Вклади зі щомісячною капіталізацією і виплатою відсотків - статті

Нерідко банки звертаються до своїх вкладників з пропозицією відкрити вклад з капіталізацією відсотків. І далеко не всі замислюються над тим, що ж означає цей термін і які виплати можна отримати від банку. Насправді ж, в ряді випадків внесок з відзначенням щомісяця капіталізацією виявляється не настільки вигідним для вкладників банку підприємством, як це могло спочатку представлятися. У цьому матеріалі ми розповімо недосвідченим вкладникам, де ж тут криється цілком зрозумілий підступ.

Спочатку потрібно розібратися з тим, що ж означає термін "капіталізація відсотків по вкладу". Банківський вклад сам по собі передбачає нарахування певних відсотків. Вони або виплачуються в кінці строку окремою сумою, або перераховуються на якийсь певний рахунок, або додаються до загальної суми вкладу. Якраз в останньому випадку і відбувається капіталізація вкладу. тому що нарахування відсотків за кожний наступний місяць проводиться вже на суму, яка збільшена рівно на суму відсотків за минулий місяць. У підсумку, сума вкладу істотно збільшується.

Щоб розібратися в перевагах і недоліках вкладу з капіталізацією відсотків, розберемо два варіанти: вклад з капіталізацією і вклад без капіталізації. Припустимо, відкриваючи в банку депозит на 500 тисяч рублів при процентній ставці в 11% річних, в кінці року нам буде запропоновано забрати 500 000 + 55 000 = 555000 рублів. Але якщо вклад припускав капіталізацію відсотків, то за перший місяць використання грошей при тій же сумі вкладу банк виплатить відсотки в сумі 4583 рубля. Ця сума буде автоматично додана до суми вкладу, і з наступного місяця відсотки будуть нараховуватися вже на 504 583 рубля (сума початкового внеску плюс відсотки).

При внесок в півмільйона рублів вже видно різницю в сумах, а якщо відкрити депозит на ще більшу суму, то дохід буде, відповідно, теж більше. Але не все тут так просто, як може спочатку здатися. Багатьом вкладникам притаманне наївно вірити, що передбачає капіталізацію відсотків внесок, набагато швидше зробить їх багатшими набагато швидше, і сильно помиляються.

Ті банки, які вирішили підзаробити на невіданні своїх клієнтів, а також на їх небажання вникнути в тонкощі і розрахунки вкладу, пропонують їм використовувати програму вкладу з капіталізацією відсотків, але з меншою процентною ставкою, що врешті-решт або зрівняє дохід з доходом, який буде отриманий від вкладу без капіталізації, або його взагалі зменшить.

Неосвіченість гражданУкаіни, їх небажання вникати в тонкощі банківського обслуговування та банківських продуктів, які їм пропонуються, призводить до того, що співробітники банківських установ замовчують інформацію, що ставка, озвучена клієнту, діє тільки в разі виконання ним певних умов банку, про які вкладнику, природно , не повідомляється, але обов'язково прописується в договорі вкладу.

З вищевикладеного тексту слідують кілька висновків.

По-перше, оформлення депозиту з щомісячною капіталізацією відсотків за вкладом буде вигідно при збігу ставок за вкладами з капіталізацією і без неї, або ж якщо остання - явно нижче.

По-друге, наші співгромадяни повинні навчитися найуважнішим чином вивчати умови надання банківського продукту, пильну увагу приділяючи пунктам, написаним дрібним шрифтом, або майже безбарвним текстом. Тому що якраз з цих абзаців можна почерпнути для себе масу дуже цікавої інформації, знання якої напевно принесе вам користь. Не зайве також заздалегідь разом зі співробітником банку прорахувати схему вкладу, причому, як без капіталізації відсотків, так і з нею, і потім вже визначитися з вибором варіанту.