Транскордонні грошові перекази в - Укаїни, банкУкаіни

Транскордонні грошові перекази в Укаїни

Широка лібералізація зовнішньоекономічної діяльності, з одного боку, і нерівномірність розвитку держав, з іншого, - головні чинники, що стимулюють глобальні міграційні процеси.

Переміщення трудових ресурсів з відносно відсталих регіонів в економічно розвинені є, в кінцевому рахунку, наслідок зазначеної нерівномірності, а результуючий вектор руху мігрантів спрямований, відповідно, в сторону передових країн, що володіють необхідною виробничою інфраструктурою. Пов'язані ж з виробничою діяльністю мігрантів транскордонні перекази грошових коштів здійснюються в протилежному напрямку.

За останні кілька років найбільшими одержувачами перекладів були Мексика, Індія, Філіппіни, Єгипет і Туреччина, а відправниками - США, Саудівська Аравія, Швейцарія, Німеччина і Франція.

Звичайно, не можна не відзначити, що при всій своїй необхідності системи міжнародних переказів (не кажучи вже про неформальне сегменті), як і інші фінансово-посередницькі структури, можуть використовуватися для «відмивання» грошей, фінансування тероризму, інших кримінальних цілей. Тому за цими системами, як і за кредитними організаціями, повинен здійснюватися не тільки статистичний моніторинг, а й відповідний пруденційний нагляд.

Методологічна основа формування статистики грошових переказів фізичних осіб в Укаїни

Відповідно до визначення Світового Банку 1 показник грошових переказів формується з трьох компонентів платіжного балансу.

Грошові перекази працюючих враховують перекази трудових мігрантів, які перебувають за межами своєї країни більше року.

Оплата праці включає нараховану заробітну плату та інші платежі на користь сезонних, тимчасових і прикордонних робітників, які перебувають в приймаючій країні менше року.

Трансферти, пов'язані з міграцією, являють собою оцінний грошовий еквівалент вартості майна і фінансових активів мігрантів, що переміщуються в іншу країну.

Далі буде розглядатися показник «грошові перекази» відповідно до вищенаведеної світової методологією.

Законодавча і нормативна база здійснення фізичними особами транскордонних грошових переказів.

Порядок і умови здійснення фізичними особами (резидентами / нерезидентами) переказів грошових коштів встановлено відповідно до:

Зазначеними актами визначено, що транскордонні перекази можуть здійснюватися як з використанням рахунків в уповноважених банках, так і без використання банківських рахунків.

Переклади з використанням рахунку в уповноваженому банку:

Резиденти мають здійснювати всі переклади з валютних операцій з рахунків в уповноважених банках, за винятком окремих операцій, пов'язаних, зокрема, з даруванням, спадкуванням.

Нерезиденти на території Укаїни право відкривати банківські рахунки в іноземній валюті та валюті Укаїни тільки в уповноважених банках та здійснювати за ними операції в порядку, що встановлюється БанкомУкаіни.

Перекази без відкриття банківських рахунків:

Резиденти можуть перевести іноземну валюту і валюту Укаїни з Укаїни без відкриття банківських рахунків через один уповноважений банк (або його філія) протягом одного операційного дня на суму, що не перевищує еквівалент 5000 доларів США.

Нерезиденти можуть здійснювати без відкриття рахунку перекази іноземної валюти і валюти Укаїни з Укаїни і в Україні без обмежень.

Організація українського ринку транскордонних грошових переказів фізичних осіб

Більшість зареєстрованих вУкаіни транскордонних переказів фізичних осіб припадає на міжнародні та українські системи грошових переказів.

Одними з перших на українському ринку грошових переказів з'явилися великі міжнародні оператори з апробованими технологіями, надійністю і високою швидкістю передачі даних при здійсненні операцій. Широка мережа пунктів обслуговування клієнтів по всьому світу дозволила їм швидко завоювати значну частину українського ринку.

Більшість українських систем утворилися за останні два-три роки. Практично всі українські оператори ринку були сформовані на базі кредитних організацій, які і стали їх розрахунковими центрами. Істотною передумовою для створення системи переказів було наявність великої кількості філій на терріторііУкаіни і обширної бази кореспондентських рахунків в банках-нерезидентах або рахунків банків-нерезидентів в українських банках.

Найбільш швидко зростаючим сегментом ринку грошових переказів на поточний момент є напрямок Україна - країни СНД. Його розвитку сприяє значний приплив легальних і нелегальних мігрантів з таких країн, як Україна, Республіка Таджикистан, Республіка Молдова.

Крім названих систем транскордонні грошові перекази фізичних осіб здійснюють кредитні організації, що мають ліцензію БанкаУкаіни на проведення операцій в іноземній валюті. За процедурами вони мало відрізняються від операцій з переказу грошей через системи, але у них поки що більш низька швидкість здійснення перекладів і менший територіальне охоплення.

Мабуть, з часом ситуація може змінитися, оскільки банківський сектор зацікавлений в наданні послуг зі здійснення переказів фізичних осіб не тільки з-за природної потреби в диверсифікації бізнесу, але й через мінімальних ризиків, які супроводжують такі операції (клієнт відразу оплачує комісію за доставку грошей в пункт призначення).

Всі переклади характеризуються досить високим ступенем прозорості. У засобах масової інформації регулярно публікуються інформаційні матеріали про більшість систем: їх тарифах, швидкості доставки, пунктах обслуговування і результатах діяльності.

Більшість НДП здійснюються способом ввезення (вивезення) готівкової валюти або самими мігрантами, або через довірену особу (наприклад, заробітна плата кількох мігрантів передається одному довіреній особі-мігранта, який повертається на батьківщину); крім того, можлива передача готівкової іноземної валюти через працівників транспорту (водіїв автобусів, провідників поїздів).

Найчастіше НДП вУкаіни використовують групи осіб, об'єднаних за національною ознакою, наприклад, з країн Закавказзя, Середньої Азії, України. Їх основною сферою діяльності є дрібна роздрібна торгівля, ремонт і будівництво індивідуального житла, різні роботи, які не потребують спеціальних навичок, дрібне виробництво товарів народного споживання. В рамках національних діаспор найбільш широке поширення набула практика передачі грошей через родичів і знайомих.

Причинами використання робочими мігрантами НДП є:

- відсутність необхідних документів для здійснення переказу (частина мігрантів - нелегальні);

- недовіра до банківських послуг через слабке знання банківських процедур;

- труднощі в спілкуванні з операторами банків, пов'язані з поганим знанням мігрантами української мови і низьким рівнем грамотності;

- висока комісія, що стягується отримали найбільшого поширення вУкаіни міжнародними системами грошових переказів.

Роль транскордонних грошових переказів фізичних осіб в економікеУкаіни

Статистичні дані про грошові перекази з-за кордону на користь фізичних осіб - резидентів і переказів фізичних осіб - резидентів на користь нерезидентів не свідчать про значущість цього явища для української економіки, хоча спостерігається динаміка і дає певні підстави вважати, що в майбутньому вплив грошових переказів може придбати відчутні розміри. В першу чергу це відноситься до перекладів на користь резидентів СНД.

З іншого боку, за аналізований період часу емігрувало з країни 4,0 млн. Чоловік, або 2,8% населення країни.

млн. доларів США

Примітка: негативне сальдо означає перевищення сум грошових переказів з Укаїни над сумами перекладів в Україні.

Що стосується вхідних потоків, то найбільш значні кошти приходять у вигляді оплати праці, оскільки Україна є країною-експортером висококваліфікованих фахівців в розвинуті країни.

Переклади, що надходять з країн далекого зарубіжжя, складають 77% в обсязі отриманих коштів. Серед країн-реципієнтів Україна займає 19 місце.

Характеристики транскордонних переказів, здійснюваних через системи грошових переказів і ПочтуУкаіни

Дані про транскордонні перекази, здійснених через системи грошових переказів і ПочтуУкаіни, публікуються щоквартально на сайті БанкаУкаіни. є головною складовою показника платіжного балансу «грошові перекази працюючих».

Грошові перекази, здійснені через системи грошових переказів і ПочтуУкаіни

млн. доларів США

Основним джерелом статистичної інформації про транскордонні грошові перекази є: форма звітності кредитних організацій, звіти окремих організацій - систем грошових переказів, а також звіт про поштові грошові перекази. Інформація про кількість та вартість переказів надається на валовій основі за квартал в розбивці по напрямках (виділяються дві групи країн: далеке зарубіжжя і СНД), видами валют і кодами операцій (для розрахунків і переказів фізичних осіб резидентів).

За даними систем грошових переказів і ПочтиУкаіни, основний обсяг переказів ізУкаіни доводиться на Україну, Узбекистан, Таджикистан, Вірменію, Азербайджан, Грузію і Республіку Молдову.

Основними країнами, з яких надходять грошові перекази, є: США, Німеччина, Італія.

Основними цілями перекладів ізУкаіни є:

- підтримка сім'ї мігранта, що залишилася за кордоном;

- на поточні витрати студентів, що навчаються в закордонних навчальних закладах;

Основними цілями перекладів в Україні є:

- на поточні витрати студентів, що навчаються в українських навчальних закладах;

- безоплатні перерахування родичів, що живуть вУкаіни;

- підтримка сім'ї мігранта, що живе вУкаіни.

Для більшості систем середня швидкість здійснення переказу (час, через яке переводополучатель може отримати переказ, відправлений перевододателем) не змінилася за останні три роки і становить менше 1 години.

За даними обстеження, проведеного БанкомУкаіни, комісія, що стягується з клієнта при здійсненні переказу за кордон, становить в середньому 4-5% від суми переказаних коштів. Зі збільшенням суми переказу комісія зменшується. За останні три роки вартість відправки знизилася практично в усьому ціновому діапазоні сум переказів. В основному така тенденція обумовлена ​​тарифною політикою нових українських систем, що полягає в пропозиції клієнтам більш низьких комісій на відміну від своїх закордонних конкурентів. Для деяких систем грошових переказів сума комісії варіюється в залежності від країни переводополучателя і валюти переказу.

Динаміка середньої суми комісії за здійснення грошового переказу з Укаїни через системи грошових переказів і ПочтуУкаіни

2. Середня сума комісії розрахована з урахуванням питомої ваги кожної системи грошових переказів і ПочтиУкаіни в загальному вартісному обсязі перекладів ізУкаіни.

Тенденції розвитку ринку грошових переказів

Наведені вище чинники дозволяють констатувати, що вУкаіни поступово формується розвинений і цивілізований ринок послуг з відправлення та видачі переказів, представлений українськими та міжнародними системами, які здійснюють транскордонні операції. Обсяг перекладаються ними коштів збільшується з кожним роком, і є підстави стверджувати, що ця тенденція буде продовжуватися, так як йде процес скорочення частки «неофіційних» каналів передачі грошей і перетікання клієнтів в офіційну сферу переказів.

Свою роль відіграють і самі учасники ринку, які все частіше з метою обміну досвідом та обговорення останніх тенденції в області грошових переказів проводять різні зустрічі і конференції.

Для залучення клієнтів системи грошових переказів продовжують роботу за трьома основними напрямками:

- зменшення комісійних зборів;

- розширення територіального охоплення потенційних клієнтів;

- підвищення швидкості передачі даних і ступеня надійності.

Розмір комісійних зборів - найбільш важливий критерій для клієнтів при виборі систем грошових переказів. Подальше зниження вартості переказів, на думку учасників ринку, буде відбуватися значно повільніше, так як багато систем вже вичерпали можливості щодо зниження тарифів.

Мабуть, одним з факторів екстенсивного зростання систем грошових переказів стане розширення практики укладання агентських договорів з кредитними організаціями, що мають розгалужену мережу філій і відділень. Збільшення філіальної мережі самого банку, що є розрахунковим центром для системи, буде також сприяти залученню більшої кількості клієнтів.

Одним із способів збільшення частки систем на ринку виявиться об'єднання агентських мереж декількох операторів. Дана практика значно розширить територіальне охоплення і доступність послуг з передачі грошових коштів. Надалі можна очікувати появи єдиної мережі пунктів обслуговування, що охоплює всю терріторіюУкаіни і країн СНД.

Збільшення швидкості обробки і передачі даних і скорочення часу, що витрачається на відправку та отримання переказів, буде здійснюватися шляхом впровадження передових інформаційних технологій. Особливе значення цей фактор набуває для поштових грошових переказів. Крім того, використання передового програмного забезпечення дозволить підтримувати високий рівень безпеки передачі даних і уникати фактів шахрайства.

Серед останніх тенденцій ринку грошових переказів вУкаіни слід зазначити і розширення спектра послуг, що надаються, в тому числі безкоштовних. Клієнт отримує можливість не тільки здійснити грошовий переказ, а й оплатити, наприклад, послуги стільникового зв'язку, супутникового телебачення, інтернету, а також поповнити свій банківський рахунок.

2 З метою міжнародного співставлення грошові перекази розраховуються відповідно до вищенаведеної методологією. Однак в даній конфігурації показник не відображає обсягу фактично вироблених переказів, оскільки в нього, наприклад, потрапляє вся сума заробітної плати, нарахованої тимчасовим працівникам, без вилучення з неї місцевих податків і спожитих на місці товарів і послуг.