Що відбувається при розлученні з іпотекою, кредит молодим сім’ям

Статистика розлучень вУкаіни останнім часом зовсім невтішна - середній термін від шлюбу до розлучення становить близько 10 років. У разі укладення шлюбного контакту, шлюборозлучний процес проходить швидко. Однак, подібні угоди - рідкісна практика, тому при розлученні ситуація може загострюватися до межі.

Відповідно до Сімейного Кодексу РФ, все майно, нажите в шлюбі і до нього, є спільною власністю і підлягає поділу при розлученні навпіл, незалежно від вкладення кожного. Іпотечний кредит тут також не є винятком. Найчастіше іпотека оформляється після укладення шлюбу, а подружжя автоматично стають созаемщиками і мають такі самі обов'язки.

Після розлучення вони також зобов'язані виплачувати кредит, і банк не цікавить ступінь взаєморозуміння між колишніми чоловіком та дружиною. Після прийняття рішення про розлучення, екс-подружжя починає замислюватися, що робити з іпотечними позикою. Ситуація ускладнюється тим, що в цій суперечці є і третя сторона - кредитна установа. Розглянемо докладніше, буває з іпотекою при бракоразводе, як буде розділена іпотечна квартира і сам займ?

Іпотека при розлученні.

Іпотечний позику належать до одного з важких видів поділу спільного майна. Справа в тому, що тут на рівних правах виступає третя сторона - банк, чия думка має враховуватися. В ідеальній ситуації при бракоразводе полягає мирну угоду, в якому вказується порядок поділу іпотеки. У багатьох випадках справа може доходити до суду, якщо сторони не приходять до єдиної угоди. Спочатку позов передається в суд на поділ майна, а кредитору надсилається повідомлення про розірвання шлюбу.

Іпотека під час шлюбу.

У даній ситуації чоловік з дружиною несуть солідарну відповідальність за обов'язки погашення щомісячних платежів. При бракоразводе іпотечний борг також ділиться на частки, переважно рівні. Однак, на розсуд сторін і суду, пропорції можуть бути неоднакові.

Як варіант в такому випадку, екс-подружжя укладають з кредитною установою додаткову угоду, в якому вказується відповідальність кожного созаемщика. Згідно виділеної частки, подружжя будуть виконувати свої обов'язки з виплати. Для банку це доставить більше складнощів і проблем, ніж якоїсь вигоди, оскільки, наприклад, дружина може виплатити борг, а чоловік відмовитися від виплат.

Допускається переоформлення іпотеки на одного з екс-подружжя, а другий звільняється від виплат, а й втрачає право на частку в заставної нерухомості. Після виплати іпотеки, квартира буде належати тому, хто виплачував кредит. У цьому випадку, за переоформлення, може стягуватися комісія в розмірі 1-2% від суми залишку. Кредитор може і відмовити в переоформленні, якщо новий позичальник не буде відповідати його вимогам по доходу і іншим критеріям.

Іпотека оформлена до шлюбу.

Іноді люди оформляють іпотеку до вступу в шлюбні відносини. В даному випадку позичальником може виступати тільки одна людина. Якщо він хоче залишитися єдиним власником і після бракоразвода, то варто узгодити шлюбний договір із зазначенням, що чоловік / дружина відмовляється претендувати на частку.

Якщо почався шлюборозлучний процес, то розділу допускаються ті платежі, які відбувалися під час спільного проживання з «сімейного бюджету». Другий чоловік має право запросити частину виплаченої суми або частина нерухомості. Тут буде помилкою думати, що після розлучення іпотечне житло дістанеться тому, на кого був спочатку оформлений договір. Оскільки іпотека, взята до вступу в шлюбні відносини, погашалась під час них, то інший член подружжя може відсудити свою частку, навіть якщо не мав ніякого фінансового відношення до виплат.

Іпотека при цивільному шлюбі.

Якщо відносини не оформлені законом, тобто люди проживають «цивільним шлюбом», то Сімейний Кодекс не поширює свої норми на іпотеку при розриві відносин. Тут буде мати місце норма цивільного права.

Варто відзначити, що кредитор має право вимагати повного дострокового погашення, якщо созаемщики затіяли шлюборозлучний процес, оскільки в даному випадку змінюється кількість власників, з'являються неплатоспроможні клієнти, знижуються гарантії повернення боргу. Вимога дострокового погашення або зміни іпотечного договору встановлюється кредитором через суд.

Як ділиться іпотечна нерухомість при розлученні?

Іпотечна нерухомість, придбана в шлюбі, зараховується до спільно придбаного майна, незалежно, хто є позичальником. Після бракоразвода вона повинна ділитися навпіл. Оскільки нерухомість знаходиться в заставі у кредитора, то на розділ потрібно отримати його згоду. У такій ситуації можна змінити умови договору і поділити відповідальність за виплатами на обох екс-подружжя. Однак, банку це невигідно, тому на практиці таке не проводиться. Справа в тому, що одна зі сторін може взагалі відмовитися від виплат.

Також, як варіант, договір переоформляється на одного з позичальників, але тут банку потрібно довести платоспроможність. Якщо вона не буде дотягувати, то в переоформленні банк може відмовити. У гіршому випадку кредитор має право вимагати повністю погасити залишок боргу, оскільки гарантії виплат погіршуються.

Якщо в квартирі тільки одна кімната, то її можна розділити по частках, проте, згідно із законом частка не є предметом застави, тому оплачувати доведеться також навпіл.

Якщо одна зі сторін відмовляється платити по іпотеці, то борг лягає на іншого позичальника, який через суд має право вимагати компенсації або перегляду розподілу долі не на 50/50, а на, наприклад, 70/30.

Найоптимальніший варіант - це продати іпотечну квартиру, виплатити борг, розділити залишилися виручені гроші і більше нічого не ділити.

Таким чином, іпотечна нерухомість ділиться навпіл після бракоразвода, якщо не було складено жодних шлюбних контактів. Після розлучення подружжя продовжує бути солідарно-відповідальними за виплату, якщо банк не дозволить кожній стороні виплачувати тільки свою частку. За рішенням суду квартира може бути розділена по часткам, в залежності від домовленості екс-подружжя або наявності у них дітей. У будь-якому випадку, розділ іпотеці і заставної квартири - справа клопітка і витратна, тому до закінчення виплат краще не розлучатися, авось спільні виплати відведуть від розлучення.