Види і об’єкти кредитування вид кредиту

Вид кредиту - сукупність певних властивостей тій чи іншій кредитної угоди.
Способом організації кредитних відносин є позика.
Класифікація банківських позичок.
1. За суб'єктам кредитування розрізняють позички, видані:
> Юридичним особам;
> | Фізичним особам.
2. За сферою розміщення розрізняють позики, розмішені:
> В сфері виробництва;
^ В сфері обігу.
У кризовий період банки вважають за краще вкладати кредитні ресурси не в сферу виробництва (промисловість, будівництво, транспорт, сільське господарство), а в сферу обігу (торгівля, збутові та постачальницькі організації). У міру подолання економічної кризи вони починають віддавати більшу перевагу кредитам в сферу виробництва.
3. За строками розрізняють позички:
> Короткострокові (на термін до 1 року);
> Середньострокові (на термін від 1 до 3-х років);
> | Довгострокові (на термін більше 3-х років).
4. В залежності від платності розрізняють позички:
> З ринковою відсотковою ставкою;
> Підвищеною відсотковою ставкою;
> Пільгової процентною ставкою.
Ринкова процентна ставка складається під впливом попиту та пропозиції на ринку і є досить рухливою, особливо в умовах високої інфляції.
Підвищена процентна ставка застосовується, як правило, при кредитуванні з підвищеним ризиком.
Пільгова процентна ставка може застосовуватися при кредитуванні акціонерів або співробітників банку.
5. По об'єкту кредитування розрізняють позички:
> | Під приватний об'єкт;
> Під сукупний об'єкт.
Під об'єктом кредитування розуміється:
> Або предмет, з приводу якого здійснюється кредитна угода;
> Або потреба позичальника в додаткових платіжних засобах.
Як зазначалося, розрізняють приватні та сукупні об'єкти.
Приватний об'єкт завжди відокремлюється від інших об'єктів. Наприклад, банк може видати позичальникові позику тільки на придбання певної партії сировини або на формування запасів тари.
Совокупниі об'єкт кредиту являє собою сукупність кількох приватних об'єктів.

Наприклад, банк може видати позичальникові позику на формування оборотних коштів, на фінансування виробничих витрат, на накопичення запасів сировини, основних і допоміжних матеріалів.
Серед об'єктів кредитування можуть бути елементи незавершена
ного виробництва і готової продукції. У торгівлі типовим об'єктом кредитування є товари, що знаходяться в обороті, в сільському господарстві - сезонні витрати рослинництва і тваринництва.
6. За валютою позики розрізняють позички:
> | В національній валюті;
> В іноземній валюті.
7, По забезпеченню розрізняють позички:
> Забезпечені;
> Незабезпечені (бланкові).
Під забезпеченням позики розуміється наявність застави у вигляді матеріальних. нематеріальних або фінансових активів. В якості забезпечення можуть виступати гарантії третіх осіб, а також страхування кредитних ризиків.
Практика свідчить, що матеріальне забезпечення не завжди гарантує своєчасне повернення позики. Наприклад, позика може бути видана під запаси готової продукції, вартість яких дорівнює або перевищує розмір наданої позики. Однак в разі необхідності списання застави в рахунок погашення позики через труднощі з реалізацією закладених матеріальних активів можуть бути порушені терміни погашення позики і банк може понести реальні збитки.
Тому позики, що не мають матеріального забезпечення (бланкові позики), в деяких випадках можуть виявитися більш надійними. Такі позики зазвичай надаються першокласним позичальникам, які мають стійке фінансове становище і реальні можливості своєчасно розрахуватися з банком навіть в умовах відсутності забезпечення в формі товарів.