Заставна на квартиру по іпотеці

Одним з основних способів придбання житла, доступним для багатьох громадян Укаїни, є іпотечне кредитування.

При оформленні іпотеки між банком і позичальником коштів складається документ, в якому відображаються основні умови кредитного договору, перелік майна, переданого в заставу банку за умовами кредитного договору, а також передавальні записи. Цей документ і є заставної.

Що таке заставна?

Заставна - це іменний цінний папір, забезпечений іпотечними кредитом.

Статус «іменного цінного паперу» заставна має, так як виписується НЕ сторонній особі, а заставодавцю, від певної особи - заставодержателя - тобто сторони строго регламентовані в документі.

Навіщо потрібна заставна?

Заставна необхідна для того, щоб встановити за банком право вимагати повернення грошових коштів за кредитним договором, а також стягнення майна, в разі, якщо умови договору позичальником не виконуються.
Крім цього, дана іменний цінний папір є одним з основних інструментів іпотечного ринку, що забезпечує залучення інвестицій в кредитні організації.
Банк має право передати за винагороду заставну в іншу кредитну організацію для залучення додаткових грошових коштів або випустити емісійні цінні папери під забезпечення застави.

Вимоги до оформлення заставної

Основні умови оформлення і реєстрації заставної встановлені Федеральним Законом № 102 «Про іпотеку (заставі нерухомості)». Заставна оформлюється від імені позичальника, але формально всі пункти документа заповнює банк.

В якості застави при іпотечному кредитуванні, відповідно до законодавства Укаїни, можуть виступати:

Об'єкти житлової нерухомості: земельні ділянки, будівлі, будинку і квартири;
Будівлі та споруди. належать підприємствам;
Космічні кораблі і космічні об'єкти.

порядок оформлення

Заставна оформлюється спільно з кредитним договором, за встановленим державою зразком.

Основною інформацією, що міститься в заставної, є:

Дані про позичальника і залогодателе;
Дані про умови кредитного договору;
Дані про умови погашення зобов'язання по кредиту;
Дані про об'єкт нерухомості, яка виступає в ролі застави.

Вкрай важливо, щоб умови заставної повністю збігалися з умовами договору, так як в разі виникнення суперечностей в даних документах, пріоритет буде відданий саме заставної.

Для складання заставної в банк, який є заставодавцем коштів іпотечного кредитування, надаються документи:

Документ, що засвідчує особу заставодержателя;
Звіт про ринкову оцінку майна, яку представляють до застави;
Кадастровий паспорт об'єкта. подається до застави;
Експлікація або копія поверхового плану об'єкта, яку представляють до застави;
Акт прийому-передачі об'єкта. подається до застави;
Копія дозволу на введення об'єкту. подається до застави, в експлуатацію.

Співробітники кредитного установи вивчають подані документи протягом одного робочого дня і складають на їх основі заставну. Незважаючи на те, що заставна є документом, який складається від імені заставодержателя заставодавцю, всі організаційні моменти щодо оформлення заставної зазвичай беруть на себе банки.

Позичальнику необхідно лише відвідати банк і поставити свій підпис в заставної. Однак у зв'язку з цим бувають випадки, коли в заставної прописуються умови, відмінні від умов зазначених в договорі іпотечного кредитування. Так як перевага в тлумаченні має заставна, всі дані в ній необхідно перевіряти на відповідність договору!

Реєстрація в Регпалате

Реєстрація заставної, в більшості випадків, відбувається в день укладення договору іпотечного кредитування. Однак скласти і зареєструвати заставну можливо в будь-який момент до терміну повного погашення зобов'язань за кредитним договором.
Державним органом. здійснює реєстрацію заставної і договору іпотечного кредитування, є Федеральна служба державної реєстрації кадастру і картографії, простіше кажучи - Росреестр.
Після підписання заставної сторонами в банку. позичальник подає документи для оформлення права власності на об'єкт іпотечного кредитування в Росреестр.
Після реєстрації документів в державному органі необхідно надати співробітникам банку-позичальника розписку про здачу документів.
Заставну кредитна установа-заставодавець отримає з Росреестра самостійно для подальшого зберігання до моменту погашення заборгованості по кредиту або стягнення застави за його несплату.

держмито

При реєстрації заставної в Росреестра, фізичним і юридичним особам, що оформляє право власності, необхідно сплатити збір, стягується за здійснення державних послуг - мито.

Розмір і порядок сплати державного мита за оформлення документів іпотечного кредитування встановлено Податковим Кодексом України.

Відповідно до його положень, при реєстрації права власності на нерухоме майно, розмір мита становить:

Для фізичних осіб - 2 000 р.
Для юридичних осіб - 220 000 р.

При цьому окремі збори за державну реєстрацію зміни сторін заставної складають:

При зміні заставодержателя посилання - 1 600 р.
При зміні заставодавця - 350 р.

Передача прав на заставну

Передача прав на заставну є комерційною угодою з цінними паперами і відбувається шляхом підписання сторонами договору.

При здійсненні передачі прав на заставну, яка передає особа - заставодавець, ставить на папері позначку з даними нового власника, а також підстави передачі його прав.
Кредитна установа в письмовій формі повідомляє позичальнику про зміну заставодержателя, а також надає нові реквізити для оплати зобов'язань по кредиту в разі, якщо це необхідно.
Після зміни заставодержателя, новий власник заставної стає кредитором за існуючим іпотечним зобов'язанням.
При цьому важливо відзначити. що новий власник не має права змінювати умови договору іпотечного кредитування.
Однак в разі. якщо заставодержатель також зацікавлений в зміні умов договору, можна внести в них відповідні коригування шляхом підписання двосторонньої угоди.
При передачі прав на заставну. банк-кредитор не зобов'язаний вимагати у позичальника дозволу на зміну власника заставної.
Внесені в заставу зміни: зміну власника, а також умов, в разі согласи обох сторін, необхідно зареєструвати в Росреестра.

роль банку

Банк виступає за заставною кредитором. який на оплатній основі надає позичальникові грошові кошти на купівлю нерухомості під заставу його майна, щоб знизити ризик неповернення коштів і забезпечити їх своєчасну сплату заставодержателем.

При цьому банк є законним власником заставної і зберігає її у себе до моменту погашення зобов'язань за договором. Продаж заставних, в основному, здійснюється, якщо банку необхідні кошти.

Що робити при втраті заставної?

Після погашення іпотеки

Після погашення зобов'язань за договором іпотечного кредитування, власник заставної зобов'язаний передати її заставодавцю, в зв'язку з припиненням прав кредитної установи на відчуження застави. Важливо відзначити, що заставна повертається як в разі погашення кредиту в строк, визначений іпотечним договором, так і в разі його дострокового погашення.

Фінансова установа зобов'язана. відповідно до законодавства Укаїни, передати заставну колишньому позичальникові протягом одного календарного місяця. В середньому, банк-кредитор виконує свої зобов'язання по поверненню застави протягом декількох днів. Якщо заставна була передана через встановлений законом термін - необхідно звернеться в суд.

Таким чином, заставна є своєрідним гарантом виконання позичальником його зобов'язань за договором іпотечного кредитування перед банком.

Однак на сьогоднішній день. заставна не є обов'язковою умовою оформлення банком кредитного договору на покупку нерухомості. Для складання заставної необхідно надати в банк документи, що засвідчують особу позичальника, його право володіння закладеною нерухомістю, а також дані про саму нерухомість.

Реєстрація заставної відбувається в Росреестра. а складання документів і зберігання - в банку-кредиторі. За реєстрацію документів на право власності на нерухомість, придбану за договором іпотечного кредитування, в тому числі і заставної, стягується мито в розмірі, встановленому Податковим Кодексом України.

При зміні умов заставної проводиться процедура реєстрації нововведень і також сплачується державне мито.

Безкоштовна консультація юриста

Особливості договору цесії між ...
Бланк договору оренди нежитлового приміщення
Держмито на реєстрацію прав на ...
Значення акту прийому-передачі квартири при її ...
Які документи потрібні для продажу земельної ...
Де і як отримати кадастровий паспорт на ...