Розрахувати відсотки по кредиту самому

Кожен банк видає гроші в борг за умови нарахування відсотків, які і є доходом кредитної організації. Кожна програма характеризується певною процентною ставкою, вона і служить основним інструментом для розрахунку переплати. Щоб розрахувати суму відсотків, можна використовувати різні методи, і далеко не всі з них характеризуються складними формулами.

Про процентній ставці

При видачі кредиту банк оголошує процентну ставку, яка прописується в кредитному договорі. Згідно із законом значення ПСК вказується на першій сторінці документа в правому верхньому куті. Щоб показник був явно видно, закон зобов'язує кредитні організації обводити ПСК рамкою, яка займає певну частину сторінки в процентному співвідношенні. Таким чином банки більше не можуть прописувати реальну ставку дрібним шрифтом на будь-якій сторінці договору.

У банківській системі ставка по кредиту виражається в річному еквіваленті. Наприклад, це може бути 25% річних. Багато громадян невірно трактують значення відсотка. Думають, що якщо вони беруть 100000 на рік, то переплатять 25% від цієї суми, а якщо на два роки, то переплата складе два рази по 25%. На ділі все зовсім інакше.

Види процентних ставок

Банки застосовують дві схеми призначення процентних ставок і складання графіка платежів. Щоб розрахувати відсотки по кредиту самостійно, обов'язково потрібно знати, яка схема застосовується банком до цікавого кредиту:

Аннуітітение платежі. Саме такий варіант використовується в переважній кількості кредитних договорів. При ануїтетною схемою позичальник щомісяця вносить однаковий за розміром платіж. Кожен платіж складається з суми основного боргу і відсотків, але щомісяця пропорції цих показників змінюються. На початку виплат платіж складається з більшої частини відсотків, і з кожним місяцем частка відсотків стає менше. Тому виходить, що спочатку виплати кредиту позичальник віддає більшу частину відсотків, а основний борг гаситься в другій половині терміну виплати.
Диференційовані платежі. Така схема застосовується рідко, і найчастіше лише при іпотечному кредитуванні. У цьому випадку кожен місяць розмір платежу стає менше. При такому розкладі кожен періодичний платіж буде складатися з однакової суми основного боргу, а розмір відсотків постійно змінюється в сторону зменшення, за рахунок цього щомісяця стає менше платіж за графіком.

Якщо ви оформляєте кредит готівкою або будь-який інший споживчий кредит. з імовірністю 99% платежі будуть аннуїтетнимі.

Розрахунок відсотків на кредитному калькуляторі

Щоб дізнатися розмір переплати, зовсім не обов'язково знати формули і брати в руки звичайний калькулятор. Зараз у вільному доступі в інтернеті моно знайти універсальні програми, які допоможуть зробити розрахунок відсотків по будь-якому продукту. Мова про кредитні онлайн-калькуляторах. Вони не тільки вказують на переплату і щомісячний платіж, а й виводять графік погашення позики.

Які параметри потрібно внести в калькулятор:

сума кредиту. Якщо мова про позику з першим внеском, то потрібно вказувати суму, яка піде в кредит;
на скільки місяців береться позика;
актуальна для вас процентна ставка;
який вид платежу застосовується: ануїтетний або диференційований.

Після введення параметрів програма моментально виводить відповідний даним критеріям графік платежів. Ви побачите складу всіх щомісячних платежів (сума відсотків, основного боргу, залишок заборгованості для дострокового погашення). Калькулятор обов'язково вкаже на розмір щомісячного платежу і на суму переплати.

Кредитним калькулятором цілком можна довіряти. Звичайно, ви можете здійснювати розрахунок за формулою, але вона досить складна. В онлайн-калькулятори вже запрограмована формула розрахунку, вам потрібно тільки внести вихідні дані, і система моментально зробить розрахунок кредитного продукту. Якщо бажаєте розрахувати відсотки по кредиту без застосування спеціальних програм, формули завжди можна знайти в інтернеті.

Деякі банки розробляють власні калькулятори, розміщуючи їх на своїх сайтах на сторінках з описом кредитних програм. Але враховуйте, що найчастіше такі програми налаштовані таким чином, що система робить розрахунок за мінімально можливою ставкою. Можна сказати, що це такий маркетинговий хід. Але якщо в реальності почати оформлення кредиту. то ставка стандартно буде вищою.

Про точність розрахунків

Неважливо як ви робите розрахунок: використовуйте універсальний, банківський калькулятор або підставляєте числа в формулу. У будь-якому випадку точний розмір переплати ви дізнаєтеся тільки при безпосередньому оформленні кредиту. Справа в тому, що більшість банків вказують не точний розмір відсотка, а діапазон, наприклад, 20-25%. Виходить, що видача коштів може бути схвалена і під 20, і під 21,5, і під 25% річних. Багато кредитори відразу вказують, що процентна ставка встановлюється індивідуально.

Перш ніж здійснювати розрахунки, загляньте в тарифи банку. Всі кредитори мають свої сайти, де розміщують інформацію про програми кредитування. В описі продукту найчастіше фігурує розмір відсотків у вигляді «від 20% річних». Помилка потенційного позичальника - розрахунок по цій мінімальній ставці. Найчастіше вона актуальна для зарпатних клієнтів, які звертаються в кредитну організацію постійно.