Що таке ісламський банкінг
Що таке ісламський банкінг?
З п'яти світових релігій як мінімум три забороняють надання грошей «в ріст». Ця заборона стосується християнства, іудаїзму і ісламу. Втім, багато представників перших двох релігій про таке табу забули і вільно надають «братів по вірі» гроші під відсотки. Мусульмани ж до цього забороні досі ставляться більш ніж серйозно. На чому ж базується ісламський банкінг, якщо в періоди криза виявилося, що їх банківські системи не схильні до різних дефолтів?
Ісламський банкінг - види надання коштів
Досить складно назвати фінансові операції в ісламських банках кредитуванням, однак відповідні процеси «мають місце бути», причому у них не тільки екзотичні назви. Так, об'єднання двох сторін для фінансування якогось конкретного проекту називається «мушарака». При такій співпраці боку, виступають в ролі інвесторів, частки можливого прибутку ділять заздалегідь, а якщо проект буде збитковим, витрати будуть поділені відповідно до того, в якому співвідношенні був вкладений капітал. Для прикладу - взявши кредит в західному або українському банку, незалежно від того, чи був для вас від цієї позики толк, повернути ви його зобов'язані в будь-якому випадку, причому повністю, включаючи штрафи і пені. які - як це нерідко буває вУкаіни - можуть перевищувати суму самого кредиту. Ісламський банкінг передбачає поділ як прибутку, так і збитків.
Ще один спосіб надання коштів - «мудараба», так називається укладається двома сторонами угоду, при якому одна сторона фінансує проект, а друга (мударіб) застосовує свої управлінські здібності для управління проектом. Знову-таки, прибуток, яку може принести проект, ділитися в заздалегідь обумовленому порядку, а от збитки повністю ляжуть на того, хто надавав капітал. Більш того, той, хто фінансує проект при цій системі ісламського банкінгу, не може контролювати процес управління проектом. Правда, з огляду на специфічності, зазвичай важко знайти ісламський банк, який би фінансував якісь науково-технічні дослідження, так як в подібних процесах важко визначити, де прибуток, а де збитки.
Благодійний кредит - саме так перекладається третій метод надання коштів «кард уль хасан». Це безвідсоткова позика, яку надають або як матеріальну допомогу тим, хто її потребує (це можуть бути як фізичні особи, так і організації або цілі регіони), або як короткострокову субсидію для здійснення юридичною особою господарської діяльності. Варто зазначити, що зазвичай такі юридичні особи є партнерами банку.
Як вони залучають кошти?
Першим із способів залучення коштів є так само вищеописана операція «мудараба» - приватні або юридичні особи, вкладаючи свої кошти в банк, разом з ним розділяють як його прибутку, так і його збитки. Віддалено це нагадує покупку банківських акцій. Другий шлях передбачає внесення коштів клієнтів на безпроцентні рахунки (гроші «в зростання» - гріх), зате натомість отримують можливість оформити кредит на більш ніж пільгових умовах - з них буде взято буквально 2-3% як комісійний збір. Існує і третій шлях, такий же, як використовують європейські банки, правда, в більш обмеженій формі - гра на фондових ринках. Правда, з огляду на те, що азарт в будь-якій своїй формі шаріатом оголошений як гріх, «грою» це не назвеш. Зате банки можуть купувати акції для того, щоб зберегти свої активи, тобто, вкладаючи кошти в цінні папери. Користуючись таким цілком законним правом, ісламські банки в основному займаються довгостроковим інвестуванням.