Що краще вибрати - іпотеку або споживчий кредит
Євробанк> Про кредити> Вибираємо між іпотечним кредитуванням і споживчим позикою
Відмінності цих понять. Що вигідніше банку? Як позичальникові визначитися з вибором. Плюси і мінуси даних кредитів.
Багато жителів Укаїни намагаються вирішити житлове питання. Однак далеко не у кожного є можливість придбати квартиру виключно за свої гроші. У більшості випадків засобів просто не вистачає. Можна звернутися до близьких або друзів з проханням позичити необхідну суму. Якщо ж вам відмовили, то залишається один вихід - це відділення банку.
Тут кожного клієнта зустрічають привітні менеджери, які пропонують 2 варіанти - іпотека або споживчий кредит. Ось цей вибір стає досить складним. Що ж краще?
Різниця між цими поняттями
Багато клієнтів банків не розуміють, в чому різниця між іпотекою і кредитом. І те, і інше - це банківський позику, тільки на абсолютно різних умовах.
Кредит являє собою грошову позику, який можна взяти у банківській організації під певний відсоток. Іпотека - це спосіб отримати гроші, коли споживач залишає в заставу купується житло з відсотками.
Для банків вигідніше другий варіант, тому що в разі несплати боргу у них є можливість продати заставну нерухомість для покриття своїх збитків. Ви ж залишитеся без даху над головою.
Що ж краще зробити, відвідавши найближчим банківське відділення, - оформити іпотеку або взяти кредит? Нижче наведені аргументи, які говорять на користь кожного з цих двох варіантів.
Може, оформимо іпотеку?
Багато хто вважає, що набагато вигідніше оформити іпотеку. По-перше, процентна ставка, якщо порівняти її з споживчими позиками, виходить досить низька. Пояснити цей факт досить просто - іпотека оформляється на дорогі об'єкти.
По-друге, найчастіше для оформлення іпотечного кредиту не потрібно мати високі доходи, тому що у банківській організації є надійна страховка - квартира клієнта.
По-третє, іпотека на квартиру відмінно підходить для тривалих виплат. Зі збільшенням терміну кредитування зменшується щомісячний відсоток виплат. Така позика можна взяти як на 10, так і на 30 років.
По-четверте, якщо нерухомість купується при співпраці з банком, то така операція вважається більш безпечною. Кредитні організації дуже уважно перевіряють всі необхідні документи.
По-п'яте, іпотека краще тим, що споживач має право на податкові відрахування. На такий дисконт можна розраховувати тільки тим, хто отримує зарплату офіційно, а не «в конверті».
Подібний відрахування дозволяє повернути частину витрат споживача, які пов'язані:
- З покупкою нерухомості (приватний будинок або квартира);
- Сплатою відсотків по іпотеці;
- З обробкою житла або його ремонтом.
Відрахування не можна отримати в 2-х випадках: якщо позичальник уже вичерпав це право або якщо він купує житло у взаємозалежних осіб (наприклад, у родичів). У покупців є можливість повернути 13% вартості житла, проте розрахункова сума при цьому не повинна перевищувати 2 млн руб. Отже, повернення підлягає 2 млн руб. х 13% = 0,26 млн руб. Цим іпотека краще, ніж банківський кредит.
Іпотека вигідніше кредиту в тому плані, що у клієнта банку є можливість зробити вибір на користь ануїтету. Також покупка нерухомості вважається правильною інвестицією, тому що ціни на неї ростуть, але це ніяк не відбивається на виплати по іпотечному кредиту.
Або ж візьмемо кредит?
Нерідко клієнти різних банків беруть кредит, щоб купити квартиру. Такий варіант ідеальний при короткострокових виплат. Наприклад, ви накопичили близько 80% вартості нерухомості, яку хотіли б купити. В такому випадку вигідніше взяти споживчий кредит і швидко його погасити, ніж оформляти іпотеку і виплачувати її кілька років.
Звичайний банківську позику, що дозволяє купити квартиру, краще тим, що вам не доводиться віддавати в заставу свою нерухомість. Якщо клієнт бере іпотечний кредит, то він залишає квартиру в заставу банку до того моменту, що не будуть здійснені всі виплати. Якщо платник порушує умови договору, який був підписаний, не перераховує грошові внески, то кредитна організація має право заарештувати нерухомість, а також виставити її на торги.
Кредит краще тим, що в банк не потрібно надавати звіт про те, куди ви витратили отримані кошти. Та й оформити кредит набагато простіше, ніж іпотеку. Деякі банки для цього вимагають у клієнтів тільки паспорт з довідкою про доходи. Якщо ж ви хочете купити квартиру в іпотеку, то приготуйтеся витратити набагато більше часу. Банківська організація обов'язково перевіряє всі нюанси перед тим, як надати вам кошти.
Грошова позика в банку краще, ніж іпотека, тому що нерухомість разом з майном не віддаються останньому в заставу. В результаті у клієнтів є можливість запобігти арешту купленого житла. Якщо виникає непередбачена ситуація, коли клієнт не може погасити кредит, то він може продати своє житло і розплатитися з банком за кредитом. При оформленні іпотеки продаж можливий тільки в тому випадку, якщо кредитна організація на це погодиться.