Складання графіка платежів за кредитом і відсотками

Від виду платежу залежить і сума переплати відсотків по кредит. Якщо в договорі прописано що погашення відбувається диференційованими платежами, то такий вид платежів вигідніше для позичальника, це можна побачити на графіках платежів представлених нижче.

Розглянемо приклад: позичальник взяв кредит в банку на суму 135 700 руб. При диференційованому графіку погашення кредиту вся сума позики ділиться на рівні частини (11308.33 руб. В нашому випадку). Щомісячний платіж складається з суми кожної рівній частині позики плюс відсотки на залишок боргу (11308.33руб. + 1243.92 руб. = 12552.25 руб. При першому кредитному платежі).

Для позичальника: при розгляді графіка погашення кредиту таким способом стає очевидним той факт, що сума платежу має тенденцію до зниження з часом. Щомісяця відбувається зниження залишку заборгованості за кредитом, на який нараховується процентна ставка, тому сума платежу знижується.

Для банку: суми диференційованих платежів будуть поступово зменшуватися. На самому початку банк отримує основну суму прибутку по кредиту, яка з часом знижується. В останні місяці погашення кредиту відсоток на залишок боргу становить незначну суму.

Для позичальника: щомісяця виплачується однакова сума погашення кредиту.

Для банку: в щомісячну суму погашення кредиту спочатку включаються здебільшого відсотки і лише незначна частка «тіла кредиту», а наступні платежі складаються переважно з основної суми кредиту і залишків відсотків за його використання.

Зробимо висновок, що для позичальника вигідніше платити кредит диференційованими платежами, а банку - видавати кредит аннуитетом, оскільки відсотки за користування кредитом при ануїтетних платежах нараховуються за вигіднішою для банку схемою.