держави (банкноти емітуються під боргові зобов'язання держави);
• Золотовалютні резерви (банкноти емітуються під приріст запасів золота і валюти в центральному банку).
Відмінності банкноти від паперових грошей. використовуватимемо поняття класична банкнота - перша форми банкноти, що має подвійне забезпечення (комерційну гарантію, на основі врахування векселів та золоту гарантію, яка забезпечувала її обмін на золото):

• За походженням - паперові гроші виникли з функції грошей як засіб обігу, банкнота з функції - засіб платежу;
• За методом емісії - паперові гроші випускає казначейство, банкноту - центральний банк.
• По повернення - після закінчення терміну векселя, під який випущені банкноти, повертаються в банк, паперові гроші залишаються в сфері обігу;
• По розміну - банкнота розмінювалася на золото і срібло, паперові гроші завжди були розмінними.
В сучасних умовах банкнота є не розмінною на золото, що робить її схожою на паперові гроші.