Що краще - іпотека або житловий кредит

Що краще - іпотека або житловий кредит?

Чи варто говорити, що наявність власного житла чи не життєво важливе питання, вирішувати який необхідно кожному з нас.

Добре, якщо дісталася спадщина від бабусі або допомогли батьки, а якщо ні? У більшості випадків без позикових коштів не обійтися, тому що рідко хто має відразу вся необхідна сума для придбання квартири. І мало хто, звертаючись в банк, представляє всі нюанси і підводні камені, які чекають потенційного позичальника. А ці «дрібниці» надзвичайно важливі, тому що такий кредит береться не на рік, а на термін до тридцяти років, і якщо зробити якусь помилку, розплачуватися за неї доведеться дуже і дуже довго.

Перш за все, доведеться вивчити різні кредитні програми в декількох банках, при цьому основні параметри, на які потрібно звернути увагу - це процентна ставка, наявність додаткових комісій і який порядок передбачений для платежів - ануїтетний або диференційований. Якщо з відсотками і комісіями все ясно - чим менше, тим краще, то з видами платежів дещо складніше.

У разі вибору варіанта з диференційованими платежами перші щомісячні виплати будуть більше, поступово з роками знижуючись, до кінця терміну зменшуватися майже вдвічі. Це непогано, і тут тільки один мінус - при розгляді заявки на отримання кредиту у банку будуть вище вимоги до вашої платоспроможності, так як вони будуть орієнтуватися на розмір перших платежів, і ви повинні представити підтверджуючий документ про ваші доходи в більш високому розмірі.

Але однозначно те, що при диференційованому графіку платежів ви заплатите набагато менше відсотків, і різниця буде вимірюватися кількома сотнями тисяч. У разі вибору варіанта з аннутетнимі платежами єдиним плюсом є те, що на той же рівень доходу суму кредиту взяти якомога більше, а щомісячний платіж буде однаковим протягом усього терміну кредиту. Безсумнівно, набагато вигідніше диференційовані платежі, і якщо є можливість вибрати їх, краще зупинитися на цьому виборі. Далі вам запропонують або іпотеку, або житловий кредит.

Іпотека передбачає забезпечення по кредиту у вигляді нерухомого майна, житловий кредит - поручительство. Практика показує, що в більшості випадків при оформленні іпотеки в заставу береться саме та квартира, на покупку якої і надається кредит, і, як правило, вона є єдиним житлом позичальника. При цьому часто позичальник наївно думає, що він нарешті-то придбав свою квартиру, у нього з'явилося власне житло. Але це не так!

По суті, поки квартира в заставі - вона належить банку! І якщо ви раптом ви перестанете вносити щомісячні платежі або будете вносити їх в повному обсязі - квартиру забере банк і продасть її за відчутно нижчою ціною, а вас виселять, і навіть наявність дітей в сім'ї не має ніякого значення. Якщо ціна, по якій продали квартиру, перевищує суму кредиту, то її повинні виплатити вам, якщо ж навпаки, ви залишитеся, ще й винні банку. Для отримання житлового кредиту необхідно буде надати не менше двох поручителів, і, по крайней мере, в одного з них дохід повинен бути не нижче вашого. Це важче, ніж просто підписати договір застави, але варто того. Квартира ставати вашої, а ви повинні якусь суму банку. Якщо перестанете платити, банк буде робити різні заходи, але квартиру вже не відніме. Тому, безумовно, житловий кредит краще іпотеки, тому що не містить в собі небезпеку залишитися без житла і з боргами.