Страхування як система економічних відносин

Головна → Фінанси

Опис: Страхування - система економічних відносин, що включає утворення спеціального фонду (страхового фонду) і його використання (розподіл і перерозподіл) для подолання і відшкодування різного роду втрат, збитку, викликаних несприятливими подіями (страховими випадками.) Шляхом виплати страхового відшкодування і страхових сум.

Реферат містить 1 файл:

Страхованіе.docx

46.04 КБ | Файл microsoft Word відкрити

Не виходить завантажити реферат Страхування як система економічних відносин. - Технічна підтримка

Страхованіе.docx

СТРАХУВАННЯ - ЯК СИСТЕМА ЕКОНОМІЧНИХ ВІДНОСИН

1.1 Сутність страхування

Страхування - система економічних відносин, що включає утворення спеціального фонду (страхового фонду) і його використання (розподіл і перерозподіл) для подолання і відшкодування різного роду втрат, збитку, викликаних несприятливими подіями (страховими випадками.) Шляхом виплати страхового відшкодування і страхових сум.

Відносини страхування виникають між двома сторонами - страховиком і страхувальником. Страховик - це спеціальна організація (державна чи недержавна), яка відає створенням і використанням грошового фонду. Страхувальник - юридична або фізична особа, що вносить в названий фонд встановлені платежі.

Якщо потреба в захисті породжується страхом, а здатність до захисту усвідомленням в силу цього страху, необхідність створення відповідних натуральних або грошових фондів, за допомогою яких можна забезпечити збереження майнових, особистісних та інших інтересів людей, то можна сказати, що в дію вступила система страхового захисту . Таким чином, страховий захист можна визначити як усвідомлену потреба фізичних і юридичних осіб у створенні спеціальних страхових фондів для відновлення майна, здоров'я, працездатності і особистих доходів, як самих учасників створення цих фондів, так і третіх осіб.

Громадська практика протягом тривалого періоду часу виробила три основні форми організації страхового фонду:

Централізовані страхові (резервні) фонди, які створюються за рахунок бюджетних та інших державних коштів. Формування даних фондів здійснюється як в натуральній, так і в грошовій формі. Державні страхові (резервні) фонди знаходяться в розпорядженні уряду.

Самострахування як система створення і використання страхових фондів господарюючими суб'єктами і людьми. Ці децентралізовані страхові фонди створюються в натуральній і грошовій формі. Ці фонди призначені для подолання тимчасових труднощів в діяльності конкретного товаровиробника або людини. Основним джерелом формування децентралізованих страхових фондів служать доходи підприємства або окремої людини. Власне страхування як система створення і використання фондів страхових організацій за рахунок страхових внесків зацікавлених в страхуванні сторін. Використання коштів цих фондів здійснюється для відшкодування виниклого шкоди відповідно до умовами та правилами страхування.

Таким чином, економічна сутність страхування полягає у створенні грошових фондів за рахунок внесків зацікавлених в страхуванні сторін і призначених для відшкодування збитків у осіб, що беруть участь у формуванні цих фондів. Оскільки можливі збитки (або страховий ризик) носить імовірнісний характер, то відбувається перерозподіл страхового фонду, як в просторі, так і в часі. Можна сказати, що відшкодування збитку у постраждалих осіб відбувається за рахунок внесків всіх, хто брав участь у формуванні цих страхових фондів.

Як функцій страхування можна виділити:

формування спеціалізованого страхового фонду грошових коштів;
відшкодування збитків та особисте матеріальне забезпечення громадян;
попередження страхового випадку і мінімізація збитку.

Формування спеціалізованого страхового фонду грошових коштів. Цей фонд може формуватися як в обов'язковому, так і в добровільному порядках. Функція формування спеціалізованого страхового фонду реалізується в системі запасних і резервних фондів, що забезпечують стабільність страхування, гарантію виплат і відшкодувань. Якщо в комерційних банках акумулювання коштів населення з метою, наприклад, грошових накопичень має тільки ощадний початок, то страхування через функцію формування спеціалізованого страхового фонду несе ощадно - ризиковий початок. У моральному плані кожний учасник страхового процесу, наприклад при страхуванні життя, упевнений в отриманні матеріального забезпечення на випадок страхової події і при завершенні терміну дії договору. У майновому страхуванні через функцію формування спеціалізованого страхового фонду не тільки вирішується проблема відшкодування вартості постраждалого майна в межах страхових сум і умов, обумовлених договором страхування, але і створюються умови для матеріального відшкодування частини або повної вартості постраждалого майна.

Через функцію формування спеціалізованого страхового фонду вирішуються проблеми інвестицій тимчасово вільних коштів в банківські та інші комерційні структури, вкладення коштів у нерухомість, придбання цінних паперів і т.д.

Відшкодування збитків та особисте матеріальне забезпечення громадян. Право на відшкодування майнової шкоди мають тільки фізичні і юридичні особи, які є учасниками формування страхового фонду. Відшкодування шкоди фізичним та юридичним особам здійснюється в рамках наявних договорів майнового страхування. Порядок відшкодування шкоди визначається страховими компаніями виходячи з умов договорів страхування, і регулюється державою через ліцензування страхової діяльності. За допомогою цієї функції одержує реалізацію повнота страхового захисту.

Попередження страхового випадку і мінімізація збитку. Ця функція передбачає широкий комплекс заходів, в тому числі фінансування заходів щодо недопущення або зменшення негативних наслідків нещасних випадків і стихійних лих, правовий вплив на страхувальника, закріплене в умовах укладеного договору страхування й орієнтоване на його дбайливе ставлення до застрахованого майна.

Заходи страховика по попередженню страхового випадку і мінімізації збитку звуться превенції. З метою реалізації даної функції страховик утворює особливий грошовий фонд попереджувальних заходів. В інтересах страховика витратити певну частку коштів на попередження страхового випадку і пов'язаного з ним збитку (наприклад, на фінансування протипожежних заходів: придбання вогнегасників, розміщення спеціальних датчиків контролю над тепловим випромінюванням і т.д.), які допоможуть зберегти застраховане майно в первісному стані . Витрати страховика на попереджувальні заходи доцільні, тому що дозволяють домогтися істотної економії коштів на виплату страхового відшкодування.