Що таке таємниця вкладу - визначення і значення
Таємниця вкладу - інформація, отримана банком про вкладника в результаті його професійної діяльності. Вона є одним з найголовніших атрибутів банківської системи.
Для прикладу - в США вона майже повністю відсутня, певною надійністю своїх банків Швейцарії не тільки присутній, але і дуже чітко функціонує - для того щоб отримати будь-яку інформацію про власника рахунку, звертатися треба від імені Інтерполу або збирати чітку доказову базу.
Таємниця вкладу з точки зору закону
У багатьох країнах час від часу виникали питання щодо таємниці банківського вкладу - її хочуть якось обмежити, то скасувати, то взагалі скасувати. Однак її присутність не просто необхідно, а необхідно на якомога більш високому рівні.
У банках цей термін означає право клієнта і обов'язок фінансової установи тримати в таємниці характеристики банківського вкладу (це можуть бути витратні, прибуткові операції, дані клієнта-вкладника). Клієнту гарантується таємниця банківського рахунку та банківського вкладу, а також конфіденційність відомостей про операції, скоєних клієнтом за вкладом. Цивільний кодекс забороняє розголошувати ці відомості, то ж положення міститься в законі про банки. Недотримання заборон може каратися адміністративною або кримінальною відповідальністю.
Але, як усім відомо, з будь-якого правила є винятки, і треба враховувати, що таємниця банківського вкладу не абсолютна. В існуючому законі є застереження, що банки зобов'язані повідомляти інформацію, яка міститься в таємниці в деяких встановлених законом випадках. До них, наприклад, відносяться передача відомостей в податкові органи для того, щоб громадяни не ухилялися від оподаткування.
Відомості стосуються таємниці вкладу
Такі відомості можуть бути затребуваними також митним і слідчим органами, і банк в цих випадках зобов'язаний інформацію надавати. У разі якщо у судово-слідчих органів виникла необхідність в отриманні такого роду інформації, отримати її вони можуть тільки на підставі письмового запиту. Також ці відомості можуть бути надані посадовим особам і організаціям, що здійснюють функції з обов'язкового страхування вкладів, в ситуації виникнення страхового випадку.
