Відмінність лізингу від кредиту - для фізичних та юридичних осіб

Сьогодні є кілька способів придбати транспортні засоби та при цьому не оплачувати всю їх вартість відразу: кредит, розстрочка, лізинг. На сторінках нашого порталу Vodi.su ми вже досить багато написали про різні кредитні програми від українських банків, розглядали ніж автокредит відрізняється від споживчого.

У даній статті спробуємо провести лінію розмежування між кредитом і лізингом при покупці автомобіля. Хоча потрібно сказати, що в лізинг можна купувати не тільки транспортні засоби, а й обладнання та навіть нерухомість - суть від цього не змінюється.

Лізинг є більш вигідним способом придбання техніки, ніж кредит, оскільки лізингові компанії працюють зовсім за іншим механізмом. Від цього виграють як юридичні особи, так і фізичні.

Що це таке лізинг?

У перекладі з англійської це слово перекладається, як «здача в оренду». Лізингова компанія виступає посередником між виробником і покупцем. Вона за свої гроші викуповує транспортний засіб у виробника і здає його в оренду покупцеві.

Механізми можуть бути різні, наприклад коли є кілька рівнів посередництва - це особливо помітно, якщо клієнт хоче придбати той вид транспорту, який не виробляється або не поставляється в Україну.

Одним з головних відмінностей від кредиту є те, що лізингова компанія може самостійно зайнятися пошуком необхідного обладнання, в тому числі і автомобіля, при цьому фахівці займуться усіма документами самостійно. Тобто вам не потрібно буде переживати за реєстрацію ТЗ в ГИБДД. страховка за всіма необхідними програмами буде оформлена - ОСАГО. КАСКО.

Дуже важливий момент для підприємців - об'єкт лізингу не ставиться на баланс підприємства аж до повного викупу. Термін повної амортизації порівняємо з терміном дії кредиту.

Що це означає? Це означає, що підприємець отримує значну економію за рахунок прискореної амортизації майна.

Крім усього іншого, ПДВ сплачується не відразу з повної вартості техніки, а з кожного окремого платежу за договором. Та й розраховувати самі щомісячні платежі набагато легше, оскільки у випадку з кредитом платіж ділиться на дві частини - відсотки по кредиту і саме тіло кредиту. Тоді як у випадку з договором про лізинг сплачується твердо встановлена ​​сума за оренду техніки. Ну а в тому випадку, якщо договір передбачає повний викуп, то в цю суму включена вартість самої техніки і вартість послуг компанії.

Будь-яка лізингова компанія пропонує кілька основних програм, але умовно їх можна розділити на два види:

• оренда з правом викупу;
• оренда без права викупу.

Звичайно, якщо мова йде про особистому автотранспорті, то більшість з нас мріє про повне погашення заборгованості і після цього ми стаємо повноцінними власниками автомобіля. Однак, оренда без права викупу теж є досить затребуваною і популярною послугою, особливо на Заході.

• ви оформляєте лізинг на 3 роки на автомобіль самої останньої моделі;
• платите певну суму відрахувань щомісяця;
• компанія сама займається усіма питаннями реєстрації та оформлення;
• компанія оплачує всі податки (хоча все це, звичайно ж, включено у вартість орендної плати);
• через три роки, коли машина вам набридне, ви можете оформити подібний договір на більш сучасну на той час модель.

Такий механізм вигідний великим підприємствам і юридичним особам - техніка формально їм не належить, за неї не сплачуються податки, а фактично вона використовується для власних потреб. Коли ж потреба в цій техніці відпадає, після завершення робіт, вона повертається в лізингову компанію і потім здається в оренду або продається новим користувачам.

Переваги лізингу перед кредитом

На сторінках Vodi.su ми вже частково торкалися даної теми. Нагадаємо, що для фізичних осіб різниця в грошах буде несуттєвою - лізинг допомагає заощадити приблизно 100-150 тисяч рублів на переплату, якщо мова йде про автомобіль вартістю 1 мільйон рублів. Тобто, якщо ви оформляєте договір на 3-7 років, то ця різниця буде малопомітною.

Однак лізингові компанії можуть запропонувати більш гнучкі схеми погашення заборгованості, наприклад вносити гроші необов'язково щомісяця однаковими платежами, можна домовитися про платежі один раз в кілька місяців.

Для юридичних осіб можуть діяти й інші схеми, що дозволяють оплачувати залишок боргу одноразовим платежем. Звичайно, все це робиться не безкоштовно, але іноді обставини складаються так, що немає можливості платити за всіма своїми зобов'язаннями.

Початковий платіж при оформленні кредиту зазвичай становить 15%, тоді як лізингові компанії вимагають як мінімум 10 відсотків. Також при оренді з правом викупу компанії надають повний комплекс послуг - від оформлення та реєстрації ТЗ до ремонту в разі ДТП.

З інших позитивних сторін можна виділити:

• компаніям потрібно менше часу для прийняття рішення про оформлення договору - від півгодини до однієї доби;
• менше уваги приділяється платоспроможності клієнта, не завжди навіть вимагають довідки про доходи;
• в разі ДТП клієнту на час ремонту може бути наданий інший автомобіль;
• сервісне обслуговування - зберігання шин. контроль за переміщенням або за витратою палива, ремонт в дилерських СТО і так далі.

Пояснити ці переваги можна тим, що лізингова компанія є власником даного транспортного засобу до моменту його повного викупу. Багато компаній вже давно користуються даними послугами, а з недавнього часу лізинг став доступний і фізичним особам.