Що буде з валютними іпотечними кредитами

Згідно з вимогами НБУ і МВФ, банки і так мають постійно збільшувати свій капітал, а реструктуризація іпотеки привела б до додаткових витрат для фінансових установ. Відзначимо, мова йде перш за все про установи з іноземним капіталом - великих іноземних інвесторів, не допустити відходу яких розраховують і НБУ, і парламент, і президент.

Відповідно до Базелем III, до всіх банків з європейської юрисдикцією застосовуються посилені вимоги щодо докапіталізації. Особливо жорстко європейський фінансовий регулятор дивиться на банки, що працюють в країнах Східної Європи, таких як Болгарія, Україна, Польща. Це вже стало причиною виходу з нашої країни деяких європейських банківських груп, і бажання піти - майже у всіх, хто лишився.

Вважається, що основним противником масової реструктуризації боргів є МВФ. Однак ні з боку НБУ, ні з боку Мінфіну не було розумних пропозицій про вирішення цієї проблеми.

«НБУ від рішення проблем іпотеки усунувся, тоді як потрібно було його шукати. Регулятор повинен був заздалегідь передбачити цю проблему. Якщо не регулятор, то, по крайней мере, Асоціація банків, - уточнює екс-член Ради НБУ Василь Горбаль. - Хоча іноземні банкіри, заходячи на ринок України, розуміли, куди вони заходили. Але компроміс шукати необхідно ».

Банкіри визнають, що якийсь законодавчий рецепт все одно потрібен.

«Банку і клієнта треба знайти компромісне рішення щодо курсу, терміну реструктуризованого кредиту, процентної ставки в гривні, яке влаштувало б обидві сторони. В умовах кризи, при нинішній девальвації національної валюти, падінні цін на нерухомість, ми розуміємо, що без законодавчого врегулювання на рівні окремих гравців ринку вирішити проблему валютних кредитів буде вкрай складно », - пояснює заступник директора з питань простроченої заборгованості Укрсиббанку BNP Paribas GroupТарас Блощаневич.

На думку банкіра, банківська система, НБУ, НАБУ ініціюють ряд кроків у вирішенні даного питання. «Тільки держава своїми конкретними діями може допомогти вийти з ситуації, що склалася. При цьому не менш важливо враховувати інтереси тих громадян країни, які або не користувалися кредитами, чи брали кредити в національній валюті. Так, прийняття економічно необґрунтованих законів може спричинити за собою збитки банківської системи і, як наслідок, неможливість частини банків виконати свої зобов'язання перед вкладниками. А це, в свою чергу, може негативно вплинути на економіку країни в цілому », - пояснює Блощаневич.

ТОП-25 банків за кредитами, виданими фізособам

* Іпотека включає кредити, видані юридичним особам та фізичним особам під забезпечення нерухомістю

Він нагадує, що реструктуризація призводить до додаткових збитків, а оптимальна схема реструктуризації, яка б влаштувала і банк, і позичальника, до сих пір не знайдено. Свій рецепт реструктуризації був в Угорщині, яка, до слова, теж співпрацювала з МВФ, прийнявши рішення реструктуризувати іпотеку. Однак цей варіант, на думку банкірів, Україні не підходить.

Топ-25 банків за валютними кредитами

Кредити, видані фізособам у валюті, млрд гривень

Райффайзен Банк Аваль

"Фінанси та Кредит"

У разі якщо б закон був підписаний президентом, він завдав би шкоди банкам з іноземним капіталом. По суті, це прямі збитки приватним структурам, від яких НБУ вимагає капіталізації.

Але ж ці установи досить впливові в Європі, у якій Україна просить як продовження санкцій протівУкаіни, так і допомоги у війні і розвитку економіки. Наприклад, Жан Лем'єр, глава BNP Paribas - колишній глава Європейського банку реконструкції і розвитку, і колишній директор казначейства Франції. «Як Петро Порошенко буде розмовляти з президентом Франції Олландом, якщо Жан Лем'єр поскаржиться на те, що відбувається в Україні?» - запитує один із співрозмовників Forbes.

Голова правління Укрсоцбанку Тамара Савощенко вважає, що проблема іпотеки в Україні потребує комплексного вирішення.

Також, за словами Тамари Савощенко, необхідно зняття мораторію на звернення стягнення на предмет іпотеки: «Наявність такого мораторію насамперед допомагає недобросовісним позичальникам, які просто не хочуть ні платити, ні домовлятися про реструктуризацію».

Топ-25 банків по іпотеці

Портфелі іпотечних кредитів в українських банків

Райффайзен Банк Аваль