Що таке овердрафт корисно знати кожному
Банківська система кредитування в даний час проходить період оптимізації. Постійна поява нових пропозицій в кредитній сфері говорить про тенденції, що намітилася позитивну тенденцію поліпшення якісної складової обслуговування клієнтів. Впровадження сучасних технологій в операційному середовищі дозволяє банкам створювати лояльні умови кредитування за рахунок постійної диверсифікації. Сьогодні кредитні банківські концепції мають велику варіативністю, і тому, що таке овердрафт, давно відомо багатьом клієнтам банків, хоча цей вид кредитування відносно новий вУкаіни.
Що означає овердрафт?
Овердрафт - це перевитрата клієнтом грошових коштів, наявних на його рахунку, на певну у відповідному договорі з банком суму. З фінансової точки зору - це звичайний короткостроковий кредит. Його характерними особливостями є:
- відновлення кредиту протягом всього терміну дії договору на овердрафт після повернення чергового боргу;
- примусове погашення заборгованості усіма вступниками на рахунок сумами, незалежно від бажання клієнта;
- нарахування відсотків по кредиту на фактичну заборгованість;
- визначення порядку витрат клієнтом;
- обов'язкове погашення заборгованості щомісячно.
Іншими словами, маючи депозитний рахунок, клієнт банку укладає договір на овердрафт і щомісяця може «позичати» у банку деяку суму, що не перевищує заздалегідь обумовлений ліміт. Договір на овердрафт зазвичай укладається з клієнтами банку, що мають дебетову карту, або з тими, хто користується довірою банку. Деякі банки відразу надають кредитну карту-овердрафт.
Як оформляється і працює овердрафт
Для того щоб зрозуміти технологію, найкраще покроково розглянути цю ситуацію на звичайному життєвому прикладі. Перш за все, необхідно мати або відкрити в банку депозитний рахунок, на який будуть регулярно перераховуватися кошти, наприклад, зарплата. Далі бажано відразу ж обзавестися дебетовою карткою і оформити договір на кредит-овердрафт терміном на один рік. Набір документів для різних банків практично нічим не відрізняється. Заява, паспорт, документ про доходи і анкета - це необхідний перелік. При укладанні договору важливо визначити максимальну суму щомісячного позики. Деякі банки пропонують ліміт до п'ятдесяти відсотків від надходжень на рахунок, проте клієнт повинен виходити зі своєї реальної ситуації, а не брати все, що дають. При обнулення рахунку клієнт може користуватися кредитом в установленому розмірі. Заборгованість буде погашатися автоматично при надходженні коштів на рахунок. Далі можна продовжувати щомісяця користуватися встановленим лімітом, в разі необхідності, звичайно, протягом усього часу дії договору.
Для юридичних осіб та підприємців принципових відмінностей в механізмі дії кредиту-овердрафту немає.
Як вигідно користуватися кредитом і не завдати збитків самому собі
При укладанні договору на кредит-овердрафт слід звернути увагу на такі основні моменти:
Процентна ставка по кредиту може становити до тридцяти відсотків.
Як і в будь-якому кредитному договорі, існують ще й комісійні відсотки за обслуговування кредиту, які можуть досягати істотних сум. Їх треба уважно відстежувати.
Існує процентна ставка виплат при перевищенні ліміту, яка може бути в два рази більше встановленої.
При несвоєчасному щомісячне погашення кредиту вводяться штрафні санкції.
Природно, що банки зацікавлені в отриманні максимального прибутку. Саме тому необхідно вести ретельні розрахунки по щомісячним витрат, намагатися не перевищувати ліміти і якомога швидше погашати кредитні суми, а при затримках виплат поповнювати рахунок з інших джерел, щоб уникнути штрафних санкцій.
Кредит-овердрафт - це досить цікава пропозиція для щомісячного поповнення бюджету, однак щоб отримати вигоду, необхідно дуже чітко прораховувати суми витрат, ретельно вивчити кредитний договір і, найголовніше, не намагатися користуватися безкоштовним сиром. Цього не вийде, оскільки настав час серйозних фінансових взаємовідносин.