Що таке овердрафт карта і ліміт овердрафту

Кредит овердрафту допоможе вирішити будь-яку фінансову проблему. Адже буває така ситуація, що вам терміново потрібні гроші, а коштів на картці не вистачає на бажану покупку. Можна, звичайно ж, взяти у кого-небудь в борг, оформити споживчий кредит. Але в даний час банки пропонують більш прості і швидкі варіанти отримання грошей, такі, наприклад, як овердрафт. Не варто плутати це поняття з кредитом на карту, так як це зовсім різні види кредиту. Розберемося, у чому ж особливість овердрафту.

Що таке овердрафт?

Якщо розглядати дане поняття буквально (а в перекладі воно означає «перевитрата коштів»), то можна сказати, що це та ситуація, коли банк дозволяє клієнту витрачати більше коштів, ніж є у нього на особовому рахунку. Однак суму боргу кредит овердрафт обмежує. Кожен банк встановлює свій ліміт, який найчастіше розраховується з місячної заробітної плати клієнта. Варто відзначити в такому разі відхилення цього виду кредиту від споживчого:

нарахування відсотків за овердрафтом проходить тільки на витрачені кошти. Так, якщо ви брали 1000 рублів в борг у банку, а витратили всього 150, то і відсоток буде нараховуватися на ті витраченим 150 рублям;
деякі банківські гарантії припускають установку пільгових періодів, коли за взяті в борг гроші відсоток нараховуватися не буде. Найчастіше, триватиме він близько місяця після взяття овердрафту;
ліміт овердрафт розраховується банком виходячи з наданих банку даних про заробітну плату;
щоб погасити заборгованість на рахунку клієнта можуть використовуватися або частина коштів, що надходять на рахунок, або всі засоби. Ці нюанси прописуються в окремому договорі;
оплата такого кредиту проходить одноразово, тоді, як звичайний споживчий кредит вимагає внесення щомісяця рівних часток від суми боргу;
крім того, карта овердрафт дозволяє знову брати гроші в кредит таким способом, коли минула заборгованість була повністю погашена.

Як взяти овердрафт?

Брати такий кредит, або використовувати мікропозики онлайн - це вже вирішувати вам. Але овердрафт має явні переваги як «пільгові кредити» для тих, кому катастрофічно не вистачає грошей, щоб дожити до зарплати. Та й процес його оформлення досить простий. Якщо у випадку з споживчим кредитом вам необхідно збирати величезний пакет документів, чекати перевірки банківськими працівниками і винесення рішення по вашому запиту, то з овердрафтом все простіше. Ви просто приходите до кредитної установи і оформляєте заяву на отримання подібного ліміту для вашої пластикової карти, або на виготовлення такої карти. З документів вам буде потрібно паспорт і довідка про доходи за 3 або 6 місяців. Деякі банки замість довідки просять другий документ, що підтверджує особу. Так як вимоги на отримання овердрафту значно нижче, ніж для будь-якого іншого кредиту, то розгляд заяви не триває більше 3-4 днів.

Умови отримання овердрафту в кожному банку різні. Але єдиним є вимога мати постійне місце роботи і прописка на території, що обслуговується того банку, куди ви звернулися.

Плюси і мінуси овердрафту

Як і будь-який кредит, овердрафт має свої переваги і недоліки. Спочатку розглянемо плюси:

швидке отримання грошових коштів. Схвалення заявки на споживчий кредит відбувається досить тривалий час, тоді, як овердрафти, як експрес кредити деякі банки готові видати вже через кілька годин;
своєрідний розрахунок відсотків за користування грошима. Як правило, відсоток стягується тільки за витрачені кошти. До того ж, якщо ви маєте пільговий період, то ніякої переплати не буде,
погашення за рахунок заробітної плати або інших надходжень на ваш особовий рахунок;
користуватися новим овердрафтом можна відразу ж після того, як був погашений минулий кредит.
Як видно з плюсів, овердрафт - досить вигідний вид кредиту. Однак і у нього є свої негативні сторони:
досить висока комісія за переведення в готівку грошових коштів. Ви можете, звичайно, зняти готівку, але вам доведеться сплатити додатковий відсоток банку за подібну послугу. Тому доводиться проводити безготівкові розрахунки;
недовгий термін погашення. Максимальний може бути всього 1 рік, тоді, як споживчі кредити можна взяти на більш тривалий час;
прив'язка до заробітної плати. Якщо вам затримують виплату коштів, то ви просто можете не встигнути погасити заборгованість за овердрафтом і потрапити в список небажаних клієнтів;
кредитна залежність. Багато людей, користуючись овердрафтом, знаходять його зручним способом отримати зайві гроші на поточний місяць. Вдало розрахувавшись з боргами 2-3 рази, вони будуть брати все більші й більші суми, таким чином, потрапляючи в боргову яму;
порівняно маленькі в порівнянні зі споживчим кредитом суми. Розмір овердрафту зазвичай не перевищує 30% від величини вашого щомісячного доходу;
високий відсоток за користування Овердрафтне засобами.

В цілому, на підставі наданої інформації видно, що овердрафт - це «швидкий кредит», яким користуватися досить зручно. Однак, увійшовши у смак, можна просто потрапити в залежність, і вже важко буде відмовитися від взяття нового ліміту. Тому питання про те, брати овердрафт чи ні, варто ретельно обміркувати.