Що таке open banking, rusbase

- У цьому контексті банки повинні змінити свою структуру, бізнес-архітектуру, вони повинні зробити цифрові технології основою своєї системи. Це означає, що банки повинні здійснити перехід від традиційного банку до нового банку майбутнього.

Банки повинні зрозуміти прості речі - свою філософію, своє бачення, стратегію, що саме вони хочуть розвивати в своєму бізнесі, чи є у них команда для цього. Це очевидні речі, і банки повинні пройти всі ці етапи. Тому що в іншому випадку вони не можуть перейти від старого до нового.

Open Banking - це повна зміна стратегії і бачення майбутнього вашого банку протягом майбутніх 5-10 років, і впроваджувати зміни потрібно вже сьогодні.

- FinTech повинен конкурувати з банками або співпрацювати?

- Нещодавно вУкаіни була створена FinTech-асоціація. що складається з банків. Ця асоціація має намір внести в себе також Фінтех-компанії.

Я говорю про це тому, що протягом останніх двох років ми спостерігали, що FinTech конкурує з банками, що насправді не є дійсністю.

У банків є історія - це їх бренд і довіру до них, а також клієнти, спадщина і досвід. У Фінтех-компаній цих параметрів немає. Зате у них є відмінні продукти, але клієнтів, спадщини і досвіду немає, що створює ідеальні умови для співпраці, але ніяк не для конкуренції.

- Тобто FinTech може вирішити проблеми банків?

- FinTech не вирішить проблеми банківської індустрії в цілому. Але в частині взаємодії з клієнтом банки можуть і повинні працювати з FinTech, тому що у них є відмінний продукт і немає клієнтів, отже вони можуть співпрацювати. Технології, тенденції та FinTech виконують частину роботи, але вони не вирішать всі проблеми банківської сфери.

- Як на індустрію впливає PSD2?

- PSD2 - це платіжна директива, яка фактично говорить банкам, що вони повинні відкрити доступ до своїх систем, це як раз відноситься до концепції Open Banking і API.

Банки повинні надати щось на зразок платформи API і відкрити вікно для компаній і розробників - третіх осіб, які зроблять інтеграцію і зможуть взаємодіяти з системою без взаємодії з банками.

І PSD2 просуває цю технологію, метою якої є надання клієнту кращого вибору послуг, що збільшує конкуренцію.

Вплив на ринок, що робити банкам і яких не вистачає стартапів

- Як фактично Open Banking вплинув на ринок? Я не бачу особливих змін

- Зміни не відбудуться завтра. Більшість речей, які ми вже обговорили, відносяться до того, як банки будуть відкривати доступ до своїх систем і як вони привнесуть комфорт і зручність в свою сферу. Коли система PSD2 повідомляє банкам, що вони повинні відкрити свої системи, банки запитують - навіщо?

Потім, що від банків можна отримати великий обсяг інформації, проаналізувати її за допомогою третьої сторони і згодом надати засновану на даній інформації послугу клієнтові.

- Як швидко будуть відбуватися зміни і що робити керуючим банків?

- Open Banking привносить певні зміни, але якщо ми говоримо про PSD2, я не впевнений в тому, як швидко вони будуть відбуватися. Ймовірно, API змінить певну частку того, як банки ведуть свій бізнес.

Будучи на місці керуючого банком, я б створив модель платформи і з'єднав її з API. Я б також здійснював процес відбору, тому що я повинен відповідати за те, хто знаходиться на моїй платформі і які сервіси я міг би запропонувати моїм клієнтам.

З іншого боку, бізнес-модель платформи набагато привабливіша, тому що вона передбачає фіксований обсяг витрат. Витрати виникають тільки в разі споживання послуги.

Безумовно, з платформою, яка під'єднує Фінтех-сервіси до себе, ви платите комісію Фінтех-компанії. І що більш важливо, досягається мережевий ефект, як в Apple.

- Що зараз відбувається на ринку страхових технологій, яке майбутнє у InsurTech?

- Сфера страхування завжди йде за банківською сферою. Банки повільні, але страхові компанії ще більш повільні.

Традиційна система страхових компаній гірше, ніж банківська. Так само, як і у випадку з банками, у страхових є бренд і клієнтська база, але немає хорошого FinTech-продукту.

Страховим компаніям не вистачає процесів і сервісів, які б задовольняли клієнтів. На даний момент розробляються 5 або 6 основних видів сервісів, один з яких - страховка за запитом (insurance on demand).

Завдяки такому сервісу ви не купуєте постійну страховку на автомобіль, а просто активуєте страховку на момент пересування з пункту А в пункт Б. Це приклад того, як може бути змінена структура страхового бізнесу.

- Що чекати в найближчі 5 років в InsurTech і FinTech?

- Ми побачимо все більше технологій і що технології поширюються, підтримуються і працюють. Наприклад, блокчейн - це нова технологія, але ми не спостерігаємо значних розробок в цьому напрямку.

Вони ведуться, але їм не вистачає масштабу і поширеності. Це тільки підготовка до масштабування.