Що таке овердрафт умови отримання і погашення овердрафту
Велика кількість різноманітних видів і способів кредитування, змушує звичайних користувачів банківськими продуктами губитися в їх виборі. Ось і в останній час все більшою популярністю серед сучасних позичальників став відносно новий метод кредитування - овердрафт.
Що таке овердрафт?
Кажучи доступною мовою, овердрафт являє собою певну форму короткострокового банківського кредитування, основною особливістю якого є можливість позичальника користуватися позиковими засобами, які значно перевищують розміри його кредитних надходжень. Тобто, овердрафт дозволяє позичальникові платити за допомогою овердрафту навіть в тому випадку, якщо на його розрахунковому рахунку недостатньо або зовсім немає коштів.
Банк в цьому випадку надає своєму клієнтові кредит в розмірі, який буде більше залишку коштів на його розрахунковому рахунку. Овердрафт особливо зручний буде для тих позичальників, які тимчасово потребують коштів, при цьому на картці позичальника автоматично формується негативний залишок (дебетове сальдо). Сума овердрафту, строки та інші умови даного тип кредиту заздалегідь обумовлюються між кредитором і позичальником при підписанні договору.
Які переваги надає овердрафт?
Зручність овердрафту в тому, що таке кредит не є цільовим, і тому позичальник може витрачати кошти в будь-який час на власний розсуд. Більш того, овердрафт є просто незамінний для тих власників кредитних карт, які дуже часто потребують силу непередбачених обставин потребують коштів і додаткових понад кредитних розтратах. Тобто, це короткострокову позику, який постійно поновлюється, а погашається він автоматично за рахунок наявного залишку грошових коштів на мапі позичальника.
Валюта, в якій оформляється даний тип позики, залежить від того, в якій грошовій одиниці оформлена у позичальника пластикова картка. Простіше кажучи, овердрафт може надаватися на зарплатну або на дебетову картку позичальника, в той час як погашатися займ буде саме з зарплатної картки. Що ж стосується обмежень за овердрафтом, то розмір ліміту в цьому випадку безпосередньо залежить від платоспроможності позичальника. Однак в більшості випадків ліміт по такому кредиту визначається в рамках розміру заробітної плати клієнта.
Умови отримання овердрафту
1. Для того щоб людина змогла скористатися овердрафтом, він повинен пропрацювати на останньому місці роботи в момент звернення в банк, як мінімум, хоча б один рік.
2. Як правило, овердрафтом можуть скористатися тільки ті клієнти банку, які обслуговуються у нього не менше півроку. Простіше кажучи, людина повинна не менше шести місяців користуватися послугами даного кредитора і у нього не повинно бути ніяких заборгованостей перед банком. Це не стосується лише до авансового овердрафту позичальника.
3. У позичальника повинен бути укладений договір з кредитором на обслуговування його розрахункового рахунку. Причому цей рахунок повинен постійно стабільно працювати, тобто, на ньому повинні постійно бути грошові руху. Особливо актуально отримання овердрафту зарплатних клієнтам даного банку, в якому позичальник отримує свою зарплату.
4. Зрозуміло, взяти овердрафт зможе лише той клієнт, який має ідеальну кредитною історією і у кого відсутній кредитне навантаження в інших фінансово - кредитних установах.
5. Строки надання овердрафту досить обмежені, а тому вони не перевищують одного року з моменту підписання угоди.
6. Що ж стосується суми кредиту, то вона залежить від платоспроможності позичальника, однак вона безпосередньо залежатиме від розміру з / п позичальника.
7. Цей кредит незабезпечений, а тому позичальникові немає необхідності шукати поручителів, надавати заставу або страхуватися. Єдиний недолік овердрафту - завищені ставки на відміну від традиційних споживчих цільових позик.
8. Для отримання позики необхідний надати мінімум документів: паспорт, довідка з роботи і довідка про доходи (2НДФЛ), код ID і заяву за місцем.
Умови погашення овердрафту
1. Для погашення заборгованості використовуються всі суми, які зараховуються на рахунок позичальника. А тому, загальний розмір овердрафту постійно змінюється в залежності від розміру і коштів на рахунок позичальника.
2. Погашення здійснюється кожний наступний місяць за допомогою автоматичного списання коштів із рахунку позичальника в рамках вільного грошового залишку під кінець дня.
3. Розміри платежів за позикою та відсотки за його використання заздалегідь обумовлюються між сторонами в договорі. Що ж стосується нарахування самих відсотків, то вони нараховуються тільки на залишок фактичного боргу позичальника.
4. Погашається займ автоматично шляхом списання коштів із рахунку позичальника, причому робиться це, як правило, в моменти грошових надходжень на рахунок клієнта, наприклад, в день отримання ним зарплати.
5. У разі прострочення банк нараховує штрафи і пені.