Вплив девальвації рубля на позичальника іпотеки
Як відіб'ється девальвація рубля на іпотеці?
Вплив девальвації та знецінення рубля на іпотеку - що відбувається:
- Перш за все, девальвація негативно відіб'ється на позичальниках, які отримують зарплату в рублях, а платежі по іпотеці вносять в іноземній валюті. Вартість кредиту може зрости у кілька разів. Позичальники, які взяли позику в рублях, а дохід отримують в доларах або євро, іпотека, навпаки, стане вельми вигідною
- Зростає інфляція, тобто вартість вітчизняних товарів зростає, а зарплати не підвищуються. Виробники змушені підвищувати ціни, так як вартість іноземних комплектуючих і сировини при девальвації рубля зростає. А оскільки іпотека - це теж товар, то її вартість теж підвищується, тобто рублеві кредити стають дорожче
- Посилюються умови іпотечного кредитування - збільшуються процентні ставки, знижується розмір максимальної суми кредитування, скасовуються спеціальні пільгові програми, зменшується кількість беззаставних кредитів, в результаті стає не тільки менше вкладів, але і позик
- Знижується ринкова вартість нерухомості через різке зниження попиту на житло. У зв'язку зі змінами цін на нерухомість ускладнюється і ситуація на ринку іпотечного кредитування, в тому числі стосовно заставного забезпечення позики - падає вартість заставного житла в рублях.
Що робити з валютної іпотекою при девальвації?
Девальвація рубля і іпотечне кредитування завжди знаходяться в тісному взаємозв'язку, особливо якщо зарплата позичальника в одній валюті, а житловий кредит в інший. І якщо дохід в іноземній валюті, а іпотека в національній, то це тільки плюс для позичальника. Але з тими позичальниками, які отримують дохід у рублях, а щомісячні платежі змушені здійснювати в доларах, відбудеться абсолютно протилежна ситуація. Що робити, якщо валютна іпотека стала не по кишені в умовах девальвації?
Вплив знецінення національної валюти на іпотечне кредитування
Перш за все, необхідно оцінити масштаби сформованого тяжкого становища. Потрібно розуміти, що коливання курсу валют - це цілком нормальне і закономірне явище, тому при незначних змінах не варто панікувати. А коли спостерігається різке падіння валюти за кілька днів - це поодинокі випадки, пов'язані зі світовими фінансовими кризами, то іпотека стає в кілька разів дорожче для всіх позичальників однаково, незалежно від валюти позики, і зробити з цим нічого не можна.
Якщо ж ситуація складається так, що дешевшає тільки національна валюта і негативна тенденція спостерігається протягом тривалого періоду часу, то позичальник валютної іпотеки повинен намагатися до останнього не пропускати щомісячні виплати по кредиту. А як тільки позичальник зрозуміє, що на черговий внесок по іпотеці у нього не вистачає грошей, то слід негайно звернутися в банк з проханням рефінансувати іпотеку з валютної в гривневу і написати заяву про реструктуризацію позики в сторону зменшення щомісячних платежів і пропорційного збільшення терміну кредитування.
Якщо ж ситуація склалася так, що рубль явно падає і негативна тенденція на обличчя, намагайтеся до останньої можливості не пропускати платежі по кредиту. Як тільки ви зрозумієте, що грошей для чергового внеску у вас може не вистачити - пишіть заяву з проханням провести реструктуризацію позики в бік збільшення термінів його обслуговування. Ця процедура дозволить вам зменшити розмір щомісячних виплат та залишитися на плаву.
Таким чином, іпотечне кредитування і девальвація рубля - це явища, які завжди залежні один від одного. Знецінення і ослаблення національної валюти може вкрай негативно позначитися на позичальника, втім, як і позитивно. Який буде результат - позитивний чи негативний, залежить від таких факторів, як валюта позики і валюта доходу позичальника.
