З чого складається повна вартість позики, кредит і внесок

Багато наших співвітчизників, побачивши привабливу банківська пропозиція ( "візьміть кредит під 0% річних" або "оформите позику без переплат"), наївно вважають, що переплачувати за такою позикою справді не доведеться. Однак вони серйозно помиляються. З чого ж насправді складається повна вартість позики?

1. Основний борг ( "тіло кредиту")

Це, власне, і є ті гроші, які Ви взяли у банку в борг. Тобто, якщо Ви оформили кредит на 50 тисяч рублів, то сума основного боргу буде дорівнювати якраз цим самим 50 тисячам. Щомісяця Ви будете погашати його частина. А то, що буде залишатися за Вами, прийнято називати залишком по основному боргу.

2. Відсотки по позиці

Це Ваша плата банківської організації за користування його коштами. Її розмір визначає процентна ставка. Наприклад, якщо Ви оформили позику на 50 тисяч рублів під 15% річних, то за один рік відсотки по ньому складуть 7,5 тисячі рублів.

3. Комісійні платежі

Це Ваша плата банківської організації за її роботу. У різних банках встановлені різні комісії. Серед них виділяють: комісію за розгляд заявки, комісію за надання (видачу) позики, комісію за відкриття (обслуговування, ведення) кредитного рахунку і т.д. А в деяких банках існує ще й ряд додаткових комісій (наприклад, за переведення в готівку грошей з кредитної карти або дострокове погашення позики).

Комісії обчислюються по-різному. Вони можуть приймати як фіксоване значення (наприклад, 1 тисяча рублів за відкриття рахунку), так і процентне (0,5% за його обслуговування). Правда, тут є одна тонкість. Багато банків не соромляться хитрувати і вказують процентні комісії не за цілий рік, а за місяць. Так що будьте уважні: місячні 0,5% означають, що за рік Вам доведеться заплатити зверху відразу 6%.

4. Пеня і штрафи

Це Ваша плата банківської організації за прострочення по кредитних виплатах. У кожному фінансовій установі існує своя система правил і штрафів, всі вони обов'язково прописуються в договорі запозичення.

5. Різні додаткові платежі

При оформленні деяких видів кредитів від Вас можуть зажадати ще і додаткові платежі. Наприклад, якщо Ви оформляєте позику під заставу, Вам доведеться заплатити за його оцінку. При великих позиках банкіри практично завжди вимагають позичальника застрахувати своє життя. Так, страховка обов'язкова у випадках з автокредитом і іпотекою.