Страхування gap

Умови GAP страхування

GAP страхування (або, як його ще іноді називають, ГЕП страхування) - це відносно новий вид страхових послуг вУкаіни. Розшифровується GAP страхування з англійської мови як «гарантоване збереження вартості». Тут мається на увазі збереження первісної вартості машини. Як відомо, з часом будь-який автомобіль втрачає свою ринкову ціну, і, проїзд на машині певний час і, потрапивши, наприклад, в серйозну аварію, водій отримує не повне покриття збитків, а суму, пропорційну втрати ринкової вартості авто.

Наприклад, якщо автомобіль ціною в 800 000 рублей потрапляє в аварію через рік експлуатації і визнається, що не підлягає відновленню (цей ризик називається в автострахуванні «Тотал»). При цьому за рік в середньому машина втрачає близько 15% своєї ринкової вартості. У цьому випадку власник автомобіля отримає не 800 000 рублей, а тільки 680 000 рублей. Решта 120 000 рублів - це якраз сума зносу авто.

GAP страхування створено саме для таких випадків. Воно покриває різницю між первісною вартістю машини і його актуальної ринкової вартістю. Проте, у цього виду автострахування є ряд нюансів, які необхідно знати:

  1. GAP страхування в Москві, Запоріжжі, Харкові та інших містах купується тільки додатково до поліса КАСКО (найчастіше, до полісу повного КАСКО). При чому в більшості страхових компаній, які продають GAP страхування, його необхідно купувати в перший же рік експлуатації автомобіля після його покупки. Машина не обов'язково повинна бути нова, головне придбати КАСКО з опцією GAP страхування в перший рік після покупки машини. На другий рік більшість страховиків відмовляються продавати GAP. Також обов'язковою умовою збереження страховки GAP є його щорічне продовження.
  2. ГЕП страхування діє не за всіма страховими ризиками, а тільки при викраденні і тоталі. Якщо ви потрапили в звичайне ДТП, при якому відновлення автомобіля визнається можливим, то ви отримаєте страхову виплату по КАСКО з вирахуванням суми зносу авто, навіть якщо у вас придбаний поліс GAP страхування.
  3. Залежно від страхової компанії, до КАСКО з опцією GAP страхування допускаються автомобілі віком або до 5 років, або до 7 років. Деякі страховики не беруть до ГЕП страхування вітчизняні авто.
  4. Вартість GAP страхування буде залежати від конкретного страховика і марки автомобіля. Так, на які найчастіше викрадають автомобілі вона буде вище. В середньому, вартість GAP страхування в Москві, Запоріжжі та Харкові коливається від 0.5% до 1% від ціни автомобіля.
Окрему увагу варто приділити питанню, як відбувається розрахунок виплат по GAP страхування.

економія до 65% "> КАСКО з опцією GAP
економія до 65%

Страхові виплати: як розраховується страховка GAP?

Як виявилося, з розрахунком по GAP не все так безхмарно. Здавалося б, якщо GAP страхування покриває різницю між вартістю нової машини і її ринкової актуальною ціною, то чим більше автомобілю років, тим більші суми по GAP отримає страхувальник у разі викрадення або тотала. Наприклад, на 4-5 рік машини зазвичай втрачає до 40% своєї вартості. Якщо у водія була придбана машина вартістю в 1 мільйон рублів, то при її викраденні на 4-5 рік експлуатації, виплата по GAP страхування повинна була б скласти цілих 400 000 рублей. Сума досить значна.

Але в абсолютній більшості страхових компаній розмір виплати по GAP обмежений: або фіксованою сумою, або певним відсотком від суми страхової виплати по КАСКО.

Виплати по GAP страхування при викраденні або тоталі на машину вартістю 1 000 000 рублів. Розмір виплат по GAP обмежений сумою в 150 000 рублів

Як можна помітити, GAP страхування покриває суму амортизації автомобіля тільки за перший рік. У наступні роки страхувальник не буде отримувати всю різницю між ціною нового авто і його актуальною вартістю. Виходить, що водії, купуючи GAP страхування, платять в більшості своїй за деяку фіксовану суму. Сума може варіюватися, чим дорожче автомобіль, тим вона буде більше. Але, разом з тим, дорожчає і сама страховка GAP. У наведеному вище випадку середня вартість страховки ГЕП на автомобіль в 1 000 000 рублів буде приблизно в межах 7-8 тисяч рублів на рік.

Плюси і мінуси GAP страховки

Відгуки по GAP страхування серед водіїв приходять дуже різноспрямованими. Це показує, що КАСКО з опцією GAP страхування вийшла досить суперечливою, має як привабливі сторони для автовласників, так і недоліки.

економія до 65% "> КАСКО з опцією GAP
економія до 65%

Плюси GAP страхування

  • Головний плюс полягає в тому, що на ринку не було і немає альтернативи GAP страхування. Це єдиний страховий продукт на сьогоднішній день, які покриває амортизацію автомобіля.
  • GAP страхування виявляється цікавим варіантом для кредитних автомобілів. У випадках, коли водій ризикує залишитися без автомобіля і при цьому отримати від страхової компанії суму, яка не покриє розмір кредиту, страховка GAP буде вельми до речі.
  • Виплати по GAP страхування можуть бути дійсно суттєвими. Особливо, коли страхуються дорогі автомобілі преміум класу. Тоді покриття по GAP може перевищувати мільйон рублів.

Мінуси GAP страхування

  • Одним з головних мінусів GAP страхування є обмеження страхових компаній за розміром страхових виплат. При тому, що GAP страхування позиціонується як відшкодування різниці між ціною нового автомобіля і його актуальної вартістю, на практиці виявляється, що автовласник платить за строго обмежену суму виплати по GAP.
  • Досить низька, на даний момент, співвідношення між страховою премією (тим що платить водій) і страховою виплатою (тим, що він отримує при викраденні або тоталі). Вартість GAP страхування в 1% від ціни автомобіля дещо завищена, враховуючи, що викрадення і тотал не так вже й часто трапляються, а сама виплата по GAP обмежена.
  • Багато обмежень по GAP страхування також не дають в повній мірі водіїв утримуватися від використання цим страховим продуктом. Наприклад, якщо ви не купили GAP страхування в перший рік, то у вас більше не буде можливості її придбати.
  • В цілому, GAP страхування необхідно допрацьовувати і робити більш привабливим для водіїв.

GAP страхування в різних страхових компаніях

Далеко не всі страховики продають КАСКО з опцією GAP страхування. У різних страхових компаній воно може відрізнятися деякими особливостями:

Особливістю GAP страхування в РЕСО-Гарантії є можливість придбати GAP не одночасно з полісом КАСКО, а докупити його пізніше. До страхування приймаються машини віком до 7 років.

GAP страхування в Ингосстрахе відрізняється можливістю купити GAP до полісу КАСКО іншій страховій компанії. Відповідно, в такому випадку виплата по GAP відбувається після розрахунку страхового відшкодування по КАСКО в іншій страховій. До GAP страхування тут допускаються машини віком до 5 років.

GAP страхування в Компаньйоні також дозволяє купувати GAP до полісу КАСКО іншого страховика. Крім того, на всі автомобілі вартість GAP страхування становить 1.17% від ціни машини.

GAP страхування в Ренесансі поширюється тільки на нові іномарки вартістю до 2.5 мільйонів рублів.

GAP страхування в Allianz передбачає кілька окремих варіантів:

Варто згадати про виплати по КАСКО при тоталі кредитного автомобіля. Для кредитних автомобілів страховка GAP відновлює різницю між залишком по кредиту і страховою виплатою по КАСКО;

Для нових і старих автомобілів можна купити страховку GAP орієнтовану на вартість автомобіля в момент укладення договору КАСКО.

Придбати GAP страхування в Allianz можна на термін до 3 років, причому вартість автомобіля, встановлена ​​в момент укладення договору по GAP, за ці три роки не змінюється.

Щоб розрахувати GAP, на жаль, не вийде просто скористатися онлайн сервісами. Точну ціну вам зазвичай назвуть при зверненні в страхову компанію. А ось якщо вам необхідно розрахувати стандартний поліс КАСКО, скористайтеся Калькулятором КАСКО.

економія до 65% "> КАСКО з опцією GAP
економія до 65%

Добрий день, Наталія! В даний час страхові компанії ЕРГО-Русь і Запоріжжя за умовами страхування каско виробляють виплату без урахування зношування при викраденні / розкраданні і тотальної загибелі.