Скільки коштує будинок побудувати рейтинг кредитів на житло
Останнім часом ставки за житловими кредитами серйозно «просіли», що спричинило зростання попиту на покупку квартир в цьому році.
Багато в чому зниження було обумовлено активним зменшенням ставки рефінансування. до величини якої прив'язані більшість кредитів на житло.
Варто сказати, що за такими кредитами в перший року або навіть два клієнтам найчастіше надаються особливі умови: ставка в цей час найнижча з усіх можливих. Також передбачається обов'язкова участь клієнтів у фінансуванні будівництва або купівлі квартири - приблизно від 10 до 40% від вартості об'єкта.
Крім того, в якості забезпечення по кредитах на нерухомість може виступати не тільки неустойка, але і заставу майна або особистого автомобіля, порука близьких родичів, гарантійний депозит грошей і так далі.
Обмовимося, що в нашому рейтингу представлені кредити на загальних підставах, тобто тут не враховуються кредити для потребуючих поліпшення житлових умов, пільгові кредити і кредити від організацій-партнерів банків, ставки за якими можуть бути набагато нижче.
На цей раз у нас сформувалися не трійка, а четвірка кращих пропозицій. Перше місце ділять кредити від «Білагропромбанку» і «Беларусбанк». на другому - знову «Беларусбанк», на третьому - «БПС-Сбербанк».
Банк і назва кредиту
Порука фізосіб / заставу майнових прав, застава нерухомості, заставу автотранспортного засобу / гарантійний депозит грошей кредитоотримувача або третьої особи в біл. рублях, валюті (долари, євро)
Перше місце - «Белагропромбанк» і «Беларусбанк»
«Белагропромбанк» пропонує за «Кредитом на будівництво житлового приміщення» ставку, рівну ставці рефінансування Нацбанку, тобто 12% річних протягом перших двох років (а точніше - 730 календарних днів) з моменту отримання кредиту. Далі ставка зростає до 15% річних (СР + 3 п.п.). Відзначимо, що процентна ставка за користування кредитом є змінною, і змінюється в день зміни ставки рефінансування Нацбанку.
Термін кредиту - до 20 років, взяти в борг можна до 150 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян в межах кредитоспроможності заявника. Сплата платежів по кредиту здійснюється рівними частинами щомісяця. Також можливе надання відстрочки початку погашення платежу по кредиту (повернення основного боргу) на термін до 1,5 року.
Практично такі ж умови - у «Беларусбанк» за «Кредитом на придбання житла» і «Кредиту на будівництво житла». Ставка - 12% річних (або СР) в перші два роки, далі - 15 (або СР + 3 п.п.). Ставка, як і в «Белагропромбанк», плаваюча і змінюється з дня зміни ставки рефінансування.
Термін кредитування - до 20 років, обсяг коштів, які можна взяти в борг, обмежений тільки кредитоспроможністю заявника. Також треба відзначити, що оформлення кредиту громадянам, які отримують заробітну плату (пенсію) в установах «Беларусбанк», можливо без надання довідки про доходи. Крім того, передбачена можливість дострокового погашення кредиту без справляння штрафних санкцій.
Банк і назва кредиту
Друге місце - і знову «Беларусбанк»
Ще одна пропозиція від «Беларусбанк» - «Кредити на будівництво і придбання житла за системою стройсбережений». Тут ставка встановлена на рівні СР + 1 п.п. тобто в 13% річних. Вона також є плаваючою і змінюється в день зміни ставки рефінансування Нацбанку.
Крім того, за бажанням клієнта банк може взяти в якості основної ставки по кредиту середньозважену ставку Нацбанку за період від місяця укладення договору житлових заощаджень по місяць, що передує місяцю укладення кредитного договору, збільшивши її на 1 п.п.
Взяти можна в борг до 75% від вартості будівництва (придбання) житлового приміщення терміном до 20 років. Тобто тут сума власного участі більше, ніж в попередньому реченні «Беларусбанк».
Відзначимо, що при розрахунку розміру кредиту при недостатній платоспроможності заявника, за рішенням кредитного комітету в його сукупний дохід можуть включатися доходи поручителя (їй) з числа близьких родичів (членів сім'ї) заявника.
Третє місце - «БПС-Сбербанк»
У трійку лідерів увійшов і «БПС-Сбербанк» з кредитом на покупку і будівництво нерухомості «Новосілля з Ощадбанком». Ставка для звичайних клієнтів тут дорівнює 13% річних перші 2 роки, далі вона збільшується до 16% річних (або СР + 4 п.п.). Для тих клієнтів, які застрахувалися від нещасних випадків і захворювань в страховій компанії, у якої з банком укладено відповідний договір, отримують зарплату, пенсію в банку і при дотриманні деяких інших умов, передбачено зменшення ставки на 0,5 п.п. - до 12,5% річних і 15,5% річних (СР + 3,5 п.п.) відповідно.
Термін кредиту - до 20 років, взяти в борг можна від 5 тис. Руб. до 150 тис. доларів в еквіваленті в залежності від способу виконання зобов'язань - поручительство, гарантійний депозит грошей в рублях, іноземній валюті (доларах США, євро) кредитоотримувача або третьої особи і так далі.
При визначенні максимальної суми кредиту може бути облік доходу чоловіка / дружини заявника, близьких родичів заявника / близьких родичів чоловіка / дружини заявника сукупно з його доходом.
Банк і назва кредиту
Таким чином, з урахуванням обумовлених умов платежі по кредиту складуть від 886 до 1 023 рублів на місяць, а переплата буде варіюватися від 89 421 до 114 179 рублів.
Відзначимо, що в останній таблиці не враховано кредит Приорбанк з назвою «Покупка під поручительство», оскільки максимальна сума кредиту для нього - 21 тис. Євро, тобто менше 70 тис. руб.
Динаміка ставок і прогноз
Падіння ставок по кредитах на нерухомість за 3 останні місяці відносно невелике - всього 2-3 процентних пункту. Як відомо, саме так за цей час змінювалася і ставка рефінансування Нацбанку. Наприклад, в кінці травня ставки по кредиту від «Білагропромбанку» перебували на рівні 14 і 17% річних (сьогодні - 12 і 15%), а «Беларусбанк» по «Кредитам на будівництво і придбання житла за системою стройсбережений» також пропонував ставку, рівну СР + 1 п.п. тобто 15% річних (сьогодні - 13% річних).
Текст: Юрій Чернякевич, фото: Анна ДЕЙЧ