У чому різниця між каско і осаго - виплати, що дорожче, що дешевше, що вибрати, ціна

Деякі водії погано собі уявляють, чим же істотно відрізняються між собою поліси обов'язкового і добровільного страхування - ОСАГО і КАСКО.

Особливо погано собі уявляють відмінності у вартості стразового продуктів, терміни та умови їх використання. А подібного роду незнання може призвести до суттєвих витрат сімейного бюджету.

Тому краще заздалегідь довідатися про різницю, яка існує в тарифах і страхові виплати за цими двома програмами.

Щороку держава зобов'язує всіх гражданУкаіни і іноземних осіб, які тимчасово перебувають на території Укаїни, купувати страховий плис ОСАГО.

Що ж страхує власник цього документа? Перш за все, слід зазначити, що страхування за таким полісом проводитися не для самого автотранспортного засобу, а для відповідальності водія.

Іншими словами, при наявності ОСАГО ми страхуємо цивільну відповідальність. Саме високий відсоток аварійних випадків на дорозі, який тримається з року в рік з тих чи інших регіонах країни, змушує

Діє такий поліс в разі ДТП в такий спосіб - шкоду, заподіяну майну і здоров'ю потерпілій стороні, будуть відшкодовуватися страховиком винуватця.

При цьому, винуватцю нічого не належить - ніяких страхових виплат. За винятком тих випадків, коли він сам опинився пораненим.

Тоді йому просто відшкодовується шкода здоров'ю, заподіяну в результаті автодорожньої аварії, але тільки не його страховиком, а з коштів РСА - українського Союзу Автострахувальників.

І то, таке тільки можливо при наявності травм і каліцтв у водія-винуватця, які медиками будуть класифікуватися як тілесні ушкодження середнього або важкого ступеня тяжкості.

При цьому на зменшення розміру такої виплати з РСА також можуть впливати і інші чинники, як то, наприклад, перебування водія на момент зіткнення машин в п'яному вигляді.

У випадку з полісом КАСКО відразу слід позначити, що страхується автомобіль - збиток, що заподіюється безпосередньо майну. Це тому, що КАСКО відносять до майнового страхування.

А ось якщо вам хотілося б застрахувати самого водія, тоді доведеться оформляти ДСАГО (добровільне страхування, яке також відносять і до додаткового виду обслуговування) на випадок ризиків для життя і здоров'я водія.

Тому якщо у водія на руках є поліс ДСАГО, неважливо чи буде він винуватців ДТП чи ні, йому будуть покладатися виплати, що компенсують збитки завдані його здоров'ю.

При КАСКО ж варіанти страхування наступні:

• угон (розкрадання авто);
• збиток автомобілю в результаті ДТП, зіткнення, вандалізму сторонніх осіб, природних катастроф та інших причин;
• повна загибель авто (не всі компанії можуть погодитися на даний страховий випадок, проте, часто в практиці деяких страховиків присутній і це умова для покриття майнової шкоди).

Порядок виплат і призначення тарифів за вартістю полісів добровільного виду страхування не регулюється законодавчими нормами, спеціально виданими, як це працює у випадку з обов'язковим видом страхування.

Самі основні відмінності між обома видами страхування - обов'язковим і добровільним, перш за все, криються в питанні, що дорожче КАСКО або ОСАГО.

Тому, відповідаючи на нього можна сміливо відразу зазначити, що поліси КАСКО завжди були більш дорогими, ніж страхові продукти ОСАГО. Це пов'язано як з об'єктом страхування, так і з тарифікацією.

У випадку з обов'язковим видом страхування вона визначається Центральним українським Банком, а у випадку з КАСКО - страховиками, Союзом автостраховиків і деякими регульованими постановами РСА.

Переваги і недоліки

ОСАГО - переваги

ОСАГО - недоліки

Умовами договору передбачається вкрай рідко. Необхідно буде укласти ДСАГО.

При визначенні суми виплат за полісом КАСКО існує одна важлива правило - розмір виплати не повинен бути більше, ніж вартість автотранспортного засобу.

Термін здійснення виплат за полісом ОСЦПВ не повинен перевищувати 30 днів, у випадку з дією поліса КАСКО - від 15 до 30 днів. Чому від 15 днів?

Тому що двотижневий термін відводиться на кримінальну справу, що відкривається за фактом викрадення автомобіля, якщо настав саме такий страховий випадок.

У ситуації, якщо страховик затягує з перерахуванням грошових сум на рахунок клієнта, тоді він або повинен дати обгрунтоване письмове роз'яснення, або ж йому доведеться відповідати за претензіями.

Тому як клієнт буде мати право направити вимогу спочатку на ім'я директора компанії. А потім, судовий позов з проханням усунути порушення з боку страховика в відмовила права отримати клієнту гроші вчасно.

За складністю оформлення

Процес самого оформлення в обох випадках також відноситься до одного з основних відмінностей між ОСАГО і КАСКО.

Для отримання поліса обов'язкового виду страхування потрібно оформити договір страхування відповідальності, а не майна водія. А у випадку з придбанням поліса добровільного страхування - захист спрямований вже на саме майно водія - автотранспортний засіб, власником якого він є.

Тому і пакет документів, і сама процедура можуть відрізнятися. Так, при обов'язковому страхуванні більше звертається увага на водійський стаж - чим він вищий, тим передбачається менше ризиків потрапити йому в аварію.

А з добровільного страхування майна - увага звертається на стан авто. Тому його потрібно оцінити за допомогою експертів, адже несправні системи машини вже є передумовою для ризику аварії.

Які потрібні документи

Як для одного виду автострахування так і для іншого необхідно підготувати певні папери, щоб пред'явити їх страховикові разом із заявою на придбання поліса або обох полісів відразу.

Якщо водій хоче оформити обидва варіант страхування відразу, то це дасть йому перевагу - відшкодування збитку по ОСАГО і КАСКО одночасно, якщо настане страховий випадок по обом страховими договорами.

Тому в будь-якому випадку пакет паперів, які потрібно зібрати заздалегідь, діє практично однаковий і до його переліку належать наступні документи:

• цивільний паспорт України (або паспорт громадянина іншої країни, що має законне право тимчасове проживати на терріторііУкаіни);
• правова документація, яка підтверджує право на власність автомобіля (договір міни, купівлі-продажу, дарування, свідоцтво про вступ у права спадкування);
• ПТС - паспорта авто;
• свідоцтво реєстрації авто;
• посвідчення водія.

Для придбання двох полісів просто копії документів множаться за кількістю, що укладаються зі страховиком договорів. Цей весь пакет документів повинен додаватися до заяви, яке письмово складається за кожним полісом окремо.

Хоча багато правових фахівці стверджують, що для придбання поліса КАСКО і підписання його договору достатньо усної заяви.

Також при оформленні добровільного виду страхування можуть попросити пред'явити поліс обов'язкового страхування.

Після того як співробітник компанії проведе до кінця всю процедуру оформлення того чи іншого поліса, він видає на руки водієві наступний комплект документів:

1. Поліс - оригінал.
2. Договір страхування (необхідний як для обов'язкового, так і добровільного виду страхування) - копія.
3. Буклет з правилами страхування.
4. Квитанція або інший розрахунковий документ, який підтверджував би факт того, що страхова премія сплачена.

Цей список паперів, які видаються водієві, страхувальнику, є стандартним для будь-якої програми страхування.

Тому, якщо вам чогось не додали, зіставте з цим переліком і спокійно вимагайте від фахівця страхової компанії видачі відповідного документа.

Якщо є КАСКО потрібно ОСАГО і навпаки

Якщо врахувати, що КАСКО є строго добровільним видом страхування, тоді варто задатися питанням, чи достатньо наявність його одного для того, щоб на законних підставах керувати автомобілем на території країни.

Глава 2 ПДР (Правил дорожнього руху) розкриває суть носіння при собі поліса ОСАЦВ кожним водієм.

Кожен співробітник дорожньої поліції, що зупинив водія, має право вимагати пред'явити йому для перевірки не тільки водійські права, але і термін дії поліса, а також вписаний даний водій в бланк поліса.

Тому навіть, незважаючи на те, що КАСКО має більш широку зону покриття ризикових випадків, проте страхувати автогромадянську відповідальність зобов'язує водіїв закон і Правила автодорожнього руху вУкаіни.

Законом № 40-ФЗ від 25.04.02 р відредагованому 28.11.15 р визначається обов'язковість відповідальності водія страхуватися по ОСАГО з причин, які визначені законодавством як заходи для захисту потерпілої сторони у випадках аварій на дорогах.

Так, п. 1 ст. 4 цього закону регламентується норма - обов'язок кожного без винятку водія страхувати свій ризик автоцивільної відповідальності.

Тому як такі ризики можуть наступити абсолютно несподівано, часом, навіть при достатній уважності водіїв і відсутності будь-яких порушень з їх боку.

Навіть елементарний ожеледь може спровокувати ДТП на трасі. Тому, щоб покрити всі витрати, які можливо будуть пов'язані не тільки з ремонтом машини потерпілого, але і його лікуванням в лікарні, одного КАСКО буде мало.

Якщо підсумувати порівняння двох полісів - КАСКО і ОСАГО, то можна зробити певні типові ув'язнення.

Перший тип страхування є добровільним і такий договір водієм може і не полягати - порушенням законодавчих норм це не буде вважатися.

Другий тип страхування - обов'язковий, і якщо такий договір зі страховою компанією не зробити висновок, тоді їзда на автомобілі буде розцінюватися як порушення.

Відмінності також є і в оформленні полісів, переліку страхових випадків, їх вартості, розміри та строки виплат, тому слід звертати особливу увагу на ці фактори.

Коли можлива відмова страхової компанії в укладенні договору ОСАГО, дивіться тут.

Зразок довіреності на страхування автомобіля по ОСАГО можна скачати за посиланням.