Що таке кредитна карта і навіщо вона потрібна

Кредитна карта - найпопулярніший і затребуваний банківський продукт. І треба відзначити, не без підстав. Сьогодні це невід'ємний атрибут сучасного життя. Так що ж таке кредитна карта? Навіщо і кому вона потрібна? У чому її особливості і чи потрібна вона вам?

Що таке кредитна карта?

Свою історію кредитка веде з далеких 50-х років. Сучасна індустрія платіжних пластикових карт зробила її найзручнішим банківським інструментом дозволяє:

  • Багаторазово запозичувати кошти у банку
  • Зручно оплачувати товари / послуги
  • Швидко отримувати готівку на руки в банкоматі
  • Чи не турбуватися про непередбачених витратах
  • Можливість не носити з собою готівку і при цьому здійснювати всі необхідні розрахунки за покупки швидко і зручно.

Кредитні карти мають досить широким колом повноважень. І в сучасних реаліях це дійсно самий якісний рівень безготівкових платежів і розрахунків. Управляти рахунком і стежити за його станом дуже зручно за допомогою онлайн-банкінгу.

Що собою являє кредитна карта, її основні елементи

Сучасна кредитна карта - пластикова картка у вигляді прямокутника розміром 85,6 на 53,98мм. Головний її елемент - магнітна смужка - своєрідний магнітний носій. На гладкій її поверхні крім малюнка знаходиться:

  • Найменування банку, що випустив карту;
  • Логотип платіжної системи;
  • Унікальний номер карти, як правило, 16-значний;
  • Ім'я та прізвище її власника (на іменних картах фотографія власника);
  • Рік / місяць закінчення дії картки;
  • Контактні дані банку;
  • Смуга з підписом власника;
  • Захисний код CW 2.

Що таке кредитна карта і навіщо вона потрібна

  • Довговічність - вони можуть служити до 8 років без ризику розмагнічування, що характерно для традиційних магнітних;
  • Чипованая карта надає її власникові додаткові опції, які не можуть підтримувати магнітні;
  • Вони багатофункціональні - платіжні, дисконтні, транспортні, паливні і т.д .;
  • Чіпування карти мають найвищий рівень захисту.


Щоб вирушати оформляти кредитку, мало знати що таке кредитна карта, потрібно знати яких видів вони бувають і чим характеризується той чи інший вид.

Кредитні карти: які вони бувають і чим відрізняються їх характеристики

Індустрія платіжних карт представляє досить велику різноманітність продуктів. Кредитні карти класифікуються за такими основними критеріями:

  1. 1 + 1 За типом. Стандартна магнітна або з чіпом.
  2. 2 + 2 По платіжній системі. Існує всього два види платіжних систем - локальні і міжнародні. Локальні діють тільки в межах однієї країни. Міжнародні пропонують можливість проводити розрахунки в різних країнах.
  3. 3 3 І видам, тобто переважним особливостям. Класичні - пропонують стандартний набір послуг, звичайне обслуговування і невисокий кредитний ліміт. Золоті - спецпропозиції, підвищений кредитний ліміт, більш комфортні умови обслуговування, менша% ставка, але велика плата за обслуговування. Платинові - великі привілеї, істотно більший кредитний ліміт, додатковий сервіс, страховка при виїзді за кордон, хороші знижки при покупках, менший відсоток, але дороге обслуговування. Кобрендингові - мають бонусні програми. Кожна видаткова операція приносить власнику картки бонусні бали, які згодом використовуються для отримання цілого ряду переваг.

Кредитні карти яких платіжних систем можна оформити?

Сьогодні існує цілий ряд міжнародних платіжних систем, основні і найбільші з яких - це MasterCard, VISA і AmericanExpress. Більшу частину світового кредитного ринку, в тому числі і українського, утримують платіжні системи MasterCard і її основний конкурент VISA. Якщо що таке кредитна карта знають багато, то не всі добре собі уявляють якої платіжної системи краще оформляти кредитку для кожного певного випадку.

VISA - це близько 60% кредитних карт, випущених в світі. Карти даної платіжної системи приймаються в більш ніж 200 країнах. Тільки вУкаіни карти ВІЗА обслуговують близько 40 тисяч банкоматів і приймають до оплати в понад 170 тисяч торгових точках.

Платіжна система MasterCard - це близько 30% карт в світі, які успішно функціонують в більш 210 країнах і приймаються в близько 30 мільйонах точок продажів.

Платіжна система AmericanExpress має не таку широку мережу прийому, як її головні конкуренти, але саме ця система пропонує дуже багатий перелік додаткових послуг: автоматичні страховки, цікаві бонусні програми, знижки на проживання в готелях, спеціальні ціни на авіаквитки і т.д.

Послуги, що надаються найбільшими платіжними системами MasterCard і VISA майже однакові. Та й їх тарифи істотно не відрізняються. Але все ж, відмінності у цих систем є, головне з яких - це конвертація валюти. ВІЗА - основна валюта долар США, а МастерКард - євро. Конвертація проходить через ці валюти. Платіжні системи за кожну операцію беруть комісію, отже, чим менше операцій, тим вигідніше для власника картки. Наприклад, якщо у власника рублевий рахунок, то при розрахунку за покупку / послугу в країнах Євросоюзу у карти VISA буде дві конвертації - рубль - долар - євро. А у карти MasterCard буде всього одна конвертація - рубль - євро. Якщо ж рахунок на мапі доларовий і розрахунок проводиться в США, то у карти VISA НЕ БУДЕ конвертації, а у MasterCard вона буде подвійна - долар - євро - долар. Тому, якщо ви часто виїжджаєте в Європу - кращим вибором будуть карти платіжної системи MasterCard. Відповідно, для поїздок в США, країни Латинської Америки, Таїланд, Австралію, краще оформляти карти VISA.

Ще одна істотна різниця між платіжними системами MasterCard і VISA - акційні пропозиції банків. ВІЗА більш популярна. Як правило, більшість українських банків дуже часто пропонують акції при оплаті карткою VISA (повернення відсотків, знижки і т.д.)

Вибирати платіжну систему слід тільки на підставі власних уподобань і способу використання кредитної картки.

Кредитні карти: плюси і мінуси

Безперечно, кредитна карта - дуже зручний платіжно-розрахунковий інструмент, але при оформленні кредитки слід враховувати, як її плюси, так і її мінуси.

  • Пільговий період (від 50 до 90 днів). Тобто власник картки може користуватися грошима банку безкоштовно певний період часу;
  • Можливість багаторазового використання кредитного ліміту. Повернувши вчасно заборгованість по кредиту - можна в той же день по-новій використовувати кредитні кошти;
  • Можливість використовувати кредит на свій розсуд, без звітів перед банком про цілі використання позики.
  • У більшості випадків, кредитка дозволяє заощадити при оплаті товарів і послуг;
  • Кредитні карти з функцією cash-back дозволяють економити - певний відсоток від витраченої суми на покупку повертається на рахунок;
  • Простота, зручність, швидкість, надійність безготівкових розрахунків.
  • Процентні ставки по кредитах на карті вище, ніж ставки за споживчими кредитами (різниця від 5 до 15%).
  • За обслуговування кредитних карт (річне) потрібно платити певну суму;
  • Зняття готівки в банкоматі також супроводжується комісією (як правило, 1% від суми знімаються засобів).
  • Кредитною карткою необхідно користуватися дуже акуратно, так як боргові зобов'язання можуть перевищити ваші фінансові можливості.

Так все ж - навіщо потрібна кредитна карта?

Кредитна карта - це в першу чергу свобода вибору. Тобто можливість здійснювати покупки, оплати саме тоді, коли це необхідно вам, не чекаючи зарплати. З кредитною карткою не потрібно відкладати гроші, щоб відпочити з сім'єю на море, придбати необхідні речі або оплатити будь-які послуги.

Що таке кредитна карта - багаторазовий кредит. Маючи таку карту не потрібно оформляти кредит на кожну необхідну покупку. Навіть погасивши частину заборгованості по карті, можна знову користуватися кредитним лімітом. Крім того, кредитна карта - це надійна фінансова страховка на випадок непередбачених витрат. І, звичайно, кредитка - це найзручніший спосіб оплати покупок / послуг.

Також власник кредитної картки може використовувати її для власних коштів (як дебетову). Тобто розташовувати на ній свої грошові кошти. І тільки коли закінчиться ваші особисті гроші, почне діяти кредит.
Кредитна карта може і заробляти - бонуси, які на ній накопичуються, можна використовувати при покупках у вигляді знижки.

Як бачимо, кредитна карта може багато, але найголовніше - вона швидко і просто відкриває доступ до грошових коштів банку, що дуже важливо у випадках, коли недостатньо власних коштів.

Окремим рядком слід зазначити, що якщо невеликі кредити потрібен час від часу (до зарплати), то такий плюс кредиток, як пільговий період дозволяє практично безкоштовно користуватися банківськими грошима. Але це в тому випадку, якщо повертати на карту лімітні кошти до кінця встановленого банком пільгового періоду.