Види банківських гарантій

На сьогоднішній день гарантії є одними з найбільш затребуваних продуктів на ринку фінансових послуг. Що ж включає в себе поняття банківської гарантії?

Банківська гарантія - письмове зобов'язання банку сплатити бенефіціару грошову суму в разі неналежного виконання принципалом своїх договірних зобов'язань.

Основні ланки банківської гарантії. банк (гарант), бенефіціар і принципал.

Банк (гарант) - банк, який приймає на себе зобов'язання здійснити платіж особі, зазначеній в угоді про гарантії, при надходженні від нього платіжної вимоги.

Бенефіціар - учасник угоди, який виставляє платіжне вимога, і яким банк перераховує платіж за банківською гарантією, в разі неналежного виконання принципалом своїх зобов'язань по виконанню контракту.

Принципал - це учасник угоди, з ініціативи якого на користь Бенефіціара оформляється банківська гарантія.

Банківські гарантії класифікуються за сферами застосування, тому необхідно знати, які види таких документів існують. Отже, види банківських гарантій:

Перший вид - тендернаябанковская гарантія. Вона є гарантією виконання переможцем тендеру своїх зобов'язань щодо підписання договору з замовником. Розмір її становить до 5% від розміру початкової ціни контракту / контракту. Термін дії тендерної гарантії регламентуються аукціонної / конкурсною документацією.

Другий вид - гарантія забезпечення виконання контракту. Даний документ надається компанією, яка стала переможцем торгів. Мета гарантії - компенсація збитків Бенефіціара, тому що в разі неналежного виконання контракту, банк виплатить гарантійну суму замовнику в рахунок покриття штрафів, пені та неустойок. Розмір даної гарантії визначається Бенефіціаром.

Ну і третій вид - це банківська гарантія для забезпечення повернення авансового платежу. У разі, коли з замовником укладений контракт, його умовами може бути передбачено одержання авансу від замовника. Перш ніж отримати аванс необхідно надати такий вид гарантії. Вона потрібна для того, щоб убезпечити замовника від нецільового витрачання авансу виконавцем.

Ці три види гарантій найбільш поширені і найбільш затребувані сьогодні. Також потрібно знати, що існують і інші види гарантій, наприклад, гарантія платежу. митна гарантія, гарантія забезпечення кредитної лінії. гарантія виконання зобов'язання про використання придбаних федеральних спеціальних марок відповідно до їх призначення, судова. гарантія коносамента.

Гарантія платежу. Даний вид гарантії забезпечує своєчасну оплату за товар / послугу на умовах відстрочення платежу або товарного кредиту. Гарантія виплачується в разі несплати принципалом (покупцем) бенефіціару (продавцеві) поставленого товару.

Митна - вид банківської гарантії, який застосовується при режимі тимчасового ввезення (обладнання, товарів і т.д.) на територію іншої держави для участі у виставці або на період будівництва і т.п. Митний режим тимчасового ввезення, передбачає обов'язки виплати мита на імпорт. Тільки в тому випадку, якщо ввезені на територію країни товари або обладнання до встановленого терміну не будуть вивезені, звільнення від сплати мит на імпорт анулюється і банк виплачує гарантію.

Судова - цей вид банківської гарантії застосовується в судочинстві як один із способів забезпечення позову. Як заходи забезпечення позову може застосовуватися арешт майна або фінансових коштів відповідача. Відповідач, в такому випадку, має право запропонувати судову гарантію в якості підстави для скасування арешту. Банк зобов'язується виплатити гарантію за фактом подання судового рішення або мирової угоди, що є підтвердженням права позивача на стягнення з відповідача певних грошових сум, з метою задоволення позовної вимоги. Сума компенсації дорівнює сумі позову або загальної вартості арештованого майна. Завдяки судової гарантії, відповідачу надається можливість вести господарську діяльність в колишньому режимі на всьому протязі терміну розгляду судового позову.

Гарантія коносамента оформляється з метою забезпечення зобов'язань перевізника вантажу в разі, якщо він передав товар без коносамента, тобто без документа, що підтверджує права на зазначений товар.

За умовами виплат бенефіціару грошових сум гарантії можуть поділятися на безумовні (на першу вимогу) і умовні. Безумовна гарантія має на увазі, що банк зобов'язаний виплатити певну суму бенефіціару за першою його вимогою, щоб виконувати всі умови договору гарантії. Умовна гарантія має на увазі, що банк також зобов'язаний виплатити бенефіціару певну суму на його вимогу, але тільки в тому випадку, якщо він надав документи, що підтверджують несплату її принципалом. Розрізняють забезпечені і незабезпечені банківські гарантії. Забезпечена гарантія від банку - це така гарантія, забезпечення якої представляє якийсь ліквідну заставу. Як нього може бути зараховано будь-яке майно принципала: нерухомість, обладнання, цінні папери, товари в обороті та інше. Незабезпечена гарантія не вимагає надання забезпечення і видається на підставі письмового зобов'язання банку-гаранта.

Ще один різновид банківських гарантій - це підтверджена банківська гарантія. Сенс її в тому, що інший банк, який також несе солідарні зобов'язання перед бенефіціаром, підтверджує цю обмежену гарантію в повному або частковому об'ємі.

Існує різновид сіндіцірованнойбанковской гарантії. Цей вид гарантії на увазі, що гарантію видають кілька банків, які діють через один головний банк. Такі гарантії зазвичай видаються при здійсненні дорогих угод, включаючи і міжнародні. Вартість таких гарантій залежить від кількості банків, які беруть у цьому участь.

Гарантії можуть бути як прямими. так і контргарант. Прямі гарантії мають на увазі, що зобов'язання по виплатах приймає на себе безпосередньо сам банк. Контргарантія має на увазі, що банк, видаючи гарантію, буде вимагати зустрічне зобов'язання з іншого, бере участь в операції банку на письмове прохання принципала.

Якісні банківські гарантії характеризуються, перш за все, принципами терміновості і безвідкличну. Ці два принципи означають, що банк не має права в односторонньому порядку відмовити у виплаті бенефіціару. Банківські гарантії, які можуть відгукуватися - вкрай непопулярні і практично не користуються попитом, так як викликають недовіру і побоювання бенефіціарів.

Що стосується ринку держзамовлення, то безвідклична банківська гарантія, що оформляється в найкоротші терміни, є найзручнішим механізмом захисту інтересів замовника і постачальника.