Що таке страхова премія - Новомосковськ в статті будь спокійний

фото з сайту byd-spokoen.ru

Укладаючи договір страхування, всі клієнти стикаються з поняттям страхова премія (страховий внесок, платіж). Більшість людей плутаються в цих термінах, тому сьогодні детально розповімо все про те, що таке страхова премія, як вона розраховується, нараховується і хто може її отримати.

Що таке страхова премія

Фото з сайту stsbroker.ru

Страхова премія - це грошова сума, що сплачується страхувальником страховикові. У ролі першого може виступати юридична або фізична осудна особа, в ролі другого - юридичні особи, які мають ліцензію на здійснення страхової діяльності.

При страхуванні розмір премії встановлюється відповідно до умов договору. Її можна виплатити повністю відразу або розбити на частини. Тривалість внесення внесків може проводитися і протягом тривалого періоду 5-20 років. Особливо часто це відбувається при укладанні договору страхування життя.

види премій

• За сприйнятливості до поведінки ризиків виділяють:

Фіксована, з незмінною сумою внесків протягом всього періоду дії договору.

Натуральна, має стабільну суму тільки в певний період часу. З настанням наступного періоду її можуть скорегувати відповідно до змін характеру ризиків.

Ощадна - її застосовують при оформленні полісів страхування життя і здоров'я і використовують коли термін дії договору закінчився, для відшкодування платежів клієнта.

Ризикова - певна сума, розрахована для відшкодування можливих ризиків страхової компанії. Її розмір визначається розрахованої часткою ймовірності настання випадку, зазначеного в договорі.

Нетто - грошові кошти, які покривають суму страхового платежу за окремий період часу.

Брутто - повнорозмірний платіж, в який крім премії нетто включені різного роду компенсації.

Поточні внески - регулярно виплачуються частини премії.

Одноразовий внесок - кошти, повністю сплачуються за один раз.

Розстрочені платежі - суму страховки ділять на частини - щомісячна, щоквартальна, піврічна. Відповідно до виду розстроченої премії сплачують внески до ПФ - щомісяця, квартал або півріччя.

Як розрахувати страхову премію

Перед тим як оформляти договір зі страхувальником, необхідно ретельно вивчити його пропозиції. Страхова премія повинна покривати витрати надання послуг, можливі претензії, залишити СК з прибутком і створювати резерви.

На її вартість впливає обсяг пропозиції на окремі послуги страхування і список ризиків, включених до договору.

Вона складається з основної та додаткової частин, які потрібні для створення резерву і відшкодування витрат на послуги, а також розробку заходів, які приносять страховику прибуток.

Розрахунок страхової премії здійснюється за формулою, що враховує термін договору, поточна ставка суму заохочень.

Визначення базової страхової премії виконується громадянином спільно зі страховим агентом.

Структура страхової премії включає тарифи (ставка платежу з одного об'єкта, що встановлюється державою), понижуючі коефіцієнти, які застосовуються для заохочення відповідальних клієнтів і інші види знижок і надбавок. Вони також є своєрідними важелями, що спонукають клієнта продовжити договір і націлена на довгострокову співпрацю з СК.
Кошти, зібрані у вигляді надбавок, направляють на компенсацію втрат СК утворилися через введення платежів в розстрочку, відшкодування витрат на процедуру страхування, створення резервів за видами страхування з високими ризиками.

Перед тим як укладати договір з СК, необхідно оцінити майно, яке ви збираєтеся застрахувати, щоб сума не була дуже маленькою або занадто великий.

Можна спробувати самостійно розрахувати вартість страхової премії. Для цього використовують страховий тариф, помножений на різні коефіцієнти.

Так, для автострахування коефіцієнт складається з декількох показників: марка автомобіля, технічні характеристики, регіон використання, водійський стаж, кількість і характер ДТП в які потрапляв автомобіль, пробіг і так далі.

Особливості виплати страхової премії

Премія вважається виплачених, коли все кошти надійдуть на рахунок компанії.
У деяких випадках громадянин з будь-яких причин не може сам внести кошти, тоді за нього це може зробити третю особу.

Важливе значення має своєчасність внесення і облік страхової премії. Якщо гроші не отримані в поставлені терміни, то виникає прострочення. У таких випадках страхувальник може стягнути необхідну суму через суд або розірвати договір.

Несплата страхової премії

Розглядати наслідки після несплати страхового внеску можна в двох варіантах - коли страховик не вніс одноразовий повний платіж і наступні платежі.

Сплачений поліс страхування дає можливість клієнту при настанні страхового випадку отримати набагато більшу суму. Але якщо за період дії договору такий випадок не настав, то всі сплачені кошти переходять у власність страхової компанії і спрямовуються на виплати іншим клієнтам.

У першому випадку можливі наступні варіанти розвитку подій.

• Відмова від виплати премії. Трапляється, коли кошти не виплачено клієнтом до моменту настання страхового випадку. Договори деяких страхових компаній містять по цьому пункту застереження, яка забороняє відмовлятися від послуг компанії після підписання договору. Але і тоді захист страховика почнеться тільки після погашення заборгованості за внесками.

• Оплата з примусу. В даному випадку страховик може вимагати оплати суми премії через суд. При цьому, можна вимагати повернення як самої премії, так і відсотків за прострочення.

Вихід з договору в односторонньому порядку. Тоді страховик може вимагати повернення своїх коштів.

При несплаті другого і наступних за ним внесків можливо наступний розвиток подій.

• Страхувальник направляє повідомлення-нагадування страховику про оплату страхової премії. Нагадування складають по всій формі - в письмовому вигляді, вказуються терміни і сума платежу, а також страховика попереджають про можливі наслідки несплати внеску. Підтвердження отримання повідомлення страховиком є ​​обов'язковим.

• Примусове стягнення боргу. Якщо відправка повідомлень про погашення боргу не дала позитивного результату, страхова компанія має право починати судовий процес.

• Розірвання договору. Якщо є підстави, то страховик може розірвати договір. Але страхувальник має право відновити дію раніше укладених угод при погашенні заборгованості перед клієнтом протягом 30 діб з дня розірвання договору. Винятком може стати настання страхового випадку, яка скасовує відновлення правових відносин клієнта з СК.

Умови повернення страхової премії

Повернути сплачені внески в повному або частковому розмірі можна при розірванні дії договору.

Розглянемо кілька прикладів:

• зміна власника або його загибель;

• сплачені кошти по ОСАГО повертають якщо автомобіль вкрадений або проданий іншій особі.

Незалежно від того, з якої причини клієнт вирішив розірвати договір, він повинен надати в СК заяву на розірвання і повернення частини коштів. У заяві зазначаються причини, терміни, номер розрахункового рахунку в банку. Разом із заявою подають копії страхового поліса і документів, що підтверджують сплату внесків.

Після подачі документів представники компанії зобов'язані дати письмову відповідь, де буде вказано або згоду на розірвання, або відмова із зазначенням його причини.

При вивченні документа варто звернути увагу на пункт, де вказана інформація про порядок розірвання та строки повідомлення про своє бажання.

Також варто уважно вивчити прописані в документі випадки, в яких можна розірвати договір.

фото з сайту страховка.ру

Підведемо підсумки

Коли всі документи оформлені, громадянин повинен перерахувати потрібну суму. Збір страхової премії може бути виконаний одноразовим платежем в повному розмірі, або розбита на страхові внески, які будуть виплачуватися за графіком - раз на місяць, квартал або півріччя.