Зняття обтяження з іпотеки (іпотечного кредиту) - МФЦ, держмито 2019, терміни, росеестр документи
Іпотека - це не тільки радість від придбання нового житла, а й певні тонкощі, з якими доведеться зіткнутися будь-якому позичальнику.
Одним з таких нюансів є так зване обтяження, яким супроводжується будь-житловий кредит. Що це, як зняти його після повної сплати боргу, де можна це зробити - відповіді на ці та багато інших питань ми постараємося надати.
Що це таке
Обтяження - це обмеження прав громадянина або юридичної особи в чому-небудь. При іпотеці під обтяженням на увазі обмеження прав заставодавця здійснювати певний перелік юридично значущих дій із заставленим майном.
Згідно 102-ФЗ "Про іпотеку" (далі - Закон), кредитор може забезпечити свої права за допомогою застави майна, належного боржнику або заставодавцю.
При заставі майна по іпотеці, згідно зі ст. 37 Закону, не допускається відчуження майна, що є предметом застави по іпотеці, за допомогою продажу, дарування або обміну.
Іншими словами, позичальник обмежується в праві розпорядження, права ж володіння і користування залишаються за останнім.
Проте, обтяження не означає того, що заставодавець не має права здавати квартиру по іпотеці в оренду або передавати її в безоплатне користування іншій особі.
Ст. 40 Закону регламентує, що дані операції позичальник може виробляти навіть без попереднього витребування згоди від заставодержателя.
Де можна зняти
Відповідно до нормативних положень ст. 25 Закону, погашення регзапісі про іпотеку і, відповідно, зняття обтяження, проводиться одноосібно органом, що здійснює держреєстрацію прав.
Це означає, що зняти обтяження можна тільки в Росреестра. Жодна інша організація не уповноважена на вчинення такої дії.
Однак, з розвитком структури багатофункціональних центрів надання держпослуг, де заявники в режимі "єдиного вікна" можуть отримати необхідні послуги, що надаються відповідними відомствами, стало доступно зняття обтяження і через МФЦ.
Варто розуміти, що МФЦ лише є "посередником" між фізособою та кінцевої структурою.
- здійснює збір, формування та підготовку документації для передачі її в паперовому вигляді або в електронному транспортному контейнері;
- відповідально за терміни надання держпослуги і за належне її виконання;
- надає результат надання послуги в нормативні терміни.
Порядок дострокового погашення іпотеки ви можете подивитися на цій сторінці.
Оскільки зняття обтяження і погашення регзапісі про іпотеку - абсолютно ідентичні поняття, що існують умови, при яких може бути знято обтяження, перераховані в ст. 25 Закону.
Згідно з нормами цієї статті, обтяження знімається в наступних випадках:
- якщо в Росреестр надходить відповідну заяву власника заставної (тобто банку);
- якщо в орган надходить спільну заяву банку і позичальника;
- якщо в регпалати надається заява від заставодавця і заставна, на якій є позначка банку про повне виконання зобов'язань;
- при наявності відповідного рішення судового органу про анулювання іпотеки;
- при надходженні заяви від Росвоеніпотекі (при військовій іпотеці);
- при зверненні стягнення на предмет застави обтяження знімається автоматично при реєстрації права власності набувача предмета.
Порядок здійснення процедури по зняттю обтяження залежить від того, на якій підставі має бути знято обтяження. Розглянемо найбільш популярний випадок - коли позичальник повністю погашає іпотеку.
Тут все просто - Закон говорить, що для погашення регзапісі необхідно, щоб:
- банк самостійно передав заяву в регпалати;
- позичальник і банк спільно подали документ;
- заставодавець надав заяву одноосібно, але з одночасним наданням застави.
При цьому ст. 25 Закону говорить, що виконання будь-яких інших дій або надання іншої документації, крім заяви і, при необхідності, закладений, не потрібно.
Які потрібні документи
Згідно ст. 25 Закону, крім заяви і заставної (якщо заява подається заставодавцем), надання будь-яких інших документів не вимагається.
Логічно, що заявнику також необхідно пред'явити документ, що посвідчує особу (паспорт) для належної ідентифікації громадянина.
Необхідно пам'ятати, що на заставної має бути присутня відповідна відмітка про те, що зобов'язання були повністю виконані.
При знятті обтяження за рішенням суду потрібен буде грунтовний документ - зокрема, копія такої резолюції.
Зняття обтяження з іпотеки в МФЦ і Росреестр, покрокова інструкція
Порядок дій позичальника при намір зняти обтяження через безпосередньо Росреестр або МФЦ буде практично ідентичний:
- повне погашення заборгованості по іпотеці;
- звернення в банк з відповідною заявою про видачу заставної і про постановку на ній позначки про погашення кредиту;
- закон також допускає спільний візит уповноваженого працівника від кредитної організації і самого заставодавця;
- після видачі заставної банком, позичальник повинен нанести візит в територіальний орган Реєстраційної палати або багатофункціональний центр;
- надати заставу і заяву в Росреестр або в МФЦ, не забувши при цьому при собі посвідчення особи;
- очікувати три робочих дні, протягом яких державна послуга буде надана;
- по закінченні триденного терміну обтяження буде знято, і позичальник придбає одну зі складових права власності - право на розпорядження майном.
Після зняття обтяження будуть доступні всі юридично значимі дії з нерухомістю (крім уже наявних):
Розміри державних мит, що сплачуються за вчинення юридично значущих дій, регламентуються ст. 333.33 НК РФ. Серед підстав для стягнення держмита погашення регзапісі про іпотеку не значиться.
Повний перелік реєстраційних дій, за які не передбачено справляння державного мита, представлений нижче.
Терміни погашення регзапісі регламентуються також в ст. 25 Закону. Основний термін - 3 робочих дня - діє при погашенні житлового кредиту позичальником. Окремі випадки встановлені відповідними частинами ст. 25.
Наприклад, зняття обтяження з військової іпотеці відбувається також протягом 3 днів. Якщо ж погашення регзапісі проводиться щодо іпотеки, яка виникла за участю позичальника в пайовому будівництві житлового будинку, термін збільшується до 5 днів.
Дані терміни починають спливати з моменту надання документів в регпалати. Однак навряд чи за 3 дні буде повністю здійснена процедура, адже в процесі, крім заставодавця, бере участь ще й банк.
І якщо організація вирішить самостійно подавати заяву на зняття обтяження, процес може затягнутися на два тижні, в окремих випадках і довше.
Також збільшити терміни можуть інші чинники, такі, як, наприклад, підготовка заставної з відміткою про погашення кредиту.
Як приходить повідомлення
Закон не регламентує зобов'язання Росреестра повідомляти сторін процесу про погашення реєстраційного запису.
Однак при реалізації всієї процедури саме через МФЦ заявнику повинні надати результат надання адміністративної послуги (позитивний або негативний).
Відповідно, в МФЦ, після закінчення триденного терміну, можна буде дізнатися - чи була погашена запис про іпотеку, і, відповідно, знято обтяження, чи ні.
Крім цього, успіх процедури можна перевірити і самостійно, замовивши в територіальному органі Росреестра виписку з ЕГРП по відповідному об'єкту нерухомості. У виписці буде зазначено про наявність або відсутність будь-яких обтяжень.
Чи можна зняти за дорученням, її зразок
Так, обтяження може бути знято за дорученням. Для цього особа, яка має намір здійснити процедуру (заставодавець або заставодержатель), має оформити довіреність на представника, якому буде доручено надання документації в Росреестр.
Згідно ст. 185.1 ГК РФ, довіреність на вчинення правочинів, пов'язаних з державною реєстрацією прав, в тому числі, і погашення реєстраційного запису про іпотеку, повинна бути завірена у нотаріуса.
Підпис подається повинна бути також засвідчено в присутності нотаріуса.
Довіреність може бути складена:
- на вчинення одного юридично значущої дії;
- на вчинення групи юридично значимих дій.
Якщо потрібно тільки передача документації в Росреестр, в довіреності необхідно вказати відповідне повноваження. Якщо потрібно наділити представника і іншими правами, в довіреності також можна вказати їх.
Зняття після виплати іпотеки
Зняття обтяження після виплати іпотеки проводиться в стандартному режимі:
- заставодавець витребує від банку надання застави;
- позичальник надає заяву і заставну, що засвідчує повне погашення зобов'язань, в регпалати або в МФЦ;
- протягом 3 днів реєстраційний запис погашається, і позичальник набуває всіх прав щодо розпорядження майном.
Що робити, якщо банк ліквідовано
Порядок зняття обтяження в тому випадку, якщо банк ліквідовано, описується в ст. 25.1 Закону. Відповідно до нормативних положень даної статті, заставодержатель, тобто банк, повинен бути юридичною особою.
Процедура реалізується безпосередньо заставодавцем (позичальником):
- подається заява в Росреестр за встановленою формою;
- надається виписка з ЕГРЮЛ, яка свідчить про ліквідацію відповідної юридичної особи (банку).
Деякі громадяни помилково, враховуючи простоту зі зняття обтяження в даному випадку, припускають, що у разі банкрутства банку або при іншій причині ліквідації, кредит буде автоматично погашений. Це в корені невірно.
Глава Восьма Закону регламентує порядок поступки прав за договором про іпотеку. Згідно з нормами ст. 47-49. банк має право:
- здійснити поступку прав за договором про іпотеку;
- передати права на заставу.
Незалежно від способу передачі прав, позичальник не буде звільнений від виконання зобов'язань. Зокрема, погашати кредит доведеться вже наступному заставодержателю.
Згідно ст. 47 Закону, поступка прав може відбуватися будь-якій особі, якщо в законі або контракті сторін не передбачено інше умова.
При цьому після реалізації поступки прав правонаступник стає на місце колишнього заставоутримувача і набуває весь комплекс прав і зобов'язань, в тому числі і право звертати стягнення на предмет застави, а також вимагати дострокового виконання зобов'язань, забезпечених іпотекою.
У тому випадку, якщо права банку по іпотечному кредиту були підтверджені заставної, поступка прав стає неприпустимою. Якщо ж така буде здійснена, вона буде визнана нікчемною.
В такому випадку необхідно здійснювати саме передачу прав за заставною. Порядок даної процедури описується в ст. 48 Закону.
Зняття обтяження з іпотеки - стандартна процедура, з якою доведеться зіткнутися будь-якому позичальнику, який отримав житловий кредит в банку.
Найбільш простим виглядає процес після погашення іпотеки - заявник просто надає заяву і заставну в Росреестр, і протягом 3 днів обтяження повністю знімається.
Ніяких додаткових документів не потрібно. Процес можна також здійснити і через МФЦ - для цього необхідно звернутися в найближчий центр із заявою про надання відповідної адміністративної послуги.
Про договір іпотеки земельної ділянки розповідається в цій статті.