Що таке овердрафт

Поділитися в соціальних мережах:

Велика частина наших співвітчизників вже давно отримує зарплату на банківські карти. Таким чином, два рази на місяць на карту надходить енна сума грошей, яка потім витрачається на різні цілі. І виникає логічне запитання: а що буде, якщо я витрачу з карти суму більшу, ніж та, яка на ній знаходиться? Те, про що запитують власники карток, називається овердрафтом. Догляд карти «в мінус» або поява негативного балансу - явище досить поширене, але не всякий про нього знає.

Що таке овердрафт?

Овердрафт - це банківська операція, коли клієнт, витративши з банківської карти суму більшу, ніж є у нього на рахунку, отримує від банку додаткові, але вже кредитні кошти. Звідси і назва: овердрафт - буквально «понад дозволений».

Але звідки овердрафт на дебетової картки, запитаєте ви, і матимете рацію. На дебетової, вона ж зарплатна, карті може виникнути овердрафт, притому двох типів - дозволений і недозволений, так званий технічний, через що дебетова карта дійсно може піти в «мінус».

дозволений овердрафт

Такий овердрафт банк пропонує для учасників зарплатних проектів: співробітники підприємства отримують дебетову карту, на якій вже є деяка сума грошей - як правило, від 30 до 50% від місячного окладу. Ці гроші банку роблять карту щось середнім між кредитною і дебетовою карткою. Як тільки держатель картки повністю витрачає свої кошти, він може використовувати і овердрафт. Тільки в цьому випадку банк утримає відсотки за користування коштами, які можна порівняти з відсотками по кредитній карті. Однак оскільки суми овердрафту невеликі, а терміни використання рівні не більше двох тижнів (до наступного надходження зарплати), то мова йде в крайньому випадку про пару десятків рублів.

Недозволений, або Технічний овердрафт

А ось цей звір страшніше. Якщо володар карти з дозволеним овердрафтом, як правило, знає про його підключенні, то держатель звичайної дебетової карти і не відає, що відбувається з його рахунком.

Технічний овердрафт - це ситуація коли баланс рахунку дебетової картки іде в мінус. «Мінус» досить умовний, тому що ніякого овердрафту банк не надає. Порівняйте з дозволеним овердрафтом: у вас карта з балансом, наприклад, в 10 тисяч рублів - це і є нульовий баланс овердрафту. При недозволеному овердрафт «нульовий» баланс карти дорівнює 0,00. За яких ситуаціях це можливо:

Ви знімаєте готівку з банкомату іншого банку, при цьому «вигрібати» карту «під нуль». Однак слід пам'ятати, що більшість банків-власників банкоматів беруть за таку операцію комісію від 3 до 5%. Відповідно, сума комісії, якщо ви знімаєте з карти все, що є, і піде в технічний овердрафт.
Ви робите покупку в закордонному інтернет-магазині. Банк може обробити заявку відразу, але, як правило, вони ставляться в чергу і обробляються через кілька годин по курсу валюти, що діє в банку на момент обробки операції. А курс валюти може змінитися в більшу сторону. І знову, якщо на карті грошей було «впритул», неврахована різниця в курсі валют може перетворитися в технічний овердрафт на карті.
У вас підключена послуга смс-інформування по операціям по карті або інший автоматичний платіж. Ви забули про його існування або просто думали, що до цього моменту надійдуть нові кошти, і знову залишили на карті 0 або близько того. Послуга спрацювала, але необхідної суми грошей не виявилося - дебетова карта пішла в «мінус», точніше, в технічний овердрафт.

Насправді, в технічному овердрафт нічого страшного немає. Ви поповнюєте карту - і баланс повертається, але з урахуванням тих сум, які були зарезервовані раніше. Тобто, якщо у вас карта пішла в технічний овердрафт на 1000 рублів, а ви поповнили рахунок на 5000 рублів, баланс карти буде 4000 рублів.

Проблема в тому, що абсолютна більшість власників банківських карт нічого не знають про технічний овердрафт, не перевіряють баланс своєї карти, а потім стикаються з відсотками, які банк утримує на абсолютно законних підставах. Розміри цих платежів можна порівняти з тими, що платять власники карток з дозволеним овердрафтом. Однак якщо останні поповнюють карту два рази на місяць, то власники карт без овердрафту можуть не поповнювати рахунок місяцями, а то й роками. В результаті сума претензій банку може набігти значна.

І найстрашніше: так, тривалий технічний овердрафт цілком може стати епізодом вашої кредитної історії, що в подальшому слід спілкування банків з вами більш обережним і менш доброзичливим.

Як уникнути технічного овердрафту?

якщо ви щодо активно користуєтеся карткою, не допускайте на ній нульового балансу. Як правило, суми в межах 500-1000 рублів з лишком вистачає, щоб порити можливі витрати.
мінімум раз на тиждень перевіряйте баланс карти: в інтернет-банку, за допомогою смс-сервісу, через банкомат або зателефонувавши в кол-центр свого банку
відключіть всі непотрібні послуги по карті, тим більше, якщо вони платні.

Поділитися в соціальних мережах:

Сподобалося? А буде ще цікавіше!
Підпишіться на щотижневу розсилку: