Що таке нецільовий іпотечний кредит особливості, переваги та недоліки
Не так давно багато українських банківських організації стали впроваджувати в свої кредитні портфелі новий вид споживчого запозичення - нецільовий іпотечний кредит, або як він ще називається, позику під заставу нерухомості. Завдяки подібному кредитній пропозиції у претендентів з'явилася можливість зайняти у кредитора велику грошову суму на досить прийнятних умовах, при цьому навіть не маючи великих офіційних доходів. Втім, щоб отримати такий кредит, потенційному позичальникові доведеться надати банку в якості заставного забезпечення вже свою нерухомість - заміський будинок, квартиру, гараж і так далі. Правда, як і всі позики, нецільове іпотечне кредитування має свої переваги і недоліки. Про них і піде мова.
Кому потрібна нецільова іпотека?
Багато хто вже знає, що оформити банківський кредит на солідну суму досить складно і для цього доведеться докласти чимало зусиль. Зокрема, на отримання кредитних коштів за такою програмою запозичення може розраховувати лише перевірений позичальник, що володіє високою заробітною платою, яку він зможе підтвердити документально. А якщо людині терміново потрібні були гроші на лікування? Якщо з'явилася відмінна бізнес-ідея і бажання організувати власну справу, але коштів для цього недостатньо? Які б аргументи ні приводив фінансовій установі позичальник, кредитора цікавить лише одне - своєчасне повернення позики та отримання винагороди. Для забезпечення таких гарантій потенційний позичальник може використовувати для застави свою квартиру. Однак зробити подібне теж аж ніяк не завжди можливо.
Недостатньо просто мати у власності особисту квартиру, важливо, щоб вона відповідала вимогам банківської організації. А саме: перебувала в великому місті, бажано в багатоповерховому будинку і була юридично чистою. Тому що квартира, розташована в п'ятиповерховому будинку, десь в глухому населеному пункті навряд чи матиме позитивний вплив на прийняття кредитором рішення про видачу позики, адже весь сенс забезпечення полягає в тому, щоб нерухомість була ліквідної, і фінансова установа могла продати її і погасити кредитний борг, якщо позичальник виявиться неблагонадійним і з яких-небудь причин відмовиться від своїх боргових зобов'язань.
особливості кредитування
На даний момент оформити таку позику можна в багатьох кредитних структурах країни. Крім досить значних розмірів кредиту, даний вид кредитування має і ряд інших позитивних аспектів. Перш за все, на відміну від класичного іпотечної позики, споживчий нецільовий кредит здобувач може отримати готівкою безпосередньо на руки, і витратити отриману суму на свій розсуд НЕ звітуючи перед кредитором. Крім того, ставка за таким кредитом трохи нижче, ніж при класичному споживчому запозиченні - в середньому відсоток за такими кредитними програмами становить 12-14. Також, як було зазначено раніше, позичальникові не доведеться звітувати перед банком, для чого йому потрібні гроші, і куди він планує їх витратити. Крім цього, важливо і те, що терміни кредитування в даному випадку будуть більш тривалим, в порівнянні з класичним беззаставними позикою.
Плануючи надати банківської організації своє житло в якості забезпечення, слід розраховувати на отримання суми, що не перевищує 70% від оціночної вартості квартири, причому оцінка, як правило, проводиться кредитором. У зв'язку з цим, не потрібно дивуватися, коли оціночна ціна буде значно меншою від реальної ринкової ціни нерухомості, адже фінансова установа закладає в дану різницю всілякі ризики. У той же час, банк обов'язково встановить і мінімальний кредитний поріг. Так, наприклад, в Москві він може досягати 500-700 тис.рублей, а в провінційному містечку - коливатися в районі 100-200 тисяч. Оформляють, але далеко не все ......
На сьогоднішній день нецільовий іпотечний кредит українські громадяни найчастіше оформляють для придбання земельних ділянок, відкриття власної справи, лікування і так далі. Цей вид кредитування досить часто вважають за краще і власники діючого приватного бізнесу, так як отримати такий кредит набагато легше і швидше, ніж будь-який інший позику для юрособи. Проте, ризикувати своїм житлом погодяться аж ніяк не всі, так як в разі виникнення проблем з поверненням кредитних коштів, кредитор може продати заставну квартиру, і боржник виявиться на вулиці.