Страхування ремонту квартири
Для тих, хто замислюється над тим, щоб оформити страховку на квартиру, важливо розбиратися в нюансах і особливості варіантів страхування, які сьогодні пропонують страховики для захисту майнових інтересів власників і наймачів нерухомості.
Таких варіантів три: страхування нерухомості. страхування ремонту і страхування відповідальності.
Кожен з трьох варіантів може бути ефективним інструментом для отримання грошових коштів з страхових фондів на відновлення нерухомості, яка піддалася якимось негативним впливам. Але і, разом з тим, кожен вид страховки має свої особливості.
Для чого це потрібно
Застрахувати ремонт квартири не так складно і часто не дуже дорого. Сьогодні практично всі надійні і популярні страхові компанії пропонують послугу страхування через Інтернет.
Користуючись цією послугою страхувальнику навіть немає необхідності відвідувати страховика. Узгодження умов договору, його укладення і оплата премій відбувається в онлайн режимі.
Що ж гарантує такий договір? Можливість погасити значну суму збитків, які можуть настати в разі негативних явищ, за рахунок отримання від страхової компанії визначеної договором виплати.
Переваги цієї послуги оцінені багатьма власниками квартир, які виявлялися затопленими, майно яких згорали в пожежах або руйнувалося в результаті побутових вибухів.
Відсутність можливості залучати велику кількість грошових коштів на відновлення компенсується страховими виплатами.
Які має особливості
Визначаючись з видом страховки, кожен власник нерухомого майна шукає оптимальне рішення задачі: як заплатити невелику страхову премію, а при настанні страхового випадку отримати високу страхову виплату.
Для того щоб власник нерухомості все-таки зумів вирішити таке завдання в свою користь, страхові компанії пропонують йому на вибір цілий набір опцій, застосовуючи які в різних співвідношеннях страхувальник має можливість регулювати і свої платежі, і надходження від страховиків.
- об'єкт страхування;
- додаткові засоби і способи захисту об'єкта нерухомості;
- кількість ризиків;
- розмір і умови франшизи;
- термін і обсяги співпраці між страховиком і страхувальником.
Страхування квартири, як об'єкта нерухомості, досить дороге задоволення, оскільки страхова премія завжди розраховується виходячи з вартості застрахованого майна.
Якщо власник квартири турбується про те, що його нерухомості буде завдано шкоди, не пов'язаний з повним знищенням або загибеллю квартири, як нерухомого майна, такому власнику досить застрахувати ремонт квартири.
Об'єктом страхування ремонту квартири є стіни, перегородки, їх обробка і оснащення.
Вартість цього майна значно нижче, ніж вартість квартири або будинку і, відповідно, страхова премія не зможе сильно вдарити по бюджету страхувальника.
Другий нюанс, який свідчить на користь страховки ремонту - відсутність необхідності проведення додаткових робіт з попередження настання страхових випадків.
Як відомо, страхові компанії дуже неохоче укладають договори на страхування квартир, які не обладнані сигналізацією. Також висуваються вимоги щодо якості дверей, вікон та інших інженерних споруд.
Приведення квартири до того стану, в якому її хоче бачити страхова компанія, може обійтися в кругленьку суму.
А ось для того щоб застрахувати ремонт квартири, страхові компанії не пред'являють таких жорстких вимог і приймають за договорами об'єкти в тому вигляді, в якому їх надав страхувальник.
Яка вартість титульного страхування нерухомості, дізнайтеся тут.
"Підводні камені"
Як така процедура страхування ремонту цілком прозора і саме її виконання не містить потенційних небезпек для власників нерухомості, за тієї умови, що страховик - надійна компанія, сумлінно відповідає за своїми зобов'язаннями.
Проте, щоб уникнути прикрих непорозумінь і нерозуміння суті деяких страхових процесів, страхувальник повинен на стадії укладання договору страхування:
- досконально вивчити всі механізми, яким необхідно слідувати при настанні тих чи інших ситуацій;
- отримати від менеджерів страховика роз'яснень за всіма пунктами договору, які викликають сумніви;
- домогтися внесення в договір уточнюючих або конкретизують змін.
Якщо страхувальник не проконтролював ситуацію під час укладення договору, його можуть підстерігати наступні небезпеки:
- відсутність в договорі конкретного переліку об'єктів з точним описом, датою зведення і відновної вартістю, може стати причиною відмови у страховій виплаті. Тому необхідно уважно простежити за внесенням до договору всіх конструктивних елементів квартири, з їх обробкою і оснащенням;
Також до договору необхідно докласти доповнень з фотографіями об'єкта, а в самому тексті договору вказати, що доповнення з фотографіями є невід'ємною частиною договору страхування.
- в договорах страхування найчастіше не обмовляється порядок дії страхувальника при настанні страхового випадку;
Тільки потім, після його настання, при вирішенні питання про страхові виплати страховик починає говорити про те, що страхувальник не зафіксував належним чином трапилася аварію, яка відноситься до розряду страхових випадків.
Щоб уникнути таких претензій з боку страховика, страхувальнику завжди потрібно викликати на місце події (страхового випадку) компетентні органи, які зафіксують трапилося (пожежні служби, житлово-експлуатаційні служби, газові служби і т.д.) і видадуть відповідний акт.
- оцінка завданих збитків часто є проблемним питанням і сильно знижує страхові виплати;
Зустрічаються випадки, коли однією з умов визначення страхової виплати, є визначення процентного співвідношення між всім застрахованим майном і його пошкодженої частиною.
Так, наприклад, якщо в результаті затоки постраждав стелю, а частка стелі в масі застрахованого майна становить п'ять відсотків, то страхувальник може розраховувати на виплату тільки 5% від тієї суми страхової виплати, яка визначена договором.
- на час ремонту квартири договір страхування краще не укладати, оскільки після закінчення цього ремонту зовнішній вигляд застрахованого майна, швидше за все, зміниться, що також буде грати проти страхувальника.
Які можуть бути страхові ризики
Перелік страхових ризиків в даному випадку не дуже великий, крім того, існують ризики, які більшість компаній визначають, що не підпадають під страховку.
Основні ризики по ремонту:
- затока;
- пожежа;
- вибух побутового характеру;
- вандалізм;
- пошкодження в результаті поломки інженерних мереж.
Перераховані страхові випадки трактуються страхові компанії абсолютно буквально і якщо квартира пошкоджена в результаті якихось дій, які начебто могли потрапити за певними ознаками під якийсь страховий випадок, але однозначно назвати його формулюванням з поліса не можна, тоді зі стовідсотковою ймовірністю страховик відмовить у виплаті.
Деякі страхові компанії вказують в своїх договорах, які ситуації не можуть бути розглянуті, як страховий випадок і дають конкретні перерахування.
Розміри страхових премій залежать в першу чергу від вартості застрахованого майна, а в другу, від рівня надійності страхової компанії.
Для прикладу можна навести дані по страхуванню ремонту квартир кількох провідних українських страховиків:
Наведена вартість є орієнтовною, оскільки більш точні цифри залежать від розміру франшизи, від регіону, в якому знаходиться нерухомість, і від терміну страхування.
Крім того, чим вище вартість майна, тим відсоток страхової премії нижче. Також діють значні знижки для постійних клієнтів (до 10%).
Сучасна українська система страхування майна багато в чому відповідає високим європейським стандартам, але вже сьогодні є нові напрацювання, які дозволять в недалекому майбутньому зробити її ще більш прозорою.
У планах держави налагодити єдину автоматизовану систему страхування, яка буде містити інформацію про послуги страхування, що надаються всіма операторами цього ринку, випадки шахрайства та попередження для страхувальників.
Про страхування квартири від затоплення розповідається в цій статті.
Ваші відгуки
Укласти договір страхування ремонту в квартирі мені порадила знайома, яка багато років кимось працювала в страховій компанії. Вона розповіла, що зараз люди страхуються набагато частіше, ніж раніше, тому що це вигідно. Якщо щось трапиться з квартирою, виплачуються непогані суми грошей і платити страховку при цьому потрібно дуже мало, менше тисячі в місяць. Знайома допомогла мені оформити всі документи, я оплатила внесок. Буквально через півроку, після того як була оформлена страховка, мою кухню затопили сусіди. Була зіпсована стіна і здувся лінолеум. Я викликала сантехніка з ЖЕКу, він склав акт і вручив його мені. Я подзвонила знайомій і розповіла ситуацію. Вона порадила прийти в офіс компанії і поговорити зі страховим менеджером. Менеджер подивилася на мої документи, задала якісь уточнюючі питання з приводу майна та сказала, що в моєму випадку страхова виплата може бути не більше п'яти неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. Я попросила пояснити з чого складається ця сума, так як розраховувала на більшу. Менеджер сказала, що сума урізана через те, що в моєму договорі є безумовна франшиза, по якій зі страхової суми завжди віднімається один відсоток від страхової виплати. Я страхувала майно на 500 тис. Рублів, відповідно, з будь-якої моєї виплати віднімається п'ять тисяч рублів. Ця інформація була неприємна для мене, так як я повністю довірила питання страхування своєї знайомої, а вона мені не все розповіла про ті умови, які я підписала.