Що таке синдикований кредит

Синдикований кредит. який ще називають консорціумного, являє собою середньостроковий кредит, частіше міжнародний, який надається одному позичальнику групою (двома і більше) банками-кредиторами шляхом об'єднання їх фінансових ресурсів. Даний кредит не можна розцінювати як окремий вид кредитування, оскільки це скоріше форма, яка зручна для кредиторів і позичальників.

При синдикований кредит мова завжди йде про великі угоди, сума яких становить понад 20 млн. Доларів, тому клієнтами цієї системи можуть виступати виключно юридичні особи та великі підприємства, держава і фінансові інститути. Найбільша сума, в розмірі 25 млрд. Дол. Синдикованого кредиту була оформлена компанією General Electric.

Головною перевагою синдикованого кредиту для кредиторів є істотне зниження ризику для кожного окремого взятого банку, що входить в консорціум. Слід зазначити, що консорціум має тимчасовий характер, він створюється з метою кредитування певного проекту.

Позичальник має право самостійно визначити, які банки будуть входити в синдикат, хоча стандартно учасниками синдикату стають перевірені раніше банки-партнери. Позичальником визначається сума позики.

Синдикований кредит видається на особливих умовах. Відсоткова ставка при даному виді кредиту плаваюча, однак, має фіксований ліміт і обчислюється від розміру Libor. Синдиковані кредити укладають на терміни від 1 до 5 років, хоча бувають випадки, коли термін може становити 6 місяців або 25 років.

Синдикований кредит - це кредит, який видається під забезпечення, забезпеченням можуть виступати: заставні зобов'язання, договір-поручительство, договір-гарантія, договір страхування відповідальності непогашення кредиту та ін. Графік погашення в обов'язковому порядку вказується в договорі, він може передбачати і одноразову виплату, і стандартне погашення і погашення в розстрочку.

Що таке синдикований кредит?

Для того що б зрозуміти, що являє собою синдикований кредит, і з чим його їдять, слід уточнити той факт що будь-який виданий кредит, для банку, є ризиком. І чим вище обсяг необхідних коштів, тим більше ризик для банку. Для того що б зменшити ризик, банки часто вдаються до синдикованих кредитів.

Синдикований кредит, є особливим видом кредитування, де одного позичальника, кредитують кілька банків одночасно, шляхом об'єднання їх фінансових активів. Ще одна явна відмінність даного виду кредитування це розмір суми позики. Найчастіше дана сума перевалює за 20 мільйонів доларів, і скористатися ним можуть лише юридичні особи. У ролі позичальника зазвичай виступають великі компаній, холдинги, підприємства, навіть банки. Найчастіше даним видом кредитування користується і держава. Терміни даного типу кредитування досягати до 10-15 років, в разі проектного кредитування, в звичайних випадках договір укладають на терміни від півроку до трьох років.

Однією з особливостей синдикованого кредиту є час, необхідний на підготовку документів. Зазвичай для підготовки всіх необхідних документів і структурування всієї угоди необхідно два місяці, в разі якщо позичальник є чинним учасником ринку. Якщо ж позичальник новачок, то на все про все потрібно окало трьох місяців.

Також у позичальника є можливість самостійного вибору банків, учасників синдикованого кредиту. Хоча найчастіше за все це ті банки, з якими співпрацює клієнт.

На сьогоднішній день, на практиці, найчастіше за все використовуються кілька видів синдикованого кредиту, а саме, часткової синдикований кредит і клубний синдикований кредит.

Пайовий синдикований кредит видається одночасно декількома банками. Дані банки, спільно, виконують кредитну угоду. Через деякий час, вони мають право самостійно продати участь в угоді. На відміну від пайової синдикованого кредиту, клубний вид кредиту відрізняється тим що, позичальникові в повному обсязі керуючої групою банків, надається фінансові кошти.