Страхові випадки по каско перелік, виплати, зразок заяви
Багато автолюбителів, отримавши поліс КАСКО, помилково вважають, що відтепер автомобіль застрахований на будь-який випадок, і збиток в будь-якому вигляді і сумі буде відшкодовано страховою організацією. Але в реальності ситуація виходить інший, а СК цілком можуть відмовити в оплаті на законній підставі.
Події, які визнаються як страхові випадки по КАСКО, обов'язково обумовлюються в угоді про страхування і додатках до нього, а з їх настанням у страховика виникає обов'язок по відшкодуванню завданих застрахованому автомобілю шкоди.
Тому перед оформленням страхової угоди важливо уважно вивчити текст угоди і правила страхування конкретної організації, щоб уникнути непорозумінь і неприємних сюрпризів у разі ДТП.
Події, пов'язані зі страхуванням ситуацій
Виплата компенсації за полісом КАСКО передбачена при виникненні деяких подій, зарахованих до страхових, в числі яких:
- дорожньо-транспортні пригоди (зіткнення або наїзд, падіння або перекидання);
- угон / розкрадання автомобіля;
- шкоди від протиправної поведінки інших осіб або в результаті пошкодження іншими особами з необережності;
- збиток від стихійних лих (урагану, зсуву, повені, блискавки, вибуху);
- збиток від зіткнення з птахами, тваринами;
- випадкове потрапляння на ТЗ важких предметів;
- механічні пошкодження, спричинені транспортному засобу під час перебування в гаражі або на території стоянки.
При оформленні страховки автотранспорту від розкрадання рекомендується передбачити покриття ризиком не тільки викрадення, а й інших видів (розбою, крадіжки, грабежу). Якщо в документі відзначено тільки викрадення, а при настанні страхового випадку по КАСКО заведено кримінальну справу за фактом крадіжки (ст. 158 КК РФ), то страхова організація має вагомі підстави для відмови в оплаті відшкодування.
Необхідно детально прописати в угоді і інші можливі ризики. У різних СК ризик пошкодження вогнем може вважатися страховим випадком тільки при підпалі, самозаймання від несправності об'єкта або незалежно від причини загоряння. Ризик пошкодження з боку інших осіб може бути пов'язаний з необережністю або тільки з умислом.
Нестрахові ситуації по КАСКО
Списку не страхових випадків може бути значним і відрізнятися у різних страхових організацій, які мають право встановлювати власні критерії оцінки подій і віднесення їх до страхових ситуацій. Приблизний перелік варіантів може включати:
- розкрадання застрахованого транспортного засобу, в якому залишені документи щодо МС (паспорт, реєстраційне свідоцтво) та / або ключі від запалювання;
- крадіжка автомобільних коліс з застрахованого об'єкта та / або ковпаків (декоративних);
- незначні пошкодження або відколи покриття (лакофарбового) без шкоди для вузла;
- пошкодження дисків на колесах, покришок, що не пов'язане з нанесенням шкоди іншим вузлів і агрегатів ТЗ;
- керування автомобілем в стані будь-якого типу сп'яніння (наркотичного, алкогольного або медикаментозного) або без водійських прав у водія;
- рух транспортних засобів на ділянках, які не є складовим елементом (частиною) дороги (на березі, на льоду);
- отримання збитку автомобілем через самостійного початку руху через відсутність фіксування ручним гальмом;
- зміни і додавання в вузли і системні елементи ТС (двигун, гальмівну систему, паливну систему, управління кермом), на які відсутній дозвіл ГИБДД;
- навмисне заподіяння шкоди, що має на меті одержання компенсаційних платежів по КАСКО.
Документи для звернення в СК за відшкодуванням по КАСКО
Страховики часто передбачають для будь-якого типу страхової ситуації окремий перелік документів, необхідний для оформлення страхового випадку по КАСКО при розгляді питання про отримання відшкодування вартості збитку.
При ДТП необхідні оформлення співробітниками ДІБДР схема ДТП, протокол огляду ТЗ із зазначенням отриманого збитку (пошкоджень), протокол і постанову про правопорушення, ухвалу про порушення справи (при наявності).
Якщо стався страховий випадок КАСКО без ДТП, але зі збитком від протиправних дій інших осіб, то представляються довідки від територіального ОВС: постанову про порушення справи, список пошкоджень ТЗ.
При загорянні автомобіля працівники протипожежної служби видають акт про пожежу та висновок експертизи, а відділення ОВС - рішення про порушення справи або про відмову в її порушенні.
Якщо ТЗ отримало пошкодження в результаті впливу стихійних лих, для СК буде потрібно довідка Росгідрометеослужби з підтвердженням факту зазначених стихійних проявів на конкретній території.
Підготовлені клієнтом документи разом із заявою про страховий випадок по КАСКО за розробленою СК формі передаються страховику. У тексті заяви повинні докладно описуватися дані по власнику і який отримав збиток транспортному засобу, види ушкоджень, місце і обставини їх отримання, які державні структури сповіщені про те, що трапилося. Додатково вказуються бажані форми отримання виплати (готівкою, на розрахунковий рахунок).
З прикладом зразка заяви про розгляд страхового випадку по КАСКО можна ознайомитись за наступним посиланням
При подачі заяви додатково потрібно надання поліса КАСКО, паспорта (цивільного) заявника, посвідчення водія, документів на автомобіль, довіреності на право представлення інтересів вигодонабувача (при наявності).
Далі слід очікувати підсумок вивчення ситуації і документів страховиком. При позитивному рішенні відшкодування страхового випадку по КАСКО може бути виплачено на рахунок сервісної компанії, з якою страхова організація уклала договір про співпрацю, для ремонту пошкодженого автомобіля.
Інший варіант - це оплата страхової компенсації у вигляді готівки клієнту. У цьому випадку розмір збитку може розраховуватися за даними незалежної експертизи, по калькуляції, складеної страховиком або наданої клієнтом.
Рідше використовується варіант з ремонтом ТЗ на СТО за вибором клієнта. Рахунки на оплату послуг спрямовуються до страхової компанії, видачі готівки не виробляються.
КАСКО - це добровільний вид страхування, і перелік ризиків по ньому встановлюється страховиком самостійно. Тому в договорі страхування можуть бути відсутні ризики, очевидні з точки зору клієнта, але не передбачені правилами страхування СК. Щоб уникнути втрат або мінімізувати їх важливо не тільки виявляти уважність при оформленні страхової угоди, а й чітко уявляти власні дії при настанні страхової ситуації.